可能不少读者遇到过这样的尴尬：高高兴兴地买了套按揭房，结果到银行办按揭贷款手续时，却因个人信用有污点遭拒绝。这就是个人信用报告在起作用。昨日，人民银行重庆营管部传出消息表明，时下个人信用报告的用途已不再局限于申办贷款了。

　　求职查信用

    涉及行业：银行、保险、证券

    沙坪坝区人才市场林先生称，现在很多单位在招聘时把政审材料改为个人信用报告，尤其是银行、保险、证券等行业，大多数在招聘时都要求提供个人信用报告。部分企业在招聘财务人员时，也要求应聘者提供个人信用报告。

    “我在应聘时捏了一把冷汗，担心自己的个人信用报告不能过关。”谈起找工作，在市内一家银行工作的小卢说，“我以前在大学时办了两张信用卡，自己都不晓得有没得拖欠，在面试时要求提供个人信用报告，幸好我的个人信用报告里面没有不良记录。”

    市内一银行人事部负责人说，个人信用报告可以在一定程度上体现求职者的诚信度，像银行这种单位，在招聘工作人员时肯定要把人品放在非常重要的位置，个人信用报告正是全面考察应聘者人品的途径之一。

    其实，在国内许多地区，个人信用报告已成为求职材料中不可缺少的内容。以湖北为例，湖北省政府在出台《湖北省个人信用信息采集与应用管理办法（试行）》以后，不仅部分人找工作要提供个人信用报告，连评先进也要查个人信用报告。

    开户查信用

    涉及项目：投资股指期货

    “股指期货投资者在申请开户时，也要求提供个人信用报告。”人民银行重庆营管部称，金融期货交易所已要求期货公司对股指期货自然人投资者进行适当性综合评估时，明确“投资者可以提供近两个月的个人信用报告或者其他信用证明文件作为诚信记录的证明”。

    人民银行重庆营管部称，从今年2月21日起，央行征信中心为股指期货开户申请人提供了社会版个人信用报告的查询，截至今年4月11日，央行征信中心重庆分中心已为39位办理股指期货开户的市民提供了个人信用报告，查询量在西部地区仅次于四川。

    “市民在我们这里办理股指期货开户，一般都要求投资者提供个人信用报告。”重庆先融期货公司有关负责人称，在办理股指期货开户申请时，会对申请人进行综合评分，总分为100分，其中个人信用占了15分，“如果综合评分达不到70分，那么开户申请就不能获批。个人信用报告有污点，就会扣15分。”

    在市内金融界人士看来，由于股指期货的风险太大，理应对投资者的资信要求更高。在股指期货随现货指数暴涨暴跌的情况下，风险控制不慎的投资者可能在一个交易日内就爆仓，若有投资者逃避强行平仓后的亏损，风险就会被转嫁到期货公司。

    租房查信用

    相关后果：信用不佳可能定金加倍

    人民银行重庆营管部称，为了解租房当事人的信用情况，防范出租房屋风险，现在已有房屋出租人要求承租人出示个人信用报告。

    市内一些房产中介称，部分房东要求租房者提供个人信用报告，是今年才出现的一个新动向。此举主要是让租房者证明自己比较诚信，一不会故意损坏屋内设施，二不会逃避房租。

    针对房屋租赁市场的各种风险，有律师去年就发表观点：当你碰到不交租、又赖着不走的房客，此时只能上法庭打官司，而一场官司打下来，不仅要花上千元律师费，还要赔上大把时间和精力，所以无论你是上网招租还是登报招租，最好先亲自调查房客的信用记录，对于信用不佳的房客，可以要求定金加倍。

    记者 张彬

　　个人信用报告有些啥内容

    目前，央行为我市1700多万人建立了个人信用档案，主要是在银行有贷款信息、信用卡信息，在法院有判决信息的市民。

    个人信用档案共有七大栏目：个人基本信息、信用交易信息、个人开立结算账户信息、个人非银行信息、特殊交易信息、特别记录、查询记录。

    个人基本信息栏目包括个人姓名、工作单位、居住地址、职业等。

    信用交易信息栏目记录了个人的贷款、信用卡、为他人担保等信息。

    在个人非银行信息栏目里，还可查看个人住房公积金、个人养老保险金、法院判决情况等信息。

　　如何查询个人信用报告

    可到当地人民银行征信管理部门申请查询个人信用报告，目前暂未对个人查询收费。查询时，须本人亲自上门，要带上有效身份证件的原件和复印件，复印件留查询机构备查。

  　查询时，需填写查询申请表，包括申请人姓名、联系方式、详细查询原因等。

    个人信用记录不好该怎么办 认为信用报告有误可发表声明

    既然个人信用报告如此之重要，那么对自己个人信用报告的维护必不可少。如果因疏忽大意发生了还款逾期，影响了信用记录，该怎么办？自己的个人信用档案有污点，如何才能改正呢？

    1 哪些情况可能影响个人信用

    1、信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。

    2、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。

    3、按揭贷款、消费贷款等贷款利率上调以后，仍按原金额支付月供而产生的欠息逾期。

    4、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。

    市民在日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。在信用卡停用时，应及时办理注销手续。

　　2 有了不良记录怎样才能修复

    避免出现新的负面记录，确保近期信贷交易良好

    对于个人信用报告已经有了不良记录的市民来说，可以采取措施对自己的信用报告进行修复，一次污点并不等于终身污点。

    首先，注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，确保每笔贷款和信用卡按时还款，避免继续出现逾期，而出现新的负面记录。其次是尽快重新建立个人的守信记录。

    其次，商业银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展。

    尤其要注意的是，若你手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，因为一旦信用卡逾期以后被注销，这种逾期信息可能会在个人信用报告里保存许多年，而且还有可能会被银行认定为“恶意透支”。

　　3 发现报告有误怎样才能修改

    向征信管理部门提出异议申请，可在报告中发表个人声明

    如果市民发现个人信用报告里面的内容与事实不符，可以亲自向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请。

    在提出异议申请时，只需出示本人身份证原件，提交身份证复印件即可。若委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人和他自己的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

    当市民提交个人信用报告异议申请以后，通常会在15个工作日以内得到回复。

    如果市民对异议处理结果仍然有异议，除了可以向央行征信部门反映、向法院提起诉讼，还可以向当地人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。

    “个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信管理部门只保证“个人声明”是由本人发布，不对声明内容本身的真实性负责。

    在逾期既不是市民本人原因造成的，也不是商业银行等数据报送机构的过错，这时就可以使用“个人声明”对相关情况进行解释说明。

    以办个人房贷为例，个人购房办理按揭贷款后又因各种原因退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭贷款办理结清，从而形成了负面信用记录，此时就可以申请添加个人声明；由于出差、工作忙等个人原因造成的逾期，不能发表个人声明。

    记者 张彬

    □市民声音

    信息还应更全面 评判还应更规范

    “有些个人信用污点，也不全是市民的错。”市民徐先生以自己的事例，呼吁各方在使用个人信用报告时，不能仅凭一两项数据就否定一个人的全部。

    徐先生称，一位朋友推销信用卡，自己碍于情面办了一张。由于第一年没有使用，所以没有去管它，谁料被告知拖欠了300元年费，拖欠记录还进入个人信用报告。在还清年费后，隔一段时间又被告知拖欠了5角6分钱，又被记录进个人信用报告。此后他向银行申请个人房贷时，银行认为他恶意拖欠，决定不提供贷款。

    徐先生称，他各方奔走了一年多，最终才获得贷款，“使用个人信用报告应该调查详细一点，区分各种情况，多给个人一点发言权。”

    市民姜先生也有同感，他认为，一个人的信用与很多方面有关，在银行借款只能是其中一方面。银行只是一个商业机构，如果只凭银行记录就能影响到一个人找工作等其他社会活动，不太公平。如果今后各种社会事务都需要审查个人的信用档案，那么就应该有一个中立的机构来裁判，而不能仅凭一家之言就下结论。