用卡年费未交 留下信用污点

    人行福州中心支行提供的数据显示，去年，福建省查询企业信用报告70.6万次，查询个人信用报告656.6万次。

    福州李先生就是其中一个查询个人信用记录者。“做一笔外贸生意，对方公司要求提供个人信用报告。”原以为信用记录良好的他，没想到栽在一张处于“睡眠”中的信用卡上。

    根据打印出的报告显示，他曾在2005年12月拖欠一家银行55元钱，这笔钱连续拖欠了两个月。原来，李先生3年前曾在该银行办理一张信用卡，激活后却未使用，55元是欠下的年费。

    针对李先生这种情况，有关人士表示，李先生可与银行进行协调，在补交年费之后将卡注销。因为个人信用报告中信用交易信息只显示两年内情况，李先生在注销信用卡之后，随着时间的推移，过不了多久信用记录就可以恢复正常状态。不过在此过程中，尚未消失的记录仍有可能影响到他申请新卡及贷款。

    人行福州中心支行征信处相关人员告诉记者，类似李先生这样无意拖欠银行费用，导致信用留污点的市民呈增多趋势。一方面是因为进入征信系统的人数越来越多，另一方面随着经济生活的频繁，人们与金融机构或是与采集个人信用记录的公共机构的关系越来越密切。

    他提醒，那些还在读书的学生，因为没有尝试过信用污点带来的后果，或许对于个人信用问题更加“模糊”。以信用卡为例，这一两年不少银行针对大学生推出大量信用卡，然而，学生在用卡过程中，相对缺乏克制力，频频出现一些痛快刷卡后无力还款的现象，而在办卡之时，征信系统里就已留下记录。

    个人信用报告 绝对私密

    据悉，根据相关法规，个人信用报告绝对私密，除本人外，任何没有被授权的人都不能进行查询，包括夫妻之间。而申请贷款或是信用卡的银行之所以能查询，是因为双方在合同中已有约定。

    昨日上午，记者进行一次本人查询，一探个人信用报告面纱。这份只有三页纸的报告共包含4个部分：个人基础信息———身份信息、居住信息、职业信息；信用交易信息———信用卡明细信息；贷款明细信息———个人结算账户信息、个人住房公积金信息；非银信息———查询记录。

    工作人员告诉记者，个人信用报告中最主要的是记录用户最近24个月信用卡以及贷款的还款状态。如有不良信用记录，表格上会出现“1～7”的数字，对应逾期还款的次数。

    在个人信用报告的最后一栏“查询记录”中，记者注意到主要是来自信用卡中心的查询，查询原因多数为“信用卡审批”。

    据介绍，目前，人行征信系统主要涉及用户的信用卡和还款这2项记录，个别地方的征信系统稍有不同。如上海的征信系统除了录入这2大项外，还将用户的手机账单支付记录也作为报告的一部分。

    此外，随着信息采集工作的深入，个人信用信息基础数据库中收录的信用信息范围会不断扩大，有关社保、税务、教育、法院、公用事业等领域的信用信息，也有望逐步反映在信用报告中。

   “个人信用记录存在污点，最直接的后果就是以后和银行打交道将变难，比如申请信用卡被拒，企业申请贷款受限等。”据介绍，征信系统上线后，金融机构可借此有效防范个人或企业隐瞒负债、多头骗贷等类型的风险贷款。

    据不完全统计，2007年，福建省金融机构应用企业征信系统，防范的风险贷款达80.09亿元；应用个人征信系统防范的个人风险贷款达17.5亿元。由于记录有企业和个人信用信息的基础数据库可以全国联网查询，因此，这些记录存在问题的个人或企业无处可逃。

    此外，这套系统还被更广泛地运用。人行福州中心支行副行长晏露蓉透露，企业征信系统还对参加“福建省100强私营企业”和“守合同、重信用”企业评选提供信用信息支持。如果发现参评企业存在信用问题，将会被取消评优资格。

    类似的作用，还体现在银监局调查全省“节能减排”的企业信息中，如果一些被调查企业“节能减排”工作没做好，也有可能被记录污点，从而影响贷款。此外，漳州等地对人大代表、政协委员的资格确认，也借助了个人信用报告。