五姐妹民生热线消息    由于透支信用卡而忘记向银行还款或因为疏忽超过了还款期限，都会对消费者产生不良信用记录，而不良信用记录又会影响消费者继续使用或办理信用卡，也会在房贷、车贷等方面带来麻烦。然而，有人却借此宣称，只要肯出钱，就可以消除银行不良信用记录，记者调查发现，这根本就是骗子在“忽悠”。

    去年，德城区王先生以分期付款购买了一台电脑，还款期为12个月。在还了三四个月之后，因为工作忙经常出差忘了这事，有三次还款竟拖过了固定的还款期限，并因此产生了不良信用记录。

    今年5月份，王先生看中了一套商品房，准备购房贷款时，因为这几次不良信用记录而卡了壳儿。“很无奈，最后只得放弃了购买房子。”不仅如此，王先生想再办张信用卡，也被拒绝了。

    今年9月初，王先生收到一条短信：“你因为信用卡没能及时还款，产生了不良信用记录。只要肯花1000元－3000元，就能帮你洗掉信用污点，办房贷、车贷再不会受到困扰。联系电话15802683820”。这条短信让王先生很兴奋，真能这样办，应该是很划算的事情。

    王先生拨打了那个号码，结果对方称必须先汇款，然后把有不良信用记录的信用卡号和身份证复印件按照指定地点寄过去，就万事大吉了。“对方还称一个月后去银行查个人信用报告，保证不良记录都没了”。对方信誓旦旦向王先生保证，绝对没有问题，如果王先生对此有怀疑，也可以先预付一半的费用。

    记者就此咨询了银行的工作人员。工作人员说，像王先生收到的短信，纯属诈骗，千万不要轻信。一旦产生个人不良信用记录，一般要7年才可以消除。而且个人信用记录的更改，有着非常严格的审核程序，地方上根本无法操作，是要经央行批准并操作实施才行，随便更改根本不可能。

    工作人员说，客户个人违约发生之后，各个商业银行系统中都会产生相关记录，各商业银行的数据库会和人行总行的数据库连接，这些个人信用数据每月会被集中向人行总行的个人信用信息基础数据库上传一次，在这个过程中没有人为操作，所以不会修改数据。

    工作人员还称，目前各家银行在对个人放贷的过程中，会参考之前的个人信用报告，并会根据还款逾期次数和逾期时间，将不良信用记录划分为恶意违约和非恶意违约两种。个人信用记录只是贷款审批过程中，商业银行参考的材料之一，质押物、个人财产状况、有无固定工作等都会影响银行给予的授信额度。