农民致富贷款难始终是“三农”工作中一件头疼事，人行河北张家口市中心支行为了积极探索支农信贷新模式，去年创建了“康保县马家营养殖信用联合体”，让23户农民取得信用社贷款153万元，鼓励他们发展育肥牛养殖，使养牛户人均增收4255元。

　　“这个村有2620亩草地，年产草量1000多吨，村民有养殖牛羊的习惯，是我们行的扶贫点。为彻底让村民脱贫，中心支行大力帮助他们发展育肥牛养殖。”人行张家口市中心支行扶贫干部李卫泽介绍说。

　　去年3月，相关金融机构和康保县各部门一起，论证通过“马家营育肥牛养殖项目”可行性。4月14日，康保县马家营养殖信用联合体正式成立，由46家农户组成，一致推举村支部书记马昌太为会长，并通过《管理办法》、《贷款管理办法》、《联保宣言》等文件。

　　按规定，每户向李家地镇信用社交纳200元风险抵押金（按贷款额度2%缴纳），存入在信用社开立的专户；“联合体”对成员的贷款行为承担信保责任。信用社主任和村干部组成信用等级评定小组，按照农户授信申请和摸底测算，对其中的23户授予AA级信用，确定授信总额度为153万元；给每户建立经济信用档案。

　　康保县畜牧局积极配合，在马家营村配备专职防疫和兽医人员，为养殖户提供及时有效的服务。这样，23户农民顺利贷到了钱，购买了“架子牛”，走上了养牛致富的康庄大道。

　　“截至今年2月底，俺们联合体卖牛359头，总共卖了197万多，除去饲草、饲料、贷款本息等，净赚33.6万元。仅此一项，让79个养牛农民均赚4255元。”马昌太翻开本子给记者算了一笔账。现在，村里存栏育肥牛78头，预计5月底前可以出售。还有4户常年在外地做生意的村民，听说养牛赚钱了，纷纷打电话说，等草长出来了就返乡养牛。

　　“马家营的养牛贷款已全部归还，共收利息10万多元，收回率达到100%，贷款管理实现了零风险。今年，信用社将对他们扩大放款规模，提高放贷效率。”李家地镇信用社主任武振贵接受记者采访时说。

　　人行康保县支行行长谢荣评价说：“该模式的推行，降低了信贷风险，架起农民和信用社之间的信用桥梁，解决了‘贷款难’和‘放款难’问题。”信用联合体成员申请贷款，只要取得全体成员、会长的一致同意，信用社就给他放贷，缩短了贷款审批环节，提高了效率，使信用社向农户信贷模式由零售向批发转变，放大了信用交易量和经济交易量。

　　“经过实践，我们也发现信用联合体贷款的潜在问题，比如说，整个养殖行业出现亏本的市场风险，出现重大疫情或不可抗拒的灾难性风险等，都需要政府拿出一部分资金来补偿。如果这个问题能顺利解决，康保县信用社今年可累发贷款1.4亿元，用于特色农业发展。”康保县联社副主任李志军肯定贷款作法的同时，提出了一些完善意见，并对放贷数额表明态度。