南京的担保企业迎来信用“大考”。近日，市发改委和人民银行南京分行联合启动了对我市担保企业的信用评级工作。政府委托多家独立的评级机构对我市主要的担保企业进行信用评级，其结果将成为各商业银行与其开展业务合作的重要参考。在业内，此举被认为是规范担保企业和加快为我市中小企业放贷的关键一步。

    启动对担保企业的信用评级——

    对担保企业进行信用评级的初衷，源于我市对成长型中小企业的信贷支持政策。中小企业规模小、风险高，以自身资产和信用从银行获取贷款资金非常困难。如果有担保机构介入，借助自身的担保信用，就能较好地帮助中小企业从银行得到贷款。2004年我市出台了《关于促进全市中小企业信用担保体系建设的意见》，市政府每年安排财政专项资金2000万元，对纳入市重点扶持的、为中小企业提供银行贷款担保服务的担保企业提供补贴。

     但是，中小企业自身的高风险也决定了担保企业的高风险。为了规避风险，保证市场健康发展，从2006年开始，市发改委和央行南京分行联合启动了对担保公司的信用评级试点工作，每两年一次。凡是享受政府补贴的担保企业必须接受评级。信用评级的结果也将成为政府是否继续扶持这些企业的重要参考依据。

     政府：“享受补贴就要接受监管”

     下月月初，评级报告将出炉，随后将由人行南京分行下发各个商业银行。南京各家商业银行会认可担保公司如此的信用等级评定吗？ 对此，昨天南京多家银行信贷部负责人接受记者采访时均给予了肯定的答复。

     他们的态度很大程度上取决于目前南京担保机构的发展现状。目前的南京，注册资金过千万的担保公司只有不足25家，上亿元的还不到10家。由于南京担保公司发展参差不齐，银行因此对担保公司信用表示怀疑。一家商业银行中小企业部负责人告诉记者，他们自身对于南京各担保公司的资信评定仅仅停留在注册资金或合作关系的浅层次上，担保公司的实际运营状况、抗风险能力等指标银行无法掌控，因此这样的信用等级评定有助于银行对担保公司深层次了解。

      而中、农、工、建这些拥有“自评自贷”体系的老牌国有商业银行虽然组织了专家委员会，对参与评级的担保公司进行评价，但他们依然会参考专业评级公司给出的结果。

    也有不少银行人士认为，对那些信用等级高的担保公司，银行肯定会争着给予贷款授信，最终授信规模可能超出担保公司自身承受能力。

     商业银行：“评级结果我们认可”

    专家观点：信用评级全覆盖是大势所趋

   “我们敞开大门欢迎信用评级。这对我们正规的企业开展业务有利。”对于被要求无条件公开企业运营资料，参加信用评级工作，全市享受政府补贴的23家担保公司几乎都齐声叫好。因为，在他们看来，参加此次信用评级不仅仅是继续享受政府补贴的“敲门砖”，更为重要的是，在各大银行放贷紧缩的大背景下，参加评级有助于他们取得银行信任，拓展担保业务。

     南京鑫信担保公司总经理付树兵向记者介绍，信用评级机构的评级结果将由人民银行下发给各个商业银行，作为银行选择担保机构的重要参考。这就意味着，担保公司一旦“贴”上信用“标签”，就能大大提高银行对其的信任程度。这对各家担保机构具有非常大的吸引力。“我们刚成立时，要每家银行跑进行自我推荐；但自从参加了2年前的第一次评级后，业务大大改善。现在甚至常有一些在南京新成立的银行支行主动找上门，要为我们的优质客户提供信贷服务。今年即便在银根紧缩的情况下，我们每月的担保贷款额度还能达到7000万元。”付树兵说。

     贴上信用评级的标签后，能大大帮助公司业务拓展。这样显而易见的好处也令不少并不享受政府补贴的担保公司动心。此次就有4家这样的担保企业主动要求评级。南京百业担保公司就是其中之一。“主动参与政府组织的评级是我们企业发展的内在要求。现在没有这样的一份评级结果，在与银行或其他金融机构业务交往中，准入不太容易。”该公司负责人说。

   正是有这4家的参与，使此次评级的规模达到27家。

   担保公司：“有利于业务，我们主动加入”

      评级是如何进行的呢？设在中山南路投资大厦中的联合信用管理有限公司江苏分公司是此次被指定负责评级工作的两家专业机构之一，承担本市14家担保机构的评级工作。公司老总徐飞告诉记者，评级的目的是对各公司承担债务能力和偿还意愿进行综合评价，结果将分成AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C共三等九级。在BBB以上则被认为是投资级的企业，信誉良好；而BBB以下的则被视为投机级，与之开展业务合作需要慎重。

     为了得到相对真实的结果，评级机构将首先向每一家企业派遣2—3人的项目小组，访谈企业高管和业务负责人、对业务资料进行查阅、走访其客户和合作银行，通过这些现场调查对担保公司的营运情况和潜在风险进行了解。随后调查资料将被输入后台评价系统，通过对其经营环境、管理风险、担保风险管理水平、担保资产信用质量、资本来源运作风险、偿债能力与资本充足性等十多项情报进行定性和定量分析，最终得出结果。这样的一个过程需要两周时间。

      那些没有达到3B标准的企业，无疑业务将受到重创。对此徐飞表示，整个评级过程是通过程序进行的，因此结果无法改变，但是他们会给这些企业出具一份整改的建议书，将帮助这些企业迎接2年后的又一次评级。

评级机构：3B门槛这样设定

    南京市担保企业协会相关负责人向记者介绍，目前我市在工商局注册的担保机构达800多家，其中一些在从事民间融资和地下放贷的事情，他们开展业务并不和银行合作，因此无法要求这些企业参加信用评级。

     而长期研究信用评级政策的人民银行南京分行朱国陵处长则对信用评级工作覆盖整个担保行业表示乐观。他认为，之所以现在这么多担保企业不在乎信用评级，就是因为他们的业务本身是不合法的。目前国家正在制定有关规范民间融资的相关法规，准备让这块业务走到阳光下来，一旦执行，这些担保机构，必然也随之纳入信用评级的范围中来，因为无论放贷方是银行还是民间人士，他们都希望把资金委托给级别高、信用有保障的担保机构。“对南京担保公司进行信用等级评估，最终受益的将是南京超过5万的中小企业。”他最后说。