信用风险控制与坏账担保
来源：网络
2015-03-01 22:20:33
贸易融资 保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收账款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺问题。 销售分户账管理 保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款 ...
贸易融资 保理商可以根据卖方的资金需求，收到转让的应收账款后，立刻对卖方提供融资，协助卖方解决流动资金短缺问题。 销售分户账管理 保理商可以根据卖方的要求，定期向卖方提供应收账款的回收情况、逾期账款情况、账龄分析等，发送各类对账单，协助卖方进行销售管理。 应收账款的催收 保理商有专业人士从事追收，他们会根据应收账 款逾期的时间采取有理、有力、有节的手段，协助卖方安全回收账款。 信用风险控制与坏账担保 保理商可以根据卖方的需求为买方核定信用额度 ，对于卖方在信用额度内发货所产生的应收账款，保理商提供100%的坏账担保 。保理系统 保理系统包含： 1. 加入 FCI协会后要使用的 “EDI factoring. com”系统。 主要是处理与合作保理商之间的信息互换的工具。 2. 开展保理业务 的金融机构的业务处理系统。 不同于一般的信贷系统。这个系统保护风险控制 ，额度控制，应收账款信息处理等操作。目前并非所有开展保理业务的金融机构都在使用成熟的保理系统，部分是半手工，半自动来实现的。 国际保理业务的运作有单保理和双保理两种方式。仅涉及进出口商一方保理商的叫做单保理方式；涉及双方保理商的则叫做双保理方式。 单保理方式 单保理方式适用于出口商 所在国未有保理商的国家和地区背景下。当进出口双方经过协商谈判决定采用保付代理结算方式 后，出口商即向进口商 所在国的保理商提出申请，签订保付代理协议，并将需确定信用额度 的进口 商名单提交给保理商；进口保理 商对进口商进行资信调查 评估；将确定的进口商信用额度通知出口商，并承担进口商信用额度内100%的收取货款风险担保；出口商依据由进口保理商确定的进口商信用额度决定签约；在信用额度内签约发货后，将发票和货运单据 直接寄交进口商；将发票副本送进口保理商，进口保理商负责催收帐款；如果出口商在发货后、收款前有融资要求，进口保理商将在收到发票副本后以预付款方式提供不超过发票金额 80%的无追索权短期货款融资；进口商在付款到期时将全部货款付给进口保理商，进口保理商再将全部货款扣除相关费用及预付货款 后转入出口商的银行帐户。 (此种保理业务应称为“直接保理”，直接保理由于只涉及进口或出口保理商，缺少另一方保理商的配合因此保理商的风险大得多) 双保理方式 双保理方式适用于进出口商双方所在国都有保理商的国家和地区背景下。出口商 与本国的出口保理 商签订保付代理 合同；然后与进口商 协商谈判买卖合同并约定采用保付代理结算方式 ；在签约前，出口商向出口保理商提出确定进口商信用额度 申请；出口保理商再从进口国的保理商中挑出进口保理 商，同时将需要核定信用额度的进口商名单提交给进口保理商；进口保理商对进口商进行信用调查 评估，将确定的进口商信用额度通知出口保理商，出口保理商将进口商信用额度通知出口商，并承担进口商信用额度内100%的收取货款风险担保；出口商依据由保理商确定的进口商信用额度决定是否签约；在信用额度内签约发货后，将发票和货运单据直接寄交进口商；将发票副本送出口保理商，出口保理商负责催收帐款管理；如果出口商在发货后、收到货款前有融资要求，出口保理商将在收到发票副本后以预付款方式提供不超过发票金额80%的无追索权短期货款融资；出口保理商同时将应收帐款清单提交给进口保理商，委托其协助催收货款；进口商在付款到期时将全部货款付给进口保理商，如果进口商在发票到期日90天后仍未付款，进口保理商做担保付款；进口保理商收款后，立即将全部款项转给出口保理商；出口保理商在扣除相关费用及预付货款后转入出口商的银行帐户。只要进口商按原定合同及时付清了货款，这单保理业务就告完成。进口商的信用额度在保理合同规定的期限内可循环使用。 保理作为比较新的国际贸易结算 手段，已经有十多年的历史了，而且逐渐成熟，并被更多出口商采用。其主要是针对在日益激烈的市场竞争，买方的付款条件要求的更加苛刻，比如 D/A远期，甚至赊销等情况下，为了适应出口商既能够保持出口需要，又要减少出口收汇 的风险这样的需求而产生的一种金融服务产品(就象保险也叫做产品一样) 保理 - 产品优势 保理业务为包含贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务 2、使买卖双方达到互惠互利的双赢局面，促进双方交易能更快捷、更顺利地完成； 3、为卖方企业提供极具竞争力的付款方式，优化企业的财务管理，为企业分担商业信用风险，助企业加速资金周转，扩大经营规模； 4、提供专业全面的应收账款服务，能减少企业的财务管理成本。 产品种类 出口融资：装运前融资、装运后融资 进口贷款：有抵押进口贷款、无抵押进口贷款 提货担保：便于认可的提货担保 多样化融资方案，灵活解决您企业的各类资金需要。 出口融资 根据您企业在不同贸易周期对资金的需求提供相应的出口融资选择，有效降低客户信誉带给您的风险、助您改善现金流。 进口贷款 进口贷款能助您填补付款给供应商与收到销售款项之间的资金缺口，为您提供资金灵活性，助您全力把握商机。 提货担保 提货担保，可以使您在没有提单的情况下提取货物；在物流发生问题时，也能确保您的业务运作不受影响、顺利进行。 商业贷款 商业保理:应收账款融资、贸易融资、定期贷款、账户透支和房屋贷款等商业贷款服务为您的企业度身制定灵活融资方案，助您摆脱资金束缚、商场大展身手。 应收账款融资 解锁应收账款，及时获取流动资金 收款管理外包，节省宝贵时间精力 规避赊销风险，拓展业务后顾无忧 为什么需要应收账款融资？ 您的买家是否要求赊账交易或更长的付款期？ 您是否担心出现延迟付款或坏账？ 您是否忧虑因流动资金紧张而错过商机？ 您是否希望账款催收与账目管理更高效？ 应收账款融资为您的企业解锁应收账款、加速资金流转、规避赊销风险，助您拓展业务后顾无忧。 融资避险 使您受益 快速融资、优化流动资金——发货交单后即可获取现金，融资额度与销售额保持灵活一致，更佳资金周转支持业务拓展。 信用担保、减免经营风险——担保比例最高可达销售额的100%，助您稳妥控制买方信用风险、随时把握市场良机。 收款管理、提升销售效率——将繁琐的账款催收和账目管理外包给我们，节省宝贵的时间与精力、专注于核心业务。
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