近日记者获悉，有部分地方商业银行已经开始尝试向自身信用卡用户推出时间更短的信用卡短期借贷业务，作为对信用卡功能的一种再度延伸，这种产品的期限一般在7天左右，资金成本年化以后约在14%左右，比较适合超短期的资金周转。这在银行系统内部已经不是新闻，此前已经有过相关的报道，而根据目前的发展形势来看，这种贷款模式有泛化的倾向。不过，有市场人士也为此提出建议，银行推此类服务，将对内部的风险防控体制提出新的要求，在业务开展的过程中，也要注意风险防范。　　

该人士向记者表示，从利率条件来看，这种产品和P2P网贷产品基本差不多，通过对几家主流平台，如钱多多、人人贷、有利网、点融网等上线标的产品的利率，可以发现基本都在15%左右，区别在于两点。第一是时间周期，银行的这种信用贷的资金周转周期更短，平均只在7天左右，网贷产品的回款周期大多在4个月左右，这里面有可能会出现新的问题。如果资金借贷的时间很短，能够提出申请的借款人，往往对于资金的需求都是极其迫切的，这种对于资金极度渴求的背后，很可能借款人并没有做好充分的还款准备，而大多只是急于找一笔钱来做短时间的周转，这一点和网贷则有很大的区别，后者4个月到半年的回款周期中，借款人可以根据资金安排的具体情况，提前做好还本付息的准备，因此，适当的借款周期是相当重要的，太长了会产生问题，太短也有可能蕴含较大的风险。

其次，这种贷款产品相较网贷而言，有其优势所在，关键就在于信用两个字，这决定了借款人不需要向银行提供抵押或者担保，对于借款人而言，便利性得到了很大程度的提高。而通过观察网贷主流平台钱多多以及有利网的制度设计，前者要求借款人提供抵押物，后者则更为强调担保机构。不过话说回来，虽然网贷在手续上比纯信用贷要稍微麻烦一些，但如果将其置于风险管控的角度下考量，则实为必要选项。

因此，对于这种纯信用的、超短期的资金借贷，银行方面在推进有关业务开展的同时，也一定要始终秉承审慎的审批原则，将不良贷款率控制在一个合理的水平。