上周金融界热议的话题应该就是虚拟信用卡和二维码支付叫停的消息了，银行业的大佬们终于可以松一口气了，互联网金融的规范化运动拉开了序幕。央行近日向多家机构下发《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案，进行征求意见。其中对个人支付账户转账金额的限制的确有些遏制余额宝命门的感觉。究其原因是限制余额宝这一货币基金的流通性，当然从另一方面而言这一草案最终影响的是用户体验，笔者仅从现状做出以下分析。

　　支付机构与银行的分离

　　3月11日，有第三方支付机构收到央行下发的《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》、《支付机构网络支付业务管理办法》，并征求意见。乍看之下支付机构与基金公司以银行之间的门槛终于要提高了，对于支付平台本身用于消费的功能也有所收敛了，每个月不超过1万元的限额是否可取暂且不谈，但需要质疑的是银行的在线支付功能是否属于被管理范畴，如果每个月有限额的话高额度的信用卡与网购平台之间的门槛是否提高也将成为将来用户面对的问题，在B2C发展成熟O2O方兴未艾的时期新业务的叫停并不是好的苗头。

　　虚拟信用卡是阿里兵行险招

　　互联网金融让阿里动了银行的奶酪已经是不争的事实，银行资金的分流让银行的危机意识潜移默化到了服务中，虚拟信用卡和线下支付的应用范围还处于推广时期，但是从技术还是其他角度，阿里在电子金融上确实有些操之过急，如果草案通过转账受限都会碰上“规范化的天花板”，互联网金融也就会烟消云散。

《管理办法》中显示，个人支付账户单笔消费金额不得超过5000元，同一个人客户所有支付账户消费月累计金额不得超过1万元。超过限额的，应通过客户的银行账户办理。既得利益者这个标签很自然的贴在了银行头上，所谓电子银行最终实现的是将银行业务互联网化，对此点我们期待的是电子银行的标准化以及随之而来的标准化流程，这样看来虚拟行用卡应该就是阿里互联网金融投石问路之作了。