??按银行惯例，年初往往是房贷集中发放的启动期，今年开年房贷额度没见松绑的格局，让很多业内人士都大感意外。因为很多投资经验丰富的人士，往往把1月份的银行贷款流向视为投资方向抉择的重要参考指标。

??房贷还未开闸首套房二套房

??之所以房贷开闸放缓，在于房贷业务已成为银行的“鸡肋”，虽然有低违约率的诱惑，但是收益近年来大打折扣。首先就是来自利率变相“市场化”的冲击，虽然现在各银行存款的利率尚没有实行市场化，但各银行推出的理财产品却在比拼收益率，已经让存款利率实际“市场化”。这一趋势让原来“旱涝保收”的房贷业务成了微利甚至赔钱的买卖，银行业对于房贷业务的兴趣自然降低。从房贷收益看，目前5年以上贷款利率为6.55%，如果打7折则为4.585%；从房贷成本看，目前理财产品的年化利率都在4%以上甚至更高。两相比较，不少市民宁可贷款买房，也要留出资金作其他规划。

??在目前市场资金成本开始攀升和利率市场化趋势的双重夹击下，银行不太可能提高房贷利率，一是提升幅度有上限，且市场无法承受；如果不提高房贷利率，这块利润可能进一步萎缩。在权衡利弊之下，银行业对个人房贷“冷处理”也是情理之中。