时隔近两年，我国第二次对征信管理条例征求公众意见。7月22日，国务院法制办公布了《征信管理条例》第二次公开征求社会意见，征求意见30天为界，将截至下个月22日。2009年10月，征信管理条例首次征求意见。与上次相比，本次征求意见稿更注重保护个人合法权益不受侵害。

　　截至去年底，人民银行企业和个人征信系统已为大连市3.4万户企业、262万自然人建立了信用档案。如今大连企业及老百姓也对自己的信用记录越来越关注了。

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　　不良记录保留5年不能再短了

　　对老百姓来说，无疑最关注的还是不良信息的保存期限。因为在上次征求意见时，大连有2.97万家企业、155.8万自然人有自己的信用档案。而仅仅过了一年多，这两个数字就变成了3.4万户和262万自然人。

　　在此次征求意见稿中明确了，征信机构对采集的个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算；超过5年的，征信机构应予删除。而且对于不良信息主体的规定也相当具体，包括了信息主体在贷款、使用信用卡、赊销、担保等活动中未按合同约定履行债务的信息；针对信息主体的行政处罚，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务及执行的信息；国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息等。

　　而昨天，记者翻看首次征求意见稿中发现，对于不良信息保存期限的表述为：征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录……

　　“显然，与首次征求意见稿相比，此次更加具体，尤其把信用卡等涵盖进来，这是以前没有的。虽然条例还在征求意见中，但是个人不良记录保留5年这个期限其实已是压缩了。在国际惯例中，一般负面信息保留7年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。所以预计这个期限不能再缩短了，再短的话，对个人信用的判断就会失真。”业内人士表示。

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　　异议、投诉处理有了独立章节

　　此外，记者发现在此次征求意见稿中，“异议和投诉”有了专门的章节。在首次征求意见稿中，信息主体如果认为征信机构、信用信息提供者和信用信息使用者侵害其合法权益的，可以向国务院征信业监督管理部门投诉。但此次，当信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，还可以直接向人民法院起诉。

　　业内人士认为，修改稿对个人信息主体的知情同意权，异议权，侵害信息主体权利的法律责任等，都作出了比较严格的规定，以保护个人合法权益不受侵害，回应社会对此问题的高度关切。

　　记者从人民银行大连市中心支行了解到，现在越来越多的市民都开始主动去人民银行查询自己的个人信用报告。数据显示，自个人征信系统上线运行以来，截至去年底，人民银行大连市中心支行已累计提供4万余次个人信用报告查询服务，仅从去年看，日均响应金融机构查询约3600笔，为金融机构防范信贷风险、提高审贷效率发挥了重要作用。全年为13000余户企业办理贷款卡发放及年审，提供企业、个人信用报告查询27200余次，个人信用报告查询服务量同比增长40%左右。而根据征求意见稿，个人有权每年免费获取一次本人的信用报告。

　　“目前，如果认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，个人可以向相关商业银行提出书面异议申请，也可以向人民银行征信中心、各征信分中心提出书面异议申请。提出异议申请时，只需持本人有效身份证件原件及复印件，到相关商业银行、人民银行征信中心、各征信分中心提交《个人信用报告异议申请表》即可。如果还有纠纷，可最终通过司法途径解决。”人民银行大连市中心支行有关人士表示。

　　体验新闻

　　查询过程

　　不到两分钟

　　大连个人信用报告查询量逐年增加，但如今仍有很多市民对个人信用记录查询并不了解。那么该如何查询呢？

　　上周五，记者来到位于在人民银行大连市中心支行一楼“个人信用报告查询”窗口，工作人员正忙着为两位市民查询个人信用报告，在进行登记、打印后，终于轮到记者了。工作人员问道：“您好！是来查询个人信用报告的吗？”

　　“是的！”记者回答。然后按照工作人员要求出示了身份证原件及复印件，并对《个人信用报告本人查询申请表》进行了签字确认。等记者填好申请表交给工作人员时，信用报告已经打印出来。整个过程用时还不到两分钟。这时，工作人员把身份证复印件递给我看，上面已经盖了个章，写道“此复印件仅限查询信用报告使用”。