近期，交通银行（601328）、兴业银行（601166）、招商银行（600036）纷纷推出“信用保障”方面的服务：消费者每月花几元钱，就可获得银行给予的还款宽限期，逾期记录也不会进入个人征信系统。

　　个人信用记录越来越重要的今天，“信用保障”服务的推出，受到了一些不能及时还款的卡奴的欢迎。但也有市民质疑此举是用钱“买”信用，个人征信系统怎么成了银行赚钱工具？

　　多家银行

　　可花钱延期还款

　　长沙市民左伟（化名）是交通银行的客户。得知有“信用保障”这项服务后，准备去办理该项业务。左伟说他因工作原因经常出差，极易延误还款。他坦言，如果没有按时还款，滞纳金和利息倒无所谓，关键是怕影响个人信用。左伟一些朋友就因个人信用问题，在按揭买房时遇到了麻烦。

　　6月2日，《法制周报》记者就“信用保障”服务，咨询了交通银行信用卡中心。（法制周报新闻热线:0731-84802117）客服人员告诉记者如果在还款日之后，该行持卡者连最低还款额都没有还的话，逾期还款记录会上报给央行的。

　　但是，如果持卡者办理了“信用保障”服务，则可以延期2天还款。客户在还款日后的2天内还款，不会有滞纳金、利息以及逾期记录带来的麻烦。交通银行 “信用保障”服务一个月收3元钱。除了可以延期还款外，该服务还给持卡者提供意外保险服务。

　　兴业银行提供的类似服务叫“用卡安全保障套餐”。兴业银行信用卡客服人员告诉《法制周报》记者，信用卡持卡者付48元/年，即可在一年内享受还款日宽限2天和48小时失卡保障服务。

　　招商银行也提供了类似的服务，名字是“还款宝”服务。招商银行信用卡中心的客服人员表示持卡者办理了该业务，则可以在还款日后延迟3天还款。这3天内不会产生滞纳金、利息，也不会影响持卡者的个人信用。该项业务的资费标准为每月 5元。

　　不过3家银行的客服都对记者建议，在还款日前还款，银行不鼓励持卡者延期还款。这些业务本身目的也是提醒持卡者及时还款。

　　“信用保障”服务

　　将无偿服务有偿化

　　张先生是某国有银行湖南省分行信用卡部相关负责人。在他看来，所谓的“信用保障”业务，其实只是这些银行为了扩大其中间业务收入，把本来应该无偿提供的服务，变成了有偿服务。

　　据张先生介绍上述“信用保障”服务，在一些银行是免费的。在还款日后的一两天内还款，并不会产生滞纳金、利息和不良记录。其中的玄机在于如果银行不这样做，可能面临投诉风险。张先生解释道，比方持卡者的最后还款日是每个月的4号，但刚好这一天是周末，银行下班早，或者县城的客户这一天去还款时银行出现了故障，导致持卡者还不了款，这时就会出现纠纷。但银行出于担心持卡者知道此项内幕会延迟还款的考虑，并没有宣传这些内容。

　　记者调查得知目前，中国银行（601988）、中信银行（601998）、浦发银行（600000）开办免费延期还款申请服务，延期的时间一般为1至2天。（法制周报新闻热线:0731-84802117）部分大银行的信用卡还款时间由系统自动记录，一旦超出最迟还款日，系统会认定逾期还款。

　　6月3日，记者就“信用保障”这一业务，来到了湖南省金融证券办采访。相关工作人员告诉记者：“如果你订制了该业务，属于银行与个人之间的协议，这样做也是可以的。”工作人员说：“如果持卡者有逾期记录的话，交钱就可以消除逾期记录，（银行这样做）肯定是不对的。”工作人员认为就“信用保障”服务而言，持卡者的逾期记录并未产生，“信用保障”服务并不能视同为持卡者花钱“买”信用。