农作物遇到灾害受损，有保险公司赔偿；承包果园缺少资金，可用承包权做质押获得贷款；村民想取钱，可以像城里人一样通过柜员机实现……田东县自2008年12月开始组织实施农村金融改革试点工作后，农民在“用钱”方面让人耳目一新。记者近日走访该县多个乡镇，看到了田东农村在金融改革试点后所发生的巨大变化。

农村设立柜员机

农民取钱“喜刷刷”

在城市，银行网点旁边有个柜员机是再正常不过的事，但如果在村委会的旁边也有这玩意，是不是很新鲜？4月9日，记者在田东县四平村就发现了两台ATM自动取款机。

当日中午，记者来到四平村村委会所在地，这是一个围合起来的院落，正对门的是村委会办公室，两边的楼房下面设置了不少铺面，农村合作银行和中国农业银行各立一边。

田东祥周镇中平村委旁边农村合作银行的柜员机。

中国农业银行的取款机上写有24小时服务热线，“金穗惠农卡，一卡惠三农”的标语很是抢眼，标语下面的内容将发卡对象、特色服务和费用优惠写得十分明了。这意味着农户手里只要有了这张卡，就可足不出村、足不出户，轻轻松松地搞掂通存通兑、领取财政补贴、社保医保、水电费缴纳等业务。

当记者正在向村委会干部了解情况时，一中年男子走近农村合作银行的柜员机取了1万元人民币。他叫宁宗福，是玉林人，在这一带收购香葱，每天都要取钱。

宁宗福说，他做香葱生意已有10多年，以前在南宁、柳州周边农村以及合浦等地收购蔬菜。他说，每次到乡、镇政府所在地去取款，一般都有10多公里的路程，打车来回需五六十元，还要耗掉半天的时间。“在这里可好了，银行网点设置齐全，柜员机就设在村里，几分钟就到了，省时省力还省钱。”将四平村与其他地方相比，宁宗福竖起了大拇指。

“四合院”的入口处有一家小型超市，超市的桌子上有一标示特别引人注目：欢迎使用农行惠农卡及转账电话。

记者从货架上选购了一盒价值6元的饼干，用自己的中国农业银行卡支付。

在超市老板的指点下，记者在转账电话上操作起来：先查询卡内的余额，显示为3006.18元，按照电话机上面的提示，选择银行业务→刷卡→输密码→输入购买金额→确认→退出，最后再查询一下余额，还有2999.18元，刷掉了7元。农行人士告诉记者，因为记者的卡是南宁的，所以需要1元的手续费，如果是本地的农行惠农卡，是不收任何费用的。

提示：截至2009年末，田东县每个乡镇均有1家以上金融机构网点接入现代支付系统，在全国率先实现了资金跨行支付“乡乡通”目标。各银行业金融机构累计发卡33.95万张；ATM自动柜员机或自助服务终端共计45台，平均每1万人拥有1.1台，已接近全国平均每万人拥有1.2台的水平；销售结算终端POS机已安装258台；新增电话支付终端396台，合计达到486台，覆盖95个行政村。田东县拥有的自助服务机具总量和人均占有量居广西县域前列。

火魔吞噬甘蔗地

保险公司马上赔 

每年一到干旱季节，甘蔗地里发生火灾的事时有发生，以前如果遭到此类事情，蔗农只好自认倒霉。但现在每亩地只需交2.5元的保费，便可以得到保险公司一定数额的赔偿，一定程度上减轻了损失。

林逢镇林驮村村民李仁儒对记者说：今年2月，村里的一片甘蔗地发生火灾，面积达300多亩，他家有1亩甘蔗也在之列。虽然这些蔗农买了甘蔗种植火灾保险，但到底能不能兑付，大家心里都没底。但当天就有保险公司的人前来调查，在现场又是拍照又是估算，一段时间后，他的银行卡里多了270多元，那是保险公司转账来的赔偿款。

李仁儒说：“我种了5亩地的甘蔗，每亩交了2.5元的保费，一共是12.5元，除去保费相当于白得了260元。如果不买保险，这项损失只有怨天了。”村民李仁山有0.5亩甘蔗地也被火烧了，他获得了80元的赔偿款：“当然花得来，今年是第一年投保，如果以后保费提高了我仍然会买，它确实能为我们带来保障。”

中国人保财险田东支公司是广西保监局指定承办田东政策性农业保险的唯一机构。据田东支公司负责人凌清华介绍，目前开办险种有甘蔗、香蕉保险，承担的主要保险责任为火灾、冻灾、暴雨、洪水、内涝、暴风、旱灾、雹灾导致的损失。

提示：目前田东县除能繁母猪保险、“两属两户”保险外，根据本县重点特色农作物启动了甘蔗、香蕉种植保险，承保甘蔗18万亩、保费450万元；香蕉3万亩、保费360万元。按地方财政补贴保费的90%、农户自担10%的模式开展。

自然灾害倒了房

政府买保来帮忙

农村不少地方不时有天灾人祸发生，比如，因烧柴或电线老化引发火灾；不少危旧房因长年失修或无钱维修遇到雨天后倒塌；大雨导致的泥石流而引发房屋灭失等。而如今不少青壮年到外地打工，这种情况的发生，对一个家庭无疑是毁灭性的打击，只能靠亲朋好友资助或民政救助艰苦度日。

今年1月3日，作登乡敬布村黄中史与另外3户人家发生火灾，房屋被烧，保险公司知情后立即派出工作人员现场察看核实赔偿，不久，黄中史等4户的银行存折上多了2500元，这是保险公司支付的最高赔偿限额。黄中史说：“虽然赔偿数目不多，但本来自己就没出一分钱，总比没有强。”

4月2日，冰雹袭击了田东县思林镇的一些村屯，初步统计有706户农民的房屋受损，瓦片大部分被打碎；也有一些泥房被大风吹倒，不能再住人了；还有一些石棉瓦也被大风掀翻。保险公司根据农户提供的清单进行审查，确定哪些属于保险的范围，目前具体的理赔方案正在制定当中。农民见到保险公司的工作人员说：“政府帮我们买了保险，房子砸烂了有赔偿。”

5月8日，江城镇又有100多户农家遭遇冰雹，房顶被砸烂，保险公司的工作人员正在进行现场勘测，确定损失情况。

据介绍，田东县每年洪涝灾害和干旱交替发生，加上农业基础设施十分薄弱，农房质量不高，农民因灾返贫、因灾致贫现象时有发生。据统计，2005~2008年，全县民房家庭财产损失达0.37亿元。因农户自身抗灾能力极其有限，一旦遭遇天灾人祸，几年都不能翻身，很大程度上加重了农民的经济负担。2009年6月，田东县正式启动农村住房保险，政府拿钱为7.8万多户农户投保，每户保费5.5元，一旦发生火灾、冰雹、洪灾等13种自然灾害，所造成的自然毁损由保险公司负责赔偿。

提示：田东县从试点到现在，共有34户农户的房屋遭遇暴雨和火灾而不同程度地受损，获得保险公司的理赔款84146元。

农户小额贷款难

“三户联保”解了围

在农村，农民需要贷款的数量并不多，几万元往往能解决他们遇到的种养难题；但另一方面，他们没有抵押物，房子没有房产证，土地所有权也是国家的，生长在地里的稻谷、玉米又不能当抵押品。如何在小额贷款上有所作为？改革试点后，田东县突破传统意义上的贷款“抵押品”的羁绊，探索出一条兼顾银行利益又要降低农民贷款门槛的新路子来，于是“三户联保”脱颖而出。

顾名思义，“三户联保”就是农户如果需要小额贷款，不需要抵押品，只要有3家农户同时出来担保就行。将其延伸开来，如果贷款户能够找到一家信誉较好有实力的公司作担保也可以申请贷款，这是“公司+农户”的模式。据了解，小额农户贷款的额度一般在3000~50000元之间，贷款期限为1~3年，与惠农卡“捆绑”在一起。

中平村李月桂就是小额贷款的受惠者。李月桂曾到广东一家大型规模养猪场打工，学习了先进的现代化经营方式，回到家乡后也养起了猪，第一年就有了2万元的进账。之后她想投资20万元建一个养猪场，但家里没有任何东西可以拿来做抵押。2008年田东农行把中平村作为“金穗惠农”的示范村，为她办了一张惠农卡，并告诉她可以找人担保贷款。李月桂便找了一位当公务员的亲戚作担保，果然没几天，她的惠农卡上就转进了3万元的贷款。

李月桂立即建了一个养猪场，正好肉价上涨，她狠狠地赚了一把，但去年下半年，猪价一路下跌，而饲料价格却一路狂涨，最后一算账，亏了。她决定“借鸡生蛋”继续贷款，不仅养猪场要继续扩大，还要承包100亩山地搞种养。她找了3家农户作担保，贷款9万元。农行看到李月桂是位生产能手，在“三户联保”的基础上，又放给她6万元的无抵押信用贷款。目前李月桂的猪场已初见雏形，她成了当地农村金融改革最直接的受益者。

提示：手持惠农卡，贷款无忧愁。农行充分发挥惠农卡的载体功能，大力发放农户小额贷款，截至2009年末，农行累计发放惠农卡约6.83万张。

“信用”二字虽虚拟

用它担保也来钱 

以前，信用社是农民朋友最熟悉的，每个乡镇都有它的身影。现在它有了一个新的名字——农村合作银行。随着名称的改变，“信用”两字也有了新的含义。一个人的信用可以换来钱吗？在很多人不确定地回答时，田东县的金融改革已给出了肯定的回答。

2008年，祥周镇百银村黄世师因金融危机从外乡回到了家。打工之前，他曾以拖拉机抵押贷款，得了2万元。意外的是，2009年他只凭合作银行发给他的“贷款证”，却获得了7万元贷款。他用这笔贷款买了一台水稻收割机。“我运气好，碰到金融改革，我是以我的信用作为担保贷款的。我算了一下，用收割机帮别人收割稻谷，一年就有6万多元的进账，差不多可以还清贷款了，以后挣的就是净收入了。”

前年以前，祥周镇九合村六王屯的黄作成可谓家徒四壁，他很想搞种养摆脱贫困，便到村委了解是否可以办理。去年初，村委对他家进行了详细的摸底调查后，根据与农村合作银行签订的协议书决定贷款给他。黄作成壮着胆子申请了4万元，没想到3天后，4万元就打到了他的“桂盛卡”里了。他立即去承包了160亩水塘养鱼养鸭，年底收入8万多元，一下子就脱了贫。

提示：田东农村合作银行充分发挥桂盛卡、小额信用贷款证的载体功能，大力发放农户小额贷款。截至2009年末，农合行已累计发放给农户贷款证2.23万本、桂盛卡4.8万张。

扩大规模遇难题

可以质押承包权

金融改革试点给在田东这片土地上承包的老板也带来了福音。种植户想扩大生产规模，周转资金有困难，但又没有什么财产可以抵押的，怎么办？那么就以土地承包经营权作为质押去贷款。

南宁大热门香蕉种植公司康先生就是用这块地的经营权抵押贷款100万元。

记者来到大热门香蕉种植公司祥周场，上季的香蕉已完成了它的使命，目前已被砍，旁边都长出了一棵吸芽（即第二代），郁郁葱葱的，已有四五十厘米高。负责人康霖在去年4月以他承包的这195亩土地作质押，向银行贷款了100万元，贷款期限为1年，于去年7月份将他的果园扩张到600亩地。

“土地是承包的，我有的只是农作物，但以农作物作抵押，谁也没有这样做过。但我有贷款的需求，怎么办？”康霖说，后来，他凭着195亩土地的承包权，并且在已交了两年承包金的前提下，通过当地政府的协调，农村合作银行用他的土地承包经营权作质押发放了贷款。如果他1年后无法按时还贷，那么这块地将被银行收去经营，地上农作物的收益归银行所有。

提示：田东尝试林权抵押贷款和土地承包经营权质押贷款，目前已分别发放4笔共1260万元和2笔共200万元。农行、农合行开展了“公司+基地+农户”贷款试点，以农户联保等贷款担保方式，对全县竹农发放了贷款。

村镇银行出新招

村民间你我互保

记者在采访时发现了一个新鲜的银行名称，即村镇银行。那么这个银行是做什么的？它又能为村民带来什么样的好处？

田东增年山茶油公司下游有2800名农户种植山茶，是一个涉农面较广的企业，每年的12月至次年的1月是集中收购毛油的季节，需要2000多万元的流动资金，而公司只能筹集到1000万元的资金，但多年来很难贷到款。去年田东北部湾村镇银行成立后，公司财务人员抱着试试看的心情提出了贷款申请，结果1个月500万元贷款就到账了。这家公司享受的是村镇银行的联保优惠贷款。

紫胶林场的李如美等11户人家妇女成立一个养猪合作社，由于资金有限，只能在简陋的猪圈里养猪。李如美听一位亲戚说：“现在成立了一家村镇银行，专门帮助咱农民的，你们去试试看能不能贷点款。”这些妇女们直接找到了村镇银行领导，银行派人实地考察后，决定采取“联保互保”的方式，就是你保我、我保你，什么抵押品也不要，贷给了她们33万元，不久之后，一个名叫“鑫裕”的养猪场出现在村里的山腰上，可养猪上千头。

提示：村镇银行以联保、互保方式为各类农村专业经济合作组织提供优惠贷款。在县委、县政府的大力支持下，全县范围内开展了农村青年、妇女、返乡农民工、个体工商户、残疾人创业贷款业务，2009年累计发放各类创业人员贷款2.69亿元。