个人信用报告相当于个人的“信用身份证”，大到个人贷款，小到信用卡办理，它都是一个重要的参考依据。28日起，威海市民可通过登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台（ipcrs.pbccrc.org.cn）网站，查询自己的个人信用报告了，注册验证后48小时内可获得查询结果。

    近日，央行征信中心发布公告称，个人通过互联网查询本人信用报告的试点范围进一步扩大，从10月28日起，山东、北京、辽宁等6省（市）居民也可以通过网络自助查询个人信用记录。

    据中国人民银行威海市中心支行调查统计科吕迎社介绍，此前，市民必须持本人身份证原件，到当地人民银行征信部门现场查询个人信用报告，如今，只需通过互联网便可轻松查询，省时又省力。经验证得知，网查个人信用报告，从注册验证到获得查询结果不超48小时，报告结果和现场查询报告的内容完全一致。“个人信用信息提示、个人信用信息概要和个人信用报告，这三个方面都会在报告里展示。”吕迎社说。

    据了解，个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，比如是否有最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。个人信用信息概要为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息，个人信用报告则涵盖以上几点的明细信息。其中，公共记录包括欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。

   记者体验

    网查个人信用 考脑力还拼耐性

    网查个人信用报告的推广引起很多市民的疑问和对安全性的考量。自28日开始，记者多次登录网页，由于网络拥堵等原因，经过2天方注册成功，进入审核环节。29日下午，为感受整个查询过程中的细节，记者辗转找到了提前注册并已经查询到个人信息报告的市民王先生，了解个人信用查询的5个步骤和注意问题。

    第一步：注册

    注册页面禁用右键功能

    记者点击注册按钮，系统弹出个人信用信息服务平台查询服务协议。这则协议共计八条包含若干款项，内容包括查询信用报告的用户需要满18周岁、用户只能查询自己的信用信息不能查询他人的信用报告等。点击“同意”后，进入注册程序。

    在使用过程中，记者发现，在浏览器上不能使用鼠标右键，点击IE浏览器上面的“后退”功能键时，无法返回上一页。对此，中国人民银行威海市中心支行调查统计科王涛表示，从信息安全角度考虑，平台在页面访问时屏蔽了鼠标右键功能，也禁止了IE浏览器的“后退”功能。

    第二步：验证身份

    验证问题考验记忆力

    输入姓名和身份证号后，进入身份验证步骤。验证身份有两种途径可选，一种是数字证书验证，一种是私密问题验证。

    数字证书验证所需的证书通常存储在银行发放的网银U盾中。换言之，需要通过这一身份认证，必须插入某一银行的U盾方可为自己“验明正身”。当前该查询平台支持包括中信银行、兴业银行、民生银行等77家银行发放的U盾，客户量更大的工农中建交五大银行，由于证书与信用平台无法匹配，还不支持此类验证。经记者查看，目前我市只有中信银行、兴业银行、民生银行、中国邮政储蓄银行、上海浦东发展银行5家银行的网银U盾支持该验证。

    如果手头没有U盾，则可以选取“私密问题验证”的方式来获得验证。记者在选择“私密问题验证”后，进入了一个写有5个问题的页面，答题时间限制10分钟。5个问题包括“曾在哪家银行办理过信用卡”“某年某月曾在哪家银行办过贷款”“某年某月的通讯地址和身份证领取地”等。

    王先生告诉记者，自己在进行私密问题验证时，有很多问题的答案自己也记不太清。对此，王涛表示，私密问题验证涉及的个人信贷情况要求用户记得许多相关环节，答不上来的情况很常见。“早前测试的省份中，这个环节的通过率挺低，因此，系统在保证用户信息安全的同时，也设置了障碍。”王涛说。

    第三步：填写信息、送审

    24小时后反馈注册审核结果

    记者回答完身份验证的问题后，便进入填写用户信息界面，需要输入登录名、登录密码，输入手机号、验证码等信息。待一切输入完毕后，注册的前期准备工作方完成，系统提示“您的注册申请已经提交，系统将对相关信息进行审核，审核结果及激活码将在24小时后反馈到手机上，请注意查收并于7天内登录系统进行激活，否则注册信息将失效。”

    至此，整个注册验证过程结束，共约用时5分钟。

    第四步：提交申请等待结果

    查询结果非实时反馈

    王先生回忆当时申请的情景，他注册当日晚，系统给手机返回激活码，完成平台激活之后，点击“提交查询申请”，但并未立即查询到结果，直至次日，他再次点击“获取查询结果”时，才查到了自己的个人信用报告。

    互联网为啥不能实时查询？中国人民银行威海市中心支行调查统计科吕迎社介绍，为保障信息安全，用户注册的服务平台和人民银行内联网的个人征信系统实行物理隔离，系统每日需对平台的注册和查询申请集中处理，并要在两网间进行数据交换，这之间便产生了时间差。“也正是出于这样的原因，个人提交查询申请后，一般要在第二天才会收到查询结果。”他说。

    第五步：查到结果

    个人信用报告包括三项内容

    王先生向记者展示了他查到的首份个人信用报告，里面包括了个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告等信息。

    个人信用信息提示显示了王先生在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，比如是否有最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。个人信用信息概要显示了王先生提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息。个人信用报告涵盖个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的明细信息。

    据王涛介绍，目前，个人信用报告已成为金融机构审贷或核发信用卡的重要参考。除信贷记录外，个人欠税记录、法院判决记录、行政处罚记录等非银行信息也已纳入个人信用报告中。公务员录用和提拔任用、民间借贷、生意交易对手的业务来往、金融高管任职资格审查、小额贷款公司股东的资格审查等，都将参照或使用个人信用报告。

    对此，王涛建议，若不慎发生信用卡逾期未还等不良信用记录，应尽快还款。同时应积极关注个人信用记录，尽量避免产生新的不良记录，养成诚实守信意识和按期履约的习惯。