“我从未办过信用卡，为什么出现了信用污点？”最近一段时间，常有市民带着类似疑问走进人民银行奉化市支行征信中心，查询自己的个人信用。该行货币信贷管理部副主任庄明菊表示，个人信用的重要性日益显现，已经成为现代人一张重要的“经济身份证”。

　　造成信用污点的几类情况

　　庄明菊告诉记者，现在来查个人信用的市民越来越多，他们多数是在办理房屋或汽车贷款时被告知信用有污点，致使贷款受阻。造成信用污点主要有这么几种：

　　身份证保管不善，借证人乘机办理数量不等的信用卡，刷卡后弃卡，造成不良信用；朋友推销信用卡时，碍于面子办理，但部分银行存在不开卡也形成年费现象，造成办卡人的不良信用；一些私人公司，假借为员工办理工资卡的名义收身份证，随后办理信用卡，员工不知情状况下信用出现污点。

　　庄明菊分析，产生信用危机的原因除了市民对个人信用意识不清外，还跟银行间的无序竞争分不开，所以市民应该从生活细节上重视个人信用，做好这张“经济身份证”。

　　不良记录需要“修补”

　　记者了解到，市民到征信中心查询个人信用时，最常说的一句话就是“我被打入黑名单了”。庄明菊表示，“黑名单”的说法是不正确的，“如果你刷信用卡，但没有及时归还，你的个人信用确实会出现污点，但这并不意味着你就再也不能向银行贷款了。”

　　正是因为有“黑名单”的误解，市民会采取两种不同的回应态度，一种是害怕，马上还款，然后将信用卡取消掉；一种是抱着无所谓的态度，任信用继续“恶化”下去。庄明菊表示，这样的做法并不对，“银行在查个人信用时，通常会先把账单拉出来，综合考评你历次刷卡记录和还款记录，看得更多的是你近期用卡记录。如果你过去用卡时留下污点，之后改正，个人信用也是可以修补的。”

　　个人信用通过信贷交易提升

　　刷卡后不还款、迟还款都会造成信用污点，很多市民选择不办理信用卡，不与银行发生借贷关系，以便在今后买房、买车时以良好的个人信用顺利得到贷款。庄明菊说，这是对个人信用的一种误解，“只有与银行多发生信贷交易，银行才能从过去的贷款情况、信用卡使用情况中找到评价信用状况的依据，所以只有多借款、多刷卡，准时还款才能得到更为良好的个人信用。”