许多人因为不良信用记录而贷不到款（资料片）。

　　本报记者孟艳

　　个人信用记录有污点而被银行拒绝贷款的人越来越多，声称可帮客户消除银行不良信用记录的中介由此应运而生。记者调查发现，青岛一些论坛上也出现了一些帮人消除不良信用记录的帖子，还自称只消除30次以上的不良记录，少了不干。代消除不良记录的“罪与罚”

　　青岛德衡律师事务所的赵律师表示，如果代办人只收钱不办事，即构成诈骗罪，情节严重者将处以10年以上有期徒刑，甚至是无期徒刑，但如果是央行内部人士利用职务之便，帮人消除不良记录，徇私舞弊，应按渎职罪处理，情节较轻的，处以5年以下有期徒刑，情节严重的，处以5年以上10年以下有期徒刑。而且不排除有的个人通过此种方法收集到个人资料后滥用，消费者都应该注意。

　　记者在青岛某网站论坛中看到帖子“消除信用卡或者银行不良信用记录，时间短、费用低”，记者立即电话联系到发帖的李女士，以消除不良信用记录为由进行咨询，李女士得知记者有6次不良信用记录后，表示他们只帮客户消除30次以上不良信用记录，因为想要消掉不良记录需要冒很大风险，如果次数太少，她们就不冒险了。记者又表示贷款买房时，因不良信用记录被拒绝，对此事很着急，可以多给

　　据银行业内人士介绍，叫卖能消除信用记录有两种可能，一种是诈骗，就是中介先收钱，而且目前这种诈骗情况占多数，另一种就是银行内部员工违规操作。如果是银行的内部员工所为，他们冒的风险很大，被查出来不仅被开除，还可能送公安机关，而且此事不可能短时间内完成，因为能消除信用记录的只有人民银行总行的征信中心和各金融机构的总部的信用部门，各商业银行对于信用记录有一定的操作空间，因为央行已经把征信记录的异议处理权限下放到了各家商业银行，如果确实有客户因为特殊情况需要消掉信用记录，比如因为银行的原因产生的，在异议申请人向商业银行提出异议申请并通过核实后，商业银行可以准备材料上报总行的征信机构，经

　　据介绍，个人信用报告只作客观记录，不作信用评价，因此信用报告中不会出现“良” 或“不良”的字样。比如，某人有一笔贷款逾期几天未还，他的信用报告中将记载为这笔贷款逾期，而不会记载“此人信用不良”等字样。而且不同的银行，判断信用标准可能会不相同，如果一个人只是几个月忘了还款，不是明显的恶意，银行还是会给予贷款的。

　　张朝晖表示，信用卡出现的信用记录，只保存近24个月的，因此只要客户在接下来的两年内好好维护，按时还款，不良记录就会被好的记录覆盖，也就不存在有不良记录。