台上一分钟，台下十年功。中小企业融资也一样，信用需要日积月累，临时抱佛脚，成功率肯定不高。

    攒信用——“管理”出1.4亿元银行授信

    陈安峰从资料袋里拿出几块拼板，迅速组装成一个模型，模型的核心功能是对企业经营的五个要素进行排序。这个简单而精致的模型，是员工送给他的生日礼物。陈安峰是赛宇恒能源技术有限公司总经理，他正在琢磨对旗下两家公司进行集团化管理。

    他拨弄着五个小圆牌。“最开始，困扰我的是‘技术、人才、市场、资金、管理’。技术是最大的矛盾，先要有技术，再要有人才，然后需要资金，有了资金才有市场。最后才是管理。”创业之初他焦头烂额，缺技术、缺资金、留不住人。

    后来他遇到一个管理专家，把他排在最后的“管理”放在了最前面。这个专家带着几个人在他公司转了两天，仅给了两页纸的建议，却收了他十多万元的咨询费，陈安峰大呼上当。

    而想了三天，陈安峰想通了，“如果没有管理作承载，其他的都不存在”。

    管理上来后，最先跟进的是资金问题。

    2007年，在公司资金链快断之时，陈安峰只能向内部员工筹借资金，年息10%。但“企业和银行不能联姻，企业就不能成年，不能长大”。陈安峰说。今年，赛宇恒终于“成年”了。

    去年底，在赛宇恒年会上，公司的核心管理团队和人才队伍表现出来的素质打动了工商银行[5.27 -2.41%]主管领导。接着，赛宇恒向工行提供了7年经营的全部财务报表。“我们从最初几万元到去年几千万元的销售额，曲线很平滑，连续7年的财务报表都很稳健。银行看了，主动来找我们。”陈安峰说。

    从企业创办之初，陈安峰受到司机每次出差报账时细致的发票整理得到启发，加强财务管理，到后来从某家电连锁巨头分公司挖来“非常专业、有远见”的财务主管，“最后我们的财务报表比银行的还漂亮，甚至用我们的模版去要求别人”。

    今年5月，赛宇恒获得AA级1.4亿元授信额度。

    陈安峰拨弄着五个小圆牌，“现在情况已变，它们的顺序也该调整了”。

    有借有还——信用的建立需要一个过程

    陈安峰靠自身的规范管理点点滴滴、经年累月“攒”下了令银行眼睛发亮的信用。

    凯英信业的积累方式则类似于使用信用卡：先申请到很小的额度，但借款还款的次数多了，就有了较好的信用记录，额度也就逐渐增加。

    凯英信业第一次获得贷款是2003年。“你们公司规模太小了，我们做不了。”这是凯英信业董事张旭最初从银行得到的答复。但张旭慢慢地与银行接触，在经过评估报表、与担保公司接触并合作等一系列陌生的程序后，历时半年多，凯英信业拿到了第一笔贷款50万元。

    虽然增加了1.8%的担保费负担，并向担保公司提供了一套住房作为抵押品，而且这笔贷款历时半年才到手，但当时张旭获得的最大收获是在与银行和担保公司接触中了解了中关村[6.39 0.16%]园区的扶持政策和银行贷款的要求、程序。

    第二年，凯英信业还贷后又获贷50万元，第三年增加到100万元，第四年贷到300万元，就是在这样小额的有借有还中，凯英信业书写了自己的信用记录。

    2007年9月，中关村管委会、人民银行营业管理部、北京银监局联合启动了中关村中小企业信用贷款试点工作。

    2008年，张旭接触了另一家银行，该行进驻中关村相对较晚，但力度较大。该行为凯英信业办理组合贷款，即500万元的抵押贷款加300万元的信用贷款。这笔贷款1个月就批下来了。到2009年，该行对凯英信业的贷款额度增加到1000万元。

    “银行凭什么相信你？信用的建立需要一个过程，不要怕小、怕早，不要等到真缺钱了再去找银行，银行只会锦上添花。如果你在现金流比较平稳的时候建立了良好的信用记录，才有可能出现银行雪中送炭。”创业成长互助联盟理事会执行长欧阳建平说，信用记录本身是一笔财富，个人如此，企业更是如此。

    建立企业信用还有更多的途径。比如张旭对“新三板”就别有一番体会，“‘新三板’上市能给企业带来规范，带来信誉”。