金融创新在巴蜀
来源：金融时报
2009-07-21 15:34:59
金融创新是金融机构提高服务水平和竞争能力的重要手段和方式，然而在对四川开展金融创新的采访中，记者的感受却决不仅仅于此。已然成为社会各方一致共识和行动指南的金融创新，正在巴蜀大地上绽放出娇艳的花朵。 在金融创新开展颇有成效的资阳市，记者
金融创新是金融机构提高服务水平和竞争能力的重要手段和方式，然而在对四川开展金融创新的采访中，记者的感受却决不仅仅于此。已然成为社会各方一致共识和行动指南的金融创新，正在巴蜀大地上绽放出娇艳的花朵。
在金融创新开展颇有成效的资阳市，记者看到这样一组数据。2008年，全市金融业呈现“双增双降双提高”良好局面，存贷款余额“双增”，分别比年初增长28.7%和25.5%；不良贷款“双降”，不良贷款余额比年初下降10.9亿元，占比比年初下降11.9个百分点；银行业盈利能力明显提高，利润同比增长26.5%；保费收入逐步提高，增长84.6%。在金融的强力支持下，今年1至5月，该市规模以上工业增加值同比增长28.9%，增幅居全省第2位；地方财政一般预算收入同比增长28.3%，增幅居全省第1位；社会消费品零售总额同比增长18.7%，增幅居全省第3位。这都得益于该市按照省委、省政府推进金融改革和发展的总体部署，以金融创新为主线，突出行政推动，从而有力推动了全市金融经济互动发展。
金融产品创新——融资难破解之路
“农行资阳市分行以该市现代农业、畜牧产业为依托，以服务‘三农’试点工作为契机，创新金融产品，大力支持了优势产业、绿色农业发展。”该行负责人告诉记者。依托“六方合作+保险”新机制，该行以支持生猪产业为切入点，以具有法人资格的农民专业合作社为平台，创新“农民专业合作社贷款”金融支农新产品，通过“农民+优势产业+专合社”模式对本地优势产业、绿色农业进行大力支持。对新产品不断优化和完善，将专合社信用等级设为“优秀、良好、普通”三个级别，采取“一次授信，循环使用”方式；取消县级支行贷款审查委员会，设立“三农”信贷业务审查审批中心；贷款通过调查、审查、审批三个环节，只填制一张调查、审查、审报批表，并严格流程运作时间，要求5个工作日办结信贷事项，缩短运作时间。加强与农业产业化担保公司合作，将合作额度扩大至6亿元。目前，已发放农民专业合作社贷款187户、贷款余额5.68亿元，其中支持生猪专业合作社134户，贷款3.75亿元，带动137个村、4170多户农户，果蔬、药材等种植业，带动205个村、1.2万余户农户。
而为了更好满足广大城乡青年的融资需求，帮助和扶持青年群体创业经营，邮政储蓄银行今年4月在资阳市下属的简阳市支行试点实施了四川青年小额贷款项目。在操作流程上，共青团简阳市委对青年客户的主体资格条件进行初审，邮储银行派专人配合传递资料，并建立对口联系制度，对优质青年客户提供优先办理、优质服务，尽职尽责对客户的经营情况及家庭情况进行现场调查，严格筛选优质客户。发放贷款后，及时回访客户进行贷后检查，引导和帮扶客户生产经营。该行目前已发放青年小额贷款210万元，为广大青年创业提供了有力资金支持。
金融服务创新——彰显活力赢得客户
“我们是通过服务创新来彰显自身活力，并赢得客户的。”话语间，四川省信用联社资阳办事处工作人员流露出些许骄傲。办事处结合核心竞争力的打造，优化组织架构，建立以客户为中心的服务机构，联社设立法人客户部、个人客户部、中间业务部，城区信用社设个贷中心，乡镇信用社设农贷中心，把营销任务交给前台部门，实行条线管理。每个网点都强化办理业务的服务功能，根据不同的服务对象、不同的金融服务需求，创新服务手段，做出网点特色。办事处通过建立快速办贷机制，提高为客户服务的工作效率。采取一对一贴身服务，对所有业务品种进行制度和流程再造，减少审批环节，简化审批程序，建立快速办理业务的绿色通道。放宽联社贷款审批权限，单笔贷款由300万元放大到500万元，单户由600万元放大到1000万元。同时，办事处实行客户名册管理，主动调查客户信息，建好客户档案，逐步形成客户储备数据库。办事处还积极推进“信贷孵化园”工作，实施中小企业和专业合作社培育计划，截至5月底，全市通过信贷“孵化”成功培育客户16户，贷款1.55亿元。
今年４月底，简阳市政府授权简阳资产经营有限公司实施蜀阳片区危旧房拆迁改建工程，建设资金由财政拨款。由于财政拨款具有滞后性，项目需申请银行贷款。工行资阳分行认为项目符合“保增长、保民主”信贷政策导向，风险可控，主动上门营销，向简阳资产经营有限公司发放1.5亿元两年期“搭桥贷款”，成功支持该公司在简阳市东城新区实施“雄州大道蜀阳片区危旧房拆迁改建工程”。
行政推动——助力金融创新蓬勃开展
金融创新除了金融机构与企业的鼎力配合，同样离不开的是政府的大力支持。通过突出行政推动，政府部门创新运行机制和推进机制，给记者留下颇为深刻的印象。“我们从行政推动入手，着力创新完善四项机制，努力调动金融机构支持地方经济社会发展的积极性。”资阳市政府工作人员对记者这样说。
在创新中小企业融资“五方联动＋信用管理”机制方面，该市探索建立政府、银行业金融机构、担保公司、信用促进会、中小企业五方联动，企业信用信息管理中心配套服务的融资新机制。今年一季度，全市中小企业贷款余额达83.9亿元，比年初增长9.1%，占全市各项贷款余额的47.7%。在创新畜牧业“六方合作+保险”机制方面，积极引导畜牧产业链各主体共同组成联合体，实行生猪产业一体经营，信贷资金定向流动、封闭运行，强化保险保障。在创新城市建设“六换＋三大市场互动”机制方面，实现了政、银、企互动，地、钱、房贯通，既有效组织了约40亿元资金投入市政建设，又较好地减轻了财政支出压力。在创新金融工作运行和激励机制方面，成立市政府金融财贸办公室，将全市将财政性存款与新增贷款投放和新增政府性信贷余额相挂钩，有效发挥财政性资金存放的杠杆调节作用。同时，该市突出平台搭建，创新担保体系和运行模式，加强政策性、会员制、商业性担保公司建设，不断夯实担保平台，完善信用担保体系，推进金融安全发展示范区建设，为金融创新营造更佳环境。
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