神奇的西藏有一片神奇的金融安全区，那就是农行西藏分行历时六年打造的农牧区信用乡（镇）、村。截止2008年12月末，农行西藏分行共评定信用乡（镇）47个，信用村837个。在这片神奇的金融安全区里，农行西藏分行积极放贷，农牧民自觉还贷，政府协助管贷，地方经济发展，百姓安居乐业，呈现出一派繁荣昌盛、欣欣向荣的景象。

    适应新形势出台《中国农业银行西藏自治区分行信用乡（镇）、村管理办法》

    由于历史、自然、社会等原因，我区农牧业投入不足，农牧民增收渠道单一，是制约“三农”发展的主要瓶颈。对于为西藏农牧区提供金融服务的农业银行来说，如何立足实际，处理好自身经营与防范风险的关系，不仅是个经济问题，而且是一个重大的政治问题。农行西藏分行过去在农牧信贷工作上曾经走过一些弯路，有的造成了巨额贷款沉淀并形成损失，加上个别地方的农牧民有钱不还、赖账不还等，使不少干部员工蒙上了“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的阴影，有的认为是农牧区缺乏信用环境，农牧民还款意识淡薄，信贷风险主要集中在农牧区；有的认为小额信贷在西藏难以行通，心存顾虑等等，致使整个农牧区业务停滞不前，农牧民贷款难的问题相当突出。对此，农行西藏分行党委首先认真学习“三个代表”重要思想和中央、自治区发展“三农”的一系列惠民政策，从宏观上认识农业在国民经济中的地位和作用；其次是组织并带领机关干部深入农牧区开展调查研究，听取并征求地方党政、县乡村基层干部和农牧民的意见和建议。经过深入分析研究，分行党委一致认为：过去贷款中的问题，从根本上说，主要是自身内控不严、缺乏有效的机制、盲目跟风造成的。农牧区贷款不是该不该贷的问题，而是如何解放思想，大胆探索，更好地树立以农牧民增收为重心，通过创建信用乡（镇）、村引导广大农牧民树立诚信意识，创建金融安全区，实现经济金融的良性循环，把农行业务的根基打牢的问题。

    西藏分行党委的认识高度统一后，先后召开10余次专题会议，解决广大员工特别是基层员工的思想问题。一是用经济和金融的内在规律去教育大家，使他们认识到农牧区经济不发展，农牧民收入不增加，农业实现不了现代化，农行的业务发展就失去了基础和前提。二是用农行在西藏的特殊性去教育大家。在农牧区的网点大多数都保不住成本，国家为解决这一问题，给了大量补贴，以保障开门营业，就是让农行为“三农”服务。三是用新形势下的工作要求去教育大家，使他们端正思想，带着朴素的感情去为农牧民服务，把主要精力集中到服务“三农”和信贷扶贫的轨道上来。

    通过一系列行之有效、入情入理的思想教育，大家解放了思想，在探索中提高了认识，为小额信贷支农工作的开展和信用乡（镇）、村的创建铺平了道路。

    艰苦细致的不懈努力打造出信用良好的信用乡（镇）、村

    根据《中国农业银行西藏自治区分行信用乡（镇）、村评定办法》的要求，农行西藏分行各分支机构开始全面开展信用乡（镇）、村的评定工作。他们将评定对象锁定在我区现行行政区划设置区域内的法人、自然人、社会团体等与农行营业机构建立有借贷关系的乡（镇）、村的行政区域。信用村的评定条件非常严格。如信用村要求无拖欠贷款本息的农牧户占本村贷款农牧户总数的95%以上，且该村不良贷款占比不高于5%、无恶意逃废银行债务情况发生、村干部无不良贷款记录等，信用乡（镇）要求辖内信用村占总村数的90%以上、各项贷款中不良贷款比例在10%以下、乡（镇）党委政府支持县支行和营业所的工作，帮助其组织资金、清收贷款等。

    信用乡（镇）、村的评定程序也有严格规定。信用村的评定由信用村评定组组织进行。信用村评定组由已经成立的县支行和营业所两级农牧户资信评定组组成。信用乡（镇）的评定组分别由中心支行农业信贷部、信贷管理部与信用村评定小组共同组成。信用乡（镇）、村的评定要由乡（镇）、村向当地资信评定组提出申请，明确申请的理由，经当地资信评定组实地调查审核后，再向县级资信评定组申报。信用村由县级资信评定组审查批准后，报中心支行（部）备案，信用乡（镇）经逐级审查后报中心支行（部）批准，并报分行备案。中心支行对全辖的信用村通过当地媒体向社会公布、授牌，并报分行备案，信用乡（镇）由分行通过自治区级媒体向社会公布、中心支行（部）代为授牌。

    评定为信用乡（镇）、村后，可以享受各种优惠政策。包括对属于信用乡（镇）、村的农牧户，在同等条件下，实行贷款优先、手续简便、额度放宽、服务优先。在中心支行（部）、县支行进行信贷转授权时适当放宽信贷授权额度。对评定为信用乡（镇）、村范围内的持有贷款证的农牧户，贷款额度可扩大到铜卡1万元、银卡2万元、金卡3万元。

    信用良好的信用乡（镇）、村成为西藏一片神奇的金融安全区

    信用乡（镇）、村的评定坚持“成熟一个，评定一个，一年一定，定期公布”的原则，不搞照顾、平衡，不降低标准，并实行动态管理。六年来，农行西藏分行累计向社会公布信用乡（镇）48个、信用村841个，累计摘牌的信用乡（镇） 1个、信用村4个。

    通过评定信用乡（镇）、村，农行西藏分行在广大农牧区创建了一片神奇的金融安全区。截止2008年11月末，农行西藏分行涉农贷款余额达42.87亿元，占全行贷款总量的 51.83%。其中，农牧户到户贷款余额达37.89亿元，不良贷款占比仅为1.13%。