在我国,虽然个人信用系统尚没有完善到发达国家的地步,但不少人也在开始为自己的“失信”买单。去年7月份,工商银行广东分行在网上公布了500多名拖欠助学贷款的已离校学生名单,引起社会对学生“不守信”行为的关注。

　　“这些离校学生有了不良信用记录,不仅是将来申请汽车贷款、住房贷款等会受到影响,甚至连向银行申请信用卡时,有些银行也会因此将其拒之门外。”一位银行业人士说,银行在发放每一笔贷款前都会进入征信系统查询申请者的个人信用记录,个人留下的不良信用记录如果是属于恶意拖欠,多数银行都不愿意再放贷。

　　应定期给自己的信用“体检”

　　建立个人“信用档案”,并保持较好信用记录,是人们从事正常金融活动的一个前提。“很多人认为只要不从银行借钱,个人信用就是好的。可是,因为没有历史信用记录,银行便会失去有效判断个人信用状况的一个便捷途径。”民生银行理财师安帮勇告诉记者,如果有可能,个人应尽早建立个人信用记录。最简单的方法就是与银行发生信贷关系,比如,可以在银行办理一张信用卡。

　　人行相关人士表示,有了信用记录后,就应定期对自己的信用情况进行“体检”。个人应定期到发生借贷关系、办理信用卡的商业银行查询自己的信用记录情况,并及时对自己的基本资料作出更改。个人如需查询自己的信用报告,除了个人到银行办理贷款或信用卡时授权银行在信贷网点查到个人信用报告；也可到当地的中国人民银行分支行征信管理部门,或直接向征信中心提出书面查询申请。

　　据悉,居民在日常生活中以下情况容易出现负面信用记录:一是信用卡透支消费、按揭贷款没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后,仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；三是为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；四是信用卡停用后,没有办理相关手续,因而欠年费。

　　“偶尔一两次失信,可能会在一段时间内对个人信用活动产生一些影响,但所谓的‘信用污点’绝对不会跟人一辈子。”安帮勇告诉记者,尽管目前国内还没有出台相关规定,但在国外,一般负面记录会保留7年,破产记录一般保留10年,而正面记录保留的时间更长,查询记录一般保留两年。“一旦有了负面记录也不用紧张,可用实际行动来书写正面记录。”安帮勇说。