完善信用评级业立法建议
来源：广东省质量技术信用网
2008-07-17 15:09:05
信用评级业立法的完善需要从各个法律层次进行，包括法律法规、部门规章。由于信用评级业的重要性，在目前重新对整个金融法律体系进行布局之时，需要考虑信用评级在各个法律法规中的衔接问题，并做好配套的法制建设，在金融发达地区也可以先行试点，待取得
信用评级业立法的完善需要从各个法律层次进行，包括法律法规、部门规章。由于信用评级业的重要性，在目前重新对整个金融法律体系进行布局之时，需要考虑信用评级在各个法律法规中的衔接问题，并做好配套的法制建设，在金融发达地区也可以先行试点，待取得经验后再予以推广。涉及的法律法规主要有《证券法》、《公司法》、《企业债券管理条例》、《可转换公司债券管理暂行条例》、《贷款通则》、《中国人民银行法商业银行法》、《保险法》、《企业债券条例》、《贷款证管理办法》等。
一、关于业务规范及评级的依据
关于业务规范问题。可以成立民间性质的行业协会，由监管机构及相关政府部门指导，制定评级原则、方法、行业规范和职业道德，并开展业务交流以提高行业业务水平。
关于评级依据，必须有公开的征信数据来源，信用中国我们共同打造ccn86.com如不良贷款记录、合同履约情况、违法违规司法诉讼记录、银行信用记录、公用事业费支付记录等，这些数据的公开有的需要修改目前的商业银行法等法律中的有关保密条款。征信数据的开放或商业化，既有利于信用评级机构取得相关记录，也有利于各类市场主体树立信用意识，预防和及早发现违法违约行为。
二、关于评级机构的法律责任及惩戒方式
对于触犯刑律的给与机构及相关人员刑事处罚，未触犯刑律的，由于评级结果的主观性和评级结果检验的长期性，一般难以直接确定其法律责任，可以在市场准入方面严格控制，也可以对评级机构的评级对象的违约率予以长期跟踪并以此确定其业务资格授予与否。
未触犯刑律的可以考虑警告、罚款、暂停执业、取消业务资格等方式予以惩戒。
三、关于如何使用评级结果
目前保险资金和社保基金逐步进入资本市场，但仅限于债券和基金。随着资本市场的发展，新的金融工具的出现，可以在法律中借鉴1936年美国货币监理署规定的做法，上述机构等持有的证券资产必须是一定等级之上的证券。信用中国我们共同打造ccn86.com另外随着市场利率化的进程加速，评级结果也可以作为贷款融资利率的重要参考依据之一，对在同业拆借市场进行拆借业务的证券公司基金管理公司等必须对其信用等级设立最低标准。
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