中国建设银行研究部日前发布的《我国信用卡业务发展分析》报告指出，我国信用卡业务整体上还处于初级阶段，超常规的发展势态将会持续至少5年左右。发卡规模之争将是当前阶段乃至今后发卡机构的竞争重点，未来信用卡市场将以四大行为主导，外资银行中短期内不会成为主要竞争对手。

    至于信用卡贷款，报告认为，近几年仍将维持市场初始阶段的较快增长，5年后估计走势会平稳而又缓慢上升，等国内消费观念有较大改变时，会出现真正的爆发性增长，发卡银行的盈利能力也将会得到明显提升。

    目前，四大商业银行、招商银行和广发银行已占据了第一梯队的位置，6家合计占到市场份额的90％以上，市场集中度非常高。报告认为，考虑到四大银行的品牌、客户基础、网点优势，以及股改上市后公司治理环境改善、管理效率提高，在未来信用卡领域仍将居主导地位，而招行在未来仍会占据一席之地。至于外资银行，尽管开展信用卡业务的限制已全面解禁，但短期内不会构成对四大银行的强大冲击。

    报告指出，当前阶段信用卡“圈地运动”导致了价格战，中高端市场恶性竞争不断加剧，睡眠卡大量增多，风险隐患显露，加上国内居民借贷消费观点仍未根本改变，信用卡业务目前仍是普遍处于亏损状态。但报告认为，从长期来看，其最终实现盈利还是比较乐观的。

    据了解，国内信用卡市场目前处于开发和上升阶段，营销成本较低。报告称，等到市场有1亿多张信用卡流通时，竞争将成为市场相对成熟的阶段，新卡营销成本会大幅提高。

    报告认为，面对激烈竞争，市场细分和市场渗透成为当前及今后发卡机构的主要市场策略。在未来的信用卡发卡市场中，信用卡品牌、市场份额、服务质量、信息科技、网点便利将成为决胜砝码。