经济社会生活中，任何一个人或单位都喜欢与诚信者合作，起码用不着担心自己会被人算计、会被人坑蒙拐骗、合法权益会受侵害。所以，诚信是个金娃娃，人见人爱。

    在诚信缺失的社会中，如何构建诚信体系很重要。最近，央行与信息产业部达成协议，同意将电信用户缴费记录接入到个人征信系统中。如果电信用户欠费超过了某个期限，那么他就会被列入诚信黑名单中，成为一个不诚信的人。由于这个系统是全国联网的，他就如一只飞蛾被蜘蛛网缠住一般，无法挣脱：到全国任何一个城市，进到任何一家商业银行，都会被拒绝。另外，个人一旦出现不良记录，就业、购房，甚至进入某小区或团体，都可能被“另眼相看”。征信系统的内容由两年前的银行贷款，扩充到电信缴费，据说，以后可望推广到水电煤气费、营业执照年审、电话费、税收、是否有过犯罪记录、交通违规记录等日常生活的各个方面。

    看到这个诚信体系的考核内容，我的感受是除了怕之外，还是怕。这怕是那种猴子看到鸡被杀后的惧怕。我对倡导诚信是举双手赞成的，之所以惧怕，是因为由企业所布下的诚信体系这张天罗地网太巨大了，一不小心，就会陷入陷阱中。

    从法律上讲，借款人与银行、电信用户与电信公司、煤气用户与煤气公司……都是平等的民事法律主体。借款到期得归还，打了电话、用了煤气得交费，是再平常不过的道理。可在实际运作中，他们并不是真正平等的民事主体：银行、电信公司、煤气公司是大爷，借款人、用户是孙子。前者可以动用它的设备对后者的诚信指指点点，而后者对前者的诚信连评说的渠道都没有。在真正不诚信的黑名单中，并不只是后者，有时前者失信的程度更烈。一家电信企业规定了限时消费，通话费如果在某个时段内还没有消费完，余额就被吞没了。这种做法比抢劫还恶劣。这段时间，银行排长队遭到了社会的诟病，但有几家银行在改进？一个脸上污秽斑斑的人，愣是成了教员，训导学生要如何讲卫生把脸洗干净，这场面总让人觉得滑稽。

    诚信是对人品质的描述，而贷款没有及时归还，电信费、煤气费逾期未交，是一种客观结果。没有及时归还贷款并不能完全印证贷款者不诚信，在遭受一些不可预见的天灾人祸后，贷款人就是一天24小时，时时刻刻在想如何还贷款，但他还是没法做到。这能说他不诚信？只能说他没有这个能力。

    说到这里，另一件可怕的事也得说说。那就是大学生助学贷款的诚信记录问题。大学生助学贷款纳入银行的征信系统后，如果有信用污点，将影响他们住房贷款和个人信用卡的申请。这种做法等于把大学生绑在柱子上，往死里打，直把他们打成残废。需要助学贷款的都是一些贫困大学生，他们还不起贷款的原因大多并不是有钱不还，而是实在无能为力。一旦把他们列入不诚信的黑名单中，就堵住了他们毕业后的发展路子。因为贫困，因为读大学，让一个学生走出校门就背上沉重的、无法解脱的枷锁，这样的诚信体系架构，无论如何不能说是合理的。

    谁有资格来评点他人的诚信度？哪些人的经济生活应该置于诚信的广场？哪些人享有诚信惩诫的“豁免权”？这些都是完善“个人征信系统”要涉及的议题。

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