由于部分行政部门人员、企业高管人员入职和任职，都要提供人民银行的个人信用报告，征信服务在社会管理中的应用正逐步得到加强。
最多时一天200余人次查信用
    30岁的市民舒先生准备买房结婚，办理房贷的时候，却被银行告知有“信用污点”，房贷办不下来。舒先生从所在地人民银行打印了一份信用报告，才知道原来是5年前他有一笔助学贷款没还清，造成了多次小额逾期。“不查不知道，原来自己的信用记录已出了问题，看来以后每年都要查一下自己的信用记录。”舒先生说。
    中国人民银行德州中心支行征信管理科科长郑晓敬介绍，具有良好信用记录是享受贷款程序、额度、利率等方面优惠的前提之一。在社会信用体系建设不断推进的大环境下，越来越多的市民关心自己的信用情况。
    近几年来，德州市民查询个人信用报告的人数一直在不断上升。“尤其是去年下半年，查询个人信用报告的市民激增，中心支行查询窗口最多的时候一天能查询200余人次。”郑晓敬说。
    据郑晓敬介绍，目前，德州市已完成对23000多家小微企业的征信数据采集，2015年数据更新率达96%以上。2015年11月，德州市企业数据库验收通过，并向各家金融机构开通了省域征信服务平台用户，实现了非信贷信息在银行间的应用以及信用信息在全省范围内的共享。
    “金融机构办理信贷业务时，通过查询信用代码信息，除了了解信息主体的信贷信息外，还可以登录我们本市的征信系统了解失信被执行等非信贷信息，有助于他们更加全面地掌握贷款人资信情况，降低服务成本。”郑晓敬说。
未按时还款易导致不良记录
“不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响的信息，包括合同履约不良信息和社会管理方面的不良信息。公民在与银行发生借贷等行为时，不按照借贷合同履约，就会产生不良信息。同时，对信息主体的行政处罚信息、法院的判决信息等也正在逐步纳入到征信系统中来。”郑晓敬说。
    郑晓敬解释，多数不良记录还是未按时还款导致的。无论由于疏忽大意还是余额不足，或者其他因素导致不及时、足额还款，都会导致个人不良记录的产生。
    郑晓敬说，征信记录是一种客观、如实的记录，不带有主观上的褒贬色彩，实际贷款时是否会因为不良记录而被拒贷，要看贷款行的相关规定。
    同时，自己的身份证或身份证复印件被人拿来冒办信用卡或者贷款，并发生了恶意盗刷、逾期不还款等行为，由此也会导致不良记录的产生。
    还有一种情况是，若持卡人未激活的信用卡产生了年费，由此产生欠缴费用也会被记录下来。“这个需要持卡人在办理信用卡时对所办信用卡的相关规则了解清楚，以免承担不必要的费用。”郑晓敬说。
信用卡有不良记录不要销卡
    郑晓敬表示，在信用卡使用越来越普及的情况下，因为信用卡产生的不良信用记录也有很多。
    她提醒，信用卡出现不良记录后不要销卡，而是要还清欠款后，继续使用该卡，“只要在24个月中的消费记录中没有不良记录，消费者之前的不良信用记录就会被覆盖。但是，只是在个人信用报告展示的最近2年信用状况中没有了，真正消除要等到不良行为结束起5年。”
    除此之外，当市民出现不良信用记录时，可以通过及时归还逾期贷款或信用卡透支（不是全部还清，而是归还已经逾期的部分）；还要继续归还剩余贷款，确保及时、足额，重新积累信用财富。“征信中心正在研发信用评分模型，对不同时期的逾期记录也会区别对待。”郑晓敬说。
个人每年可以免费查询两次
    记者了解到，根据《征信业管理条例》规定，征信中心有义务每年为市民提供2次免费查询服务，从第3次开始每次收费10元。
    此外，对于个人征信查询管理是非常严格的。信用报告涉及个人隐私，临柜查询的话必须本人携带身份证原件前来，即使携带配偶身份证、结婚证、户口本等证件，也不允许代为查询。如果确实需要代查的，需出示对方身份证件及经公证的代查授权书。“如果发现有人未经同意查了自己的信用报告，可以到当地人民银行提出异议申请，人民银行将在20天内进行答复。如果信息主体认为自己的合法权益受到侵犯，也可以到征信管理部门进行投诉。”郑晓敬说。
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两种方式可查询个人信用
    市人民银行综合服务大厅及各县人行，均为市民提供现场查询服务。
    为了提升服务效率，今年年初市人行采购了自助查询机，目前已经投入使用。
    临柜查询的人员可以在柜台人工查询，也可以在自助查询机上自行查询。支行的自助查询设备正在陆续申请中。
    网上查询则是当日提交申请，次日可得到个人信用报告。首先登录www.pbccrc.org.cn；点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”→进入查询页面→点击“马上开始”→经过新用户注册→用户登录→在线身份验证→填写提交查询申请→获得信用报告（次日可得）。随着科技的进步，目前基本实现了上午查询，下午拿到信用报告了。