“还没收到审核通过的短信，急死个人！”昨天下午5点，在中南路做水果生意的贺翼说。

从昨天开始，湖北居民（身份证号前两位为42）可登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台，查询个人信用报告。据记者调查，由于审核时间过长，七成查询者没能如愿进入查询系统。而成功查询者，绝大多数都看到了结果——不良记录为0。

直击

“幸运儿”查信用记录

不良记录为0

4月25日晚8点，在大润发华中区总部工作的赵尚提前在中国人民银行网站上注册。昨天下午2点，他收到中国人民银行征信中心（106980008899）发出的个人信息注册成功的短信，并附有激活码和查询码。随后，他登录该服务平台，填写激活码和查询码，他的《个人信用报告》随即显示出来。

该《个人信用报告》包括报告编号、证件号码、婚姻状况等个人信息，其最核心内容是信贷记录和公共记录。其中，信贷记录包括赵先生持有的信用卡、贷款和其他信贷记录。信息显示，赵先生的4个信用卡账户逾期数为0，为他人担保、住房贷款和其他贷款等记录均为0。

公共记录包括最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。但这一栏中并没有任何信息显示。

高兴之余，赵尚也有点不解，“我有次招商银行信用卡逾期一周没还款，但系统中没有显示”。

“好心人”曾外借“信用”

查不到真着急

贺翼听说可以在网上查询个人信用报告。昨天一大早，他忙在网上登录上述信息服务平台，查看自己是否有不良信用记录。原来，2012年，贺翼曾好心将自己的身份证借给朋友办理车贷，其中有11期出现逾期还贷，贺翼担心自己因此留下信用污点。

不过，直到昨天下午5点，查询系统仍显示“注册申请正在审核中”。

记者了解到，昨天登录查询的20位市民，有16人没能查到自己的信用报告，他们不是“审核没通过”，就是“用户注册失败”。

案例

不久前，武昌居民陈小姐去银行申请车贷被拒，因为银行征信系统显示她在其他银行有不良信用记录。

原来，几年前陈小姐在外地买房，使用其他银行信用卡每月还贷近3000元，因为她忘了不同年份还款月息有所不同，导致一些月份出现欠款几块钱而留下“不良信用记录”。

后来，陈小姐找原贷款行出具证明她“非本人意愿透支”，几番波折后才最终办下车贷。

答疑

记者就相关问题采访了银行业内人士李女士。

问：不良记录是怎么形成的？

答：类似陈小姐这样躺枪“记录在案”的客户不在少数。以下几种情况都可能形成不良记录：一是利息少算了导致还贷尾数欠费；二是未及时缴纳年费或季度账号管理费；三是客户本人恶意透支或逾期还款；四是银行卡批量营销中银行违规激活了客户的信用卡产生费用，而客户本人不知情。

问：如何消除不良记录？

答：如因其他纠纷或非本人原因，可委托涉事银行开具证明，向人民银行征信管理中心申请抹去不良记录；二是在5年之内，如本人再无不良信用行为，系统自动更新抹去不良记录；三是非本人恶意透支的不良记录（如小金额的欠费），可由涉事银行开具证明，可办理相关贷款业务，但征信系统的不良记录不会被抹去。

问：除了网上查询外，还有哪些途径可查询信用记录？

答：我市居民可持本人身份证到以下地点免费查询（每年两次机会）个人信用报告：人民银行武汉营管部（台北路）、人民银行武汉分行（洪山广场）、光谷金融超市。

应建立更全面的大数据库

说法

目前个人信用报告主要由个人信贷记录组成，不包括欠税、电信欠费、民事判决等内容。

武汉大学经济与管理学院韩国文教授认为，目前的信用体系是”只要不欠银行的钱就是信用良好“。应建立更高层次或第三方征信体系，打通所有个人诚信信息，建立查询大数据库，对所有公民开放，诚信评价体系才更全面、更具公信力，对个人才更有约束力和警示作用。

链接

网上查询个人信用报告流程

第一步：登录https://ipcrs.pbccrc.org.cn/，进入”用户注册“界面。填写姓名或身份证号后，可选择“数字证书验证”（U-Key）或“问题验证”。

第二步：验证通过后，填写基本信息，设置用户名和密码，系统会提示“审核结果及激活码24小时后发到手机上”。

第三步：手机上收到审核结果及激活码，即可进行查询。