对于小微企业来说，信用一直是借款融资的“短板”。然而，宜信普惠却试图从中开拓出大市场。据《中国经营报》记者了解，虽然目前银行、农信社等机构加大了对小微企业的授信，但是面对如此庞大的市场，小微企业的融资需求远远得不到满足。不仅如此，由于银行等金融机构对小微企业设定的种种苛刻条件，大部分小微企业的融资还是被他们拒之门外。

　　“银行体系的融资并不适合小微企业，往往这些企业的条件达不到银行的借款标准。所以，发展小微金融需要有其他的机构参与进来。”中央财经大学中国银行业研究中心主任、教授郭田勇表示，小微企业的融资要建立信用，而没有信用的小微企业将“寸步难行”。

　　宜信普惠小微“大棋”

　　“积水成潭，积沙成丘。”小微金融的发展潜力无限。中国国际经济交流中心副秘书长陈永杰认为，“小企业是大经济，发展小金融是一项大事业。”

　　同样，宜信普惠在帮扶小微企业，做大小微市场的背后也是相中了这盘大棋。

　　事实上，无论是国家政策导向还是市场的需求上，小微金融发展都具有了肥沃的土壤，不少金融机构也在试图分食这块“大蛋糕”。据国务院发展研究中心的数据，截至去年底，中国共有近5000万家注册中小企业，贡献中国GDP约60%。同时，小微企业借款也呈现快速增长。截至去年底，小微企业借款余额为11.6万亿元人民币，同比增长16.6%，占全部企业借款余额的28.6%。

　　“我们国家的企业现在是法人企业的，工商登记注册一千多万家，99%是小企业和微型企业，1%不到是中型企业，千分之一不到是大型企业，这是企业数量。从就业来讲，我们国家小微企业就业数量占全国就业数量的70%以上；从科技进步来讲，我们的一些专利申请和发明百分之六七十来自于小微企业，创造的税收和GDP而言基本上占了百分之四五十，它是大经济。”陈永杰表示，小微金融还有很大的空间。

　　“市场大有可为，就看怎么做。”宜信公司相关负责人表示，不同的机构差异性很大，定位不一样，探索出的模式更是不同。

　　“宜信普惠定位的小微与银行、信用社的做法完全不同。同样是‘小微’，但是却不是一个级别。在不少金融机构意识中，小微的概念可能是用借款规模在500万元或1000万元以下来衡量，而宜信普惠的小微企业客户可能借款规模仅仅几万元。”宜信小微企业信贷服务中心总监俞怡然接受记者采访时表示。

　　俞怡然表示，宜信普惠小微金融业务的对象通常是工薪创业阶层、农户等等，小微企业员工也通常只有几十人。“这些客户一般在银行是很难获得贷款资金的，而宜信普惠对这些群体的借款和银行形成了互补。”

　　同时，俞怡然表示，通常情况下，宜信普惠对小微企业客户的融资金额也有上限控制，一般不会超过50万元。这不仅为融资方和出资人控制了风险，也是希望满足更多小微企业的需求。

　　“针对宜信普惠的小微客户，我们做了很多的研究，也会为客户的利益来考虑。如果对一个小微企业融资过度，那么这家企业将背上很沉重的资金成本的包袱，这是不利于小微企业发展的。”俞怡然表示，小微企业的利润一般由资金循环速度和利润率而定，宜信普惠会在其中选择一个合适的融资量。

　　“目前，宜信普惠的小微金融业务已经遍及100多个城市及20多个农村地区，包括云南、内蒙古省内一些常规金融服务不容易覆盖的偏远区域，服务客户超过100万。”俞怡然告诉记者。他表示，银行等金融机构对市场的抢占目前大部分是集中在一、二线城市和少量的三线城市。但是，宜信的触角已经在一、二、三、四线城市都有布局，这也是宜信普惠做全国小微金融服务平台的决心。