2008年底金融危机爆发期间，美国因失业率上升导致信用卡持卡人违约率上升，以致信用卡债务险些继次贷危机后成为金融危机中的另一枚重磅炸弹。信用卡业务由于其在零售银行业务领域重大的战略意义，一直是国内商业银行的必争之地。因此，如何对信用卡市场进行有效管理和防范风险已成为各大银行都必须思考和回答的问题。

    “中国的银行业应从美国金融危机中学到经验，重视对客户的债务管理。”全球著名的零售信贷风险管理专业机构费埃哲公司首席执行官马丁·格林博士表示，从信用卡业务健康发展考虑，中国的银行业未来应更多地关注于信用卡的激活和使用情况，并加强对信用卡欺诈行为的管理。

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马丁·格林说，中国的很多银行将业务重点放在争取更多的信用卡新客户上，中国成为了当今世界上信用卡发放数目增长最快的国家。

    信用卡数量的高速扩张带来几方面的问题，一是信用卡的使用率很低。马丁·格林说，只有62%的银行卡被激活了，而且这些被激活银行卡的使用率也只有40%。另一方面，信用卡坏账问题也困扰着各发卡行。同时，来自信用卡的欺诈行为也随着发卡数量的增多而成倍地增长。

    “随着近几年的发展，中国的银行业正在不断成熟起来。”马丁·格林告诉记者，过去的一二年中，中国各家银行的业务重点从怎样创收正在转变到可持续发展以及如何持续带来利润这样的方向上，并尽量使银行的资产及资产负债表达到平衡。在信用卡业务方面则从重视发卡数量的增加逐渐转向对信用卡生命周期的管理，开始看重客户关系的维护、催收以及反欺诈工作。

    马丁·格林称，中国信用卡用户的消费习惯也需要转变。如何通过银行界的努力，在中国建立一个健康、健全的消费文化;怎样使持卡用户的行为转变，使他们卡上的余额达到一种平衡，这可能是很多中国银行正在面临的一个难题和挑战。

    他表示，一个健全的消费信贷文化市场需要四大元素，第一是评分，第二是消费者特征，第三是偿还能力，第四是抵押物情况。而中国要建立健全这样一个消费信贷文化和市场文化，“除了需要具备上述四大元素和健全的政策，还要有一个发达的消费信贷证券化的市场，也有助于健全的消费者文化的形成。”

    虽然目前中国大部分消费是由公共消费带动的，但马丁·格林表示，随着中国经济的不断发展，中国的个人消费比例将会越来越高。他称：“有了这样庞大的个人消费群体之后，我相信这种消费信贷文化的建立和完善就不远了。”