一时忙不过来，或者事情太多忘记了，不少市民多少都因此类原因曾错过了还款日，在自己的个人信用报告留下了污点，这就成了日后申请各种金融服务的拦路虎。昨日，记者从中国人民银行宁德市中心支行了解到，目前个人信用信息主要采集的是银行界内的信用记录，因而，市民要想“信用清白”还得时刻记住还款日，至于信用污点保留多久，目前相关法律还未明确。据征信管理科的工作人员介绍，目前信贷信息以过去24个月的还款记录为主，有了污点也别担心，从现在起关注还款额还款日最重要。

信用污点

想申请信贷困难重重

  说起这个信用污点，在我市某单位上班的梁先生有点郁闷，几年前他就曾在这个事上栽了跟头。他说，大四时办了一张招商信用卡，学生时候钱少，也就用了，后来毕业到宁德来上班，就把还款的事情给忘记了，记得的时候才发现宁德根本没有招商银行的网点，于是又拖了一阵子，后来那边客服打电话过来催款，就只能让在厦门的朋友帮忙还款。

   本以为事情就过去了，没想到，去年梁先生和朋友一起申请某银行的信用卡，几个月过去了，朋友的信用卡都开始消费了，他的还没发下来，找了熟人问这才知道，原来之前的事情给他个人信用报告抹黑了。“后来我特意跑到厦门的招商银行写了一份非恶意欠款的证明，后来信用卡才给办下来。”梁先生说：“一失足成千古恨呀，这个信用报告不知道会不会就像档案一样跟着我一辈子。”

  记者拨打兴业银行客服热线“95561”咨询相关信息，客服人员表示，如果在其他家银行有过逾期还款的记录，要想办理信用卡难度比较大，因为在审核的环节，银行工作人员都会查询个人信用报告，但如果是申请个人贷款，部分商业银行会要求客户提供一张非恶意欠款证明，至于是否发放贷款仍需重点审核。

有了污点也别担心

关注还款额还款日最重要

    采访中，不少市民都对什么样的行为会造成信用污点，形成信用污点后会有什么影响，怎么做才能消除污点等多个问题提出疑问，为此，昨日，记者也咨询了中国人民银行宁德市中心支行征信管理科的工作人员。

    据征信管理科的工作人员介绍，个人信用报告就像是人的“经济身份证”，上面除了记录着个人基本信息，还客观记录了客户的信贷信息。至于信贷信息，也主要是贷款信息和信用卡信息，其中，贷款信息包括贷款银行、贷款种类、贷款金额、贷款期限、过去24个月的还款记录;信用卡信息包括发卡银行、授信额度、额度使用情况、实际还款记录、过去24个月还款记录(包括正常和逾期)等，以及客户为他人提供担保的信息等。

  银行业内人士提醒，商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况，“个人信用报告会突出显示最近24个月中的还款情况。出现逾期记录后将信用卡销户，逾期记录就会一直处于突出显示的位置，污点消除不了”。

    补救不良信用记录的正确做法，应该是“继续使用这张信用卡，并且坚持按时还款”。该人士表示，若继续用卡，此后的还款记录就会逐渐替代从前的还款记录，24个月后逾期记录就不会在突出位置显示了。换言之，用最新的良好还款记录刷新个人信用报告，才是最好的办法。