小微企业融资难，一直是各界关切的话题。今年年初召开的全国金融工作会议明确提出要大力提升金融行业服务功能，加大对薄弱领域的金融支持，特别要加快解决农村金融服务不足、小型微型企业融资难问题。

　　而要破解这一难题，保险行业能做些什么呢？“银保富”、“易贷险”、小额贷款保证保险、保单抵押贷款，在解决小微企业融资难的问题上，保险业已经付诸行动。

　　险企

　　多公司着手研发信用险

　　江苏无锡一家保险公司支公司相关人士告诉《证券日报》保险周刊记者，在当地市场上，纯粹的贷款信用保证保险还没有，但是近年来，政府着力解决小微企业融资难的问题，在政府政策调控的引导下，多家保险公司已经着手开发信用保证保险了。

　　该人士还告诉记者，虽然当地严格意义上的信用保证保险还没有，但是已经出现了小微企业融资提供保障的综合性保险。

　　如阳光财险公司的个人商户小额贷款综合保险，该保险解决了个人商户在抵押贷款中抵押物意外受损的责任赔偿问题，保险公司将在商户贷款的抵押物受损时提供还贷服务，以及为投保人发生意外风险时提供还贷服务。

　　易贷险

　　信用保证保险借贷快

　　据了解，平安财险一款信用保证保险——易贷险，通过向个人客户和企业客户提供保证保险，从而帮助客户从与平安财险合众的商业银行那里获取无抵押的短期贷款。

　　平安财险一位从事易贷险业务的业务员郑先生在电话的那端告诉记者，个人或商户提供的证明其经济来源和经济实力的资料，并经保险公司审核同意的情况下，个人可以最高从平安财险的合作银行贷款15万，1至2个工作日即可拿到钱；而企业主最高可贷款200万，一般一周内可以拿到贷款。该产品目前在全国范围内销售，在不同的地区，平安签订的合作银行不同。平安财险按照贷款额度收取费用。

　　平安产险相关人对《证券日报》保险周刊记者表示，小微企业由于缺乏抵押物或足额担保，一直处于融资劣势。国务院因此提出要加大对小微企业的金融支持。保监会的精神是：保险公司可以发挥增信作用，支持小微企业更加容易的得到银行授信。所以，平安产险经过认真准备，今年二季度将推出针对小微企业的贷款保证保险产品，希望促进小微企业融资难问题的解决。

　　其实早在2009年，浙江宁波和舟山等地就开始开展了城乡小额贷款保证保险和中小企业贷款保证保险的试点工作，2010年末又在全省铺开。主要面向中小企业、农行和城乡创业者。银行与保险机构合作及小额贷款公司与保险机构合作两种模式。

　　银保富

　　为菜农保驾护航

　　“银保富” 是全国首例银保联手支农新机制，采取“农户+财政+保险+银行”的模式，通过保单质押方式，降低银行信贷资金进入农村市场的风险，解决农户贷款难问题。从2009年6月开始，在陕西试点。

　　农户每建设一个标准化大棚，将获得省财政补贴2000元，资金不足的农户可通过设施蔬菜“银保富”来解决。由于火灾、爆炸、暴风、暴雨、外来物体倒塌等造成的棚体损失(不含农作物)，被保险人因遭意外伤害事故致身故、残疾、烧伤的，保险公司将按约定赔偿。

　　学者

　　险企或动力不足

　　目前，我国参与小额贷款保证保险的公司还局限于人保、太保等大型保险公司，其他保险公司参与度不高。一位学者分析，小额贷款保证保险主要面向的是小企业、农户等，对象分散，能否形成大数法则很难确定；另外，在我国目前征信体系不完善的情况下，小微企业的还款能力并不确定；再者也受到保险公司网点覆盖的限制，只有几个大的保险公司网点遍及城乡，在三线城市、小城镇等地区小企业多，这就使得网点少保险公司业务做不起来；小额贷款保证保险，贷款额度小，保险公司收入就少，对保险公司来说，是个小买卖，商业保险公司毕竟是追逐利润的企业，因此开拓市场的动力不足。

　　小企业主

　　保单抵押救了我的厂子

　　近日，金先生厂子又重新开工了，一辆辆的电动自行车和电动三轮车被组装出来运往河南各地。

　　金先生可是乡里的能人，七八年前就开始在经营一家代销家电和摩托车的门脸，赚了不少钱。去年，他看中了电动车在农村及小城镇的需求潜力，决定投资建设一家生产电动车个别零部件，并提供组装服务的小厂子。既为乡亲们创造了在家门口就业的机会，自己又可以挣更多的钱。由于摊子铺的太大，春节前，一批欠零部件的货款还不上，供应商不再给他供货，厂子被迫停工。

　　眼看着企业毁于一旦，金先生心理非常焦急。“保险公司的人来收保费的时候，得知我的情况，经提醒我才知道可以用保单到保险公司做抵押贷款。几年前，我和我的媳妇都买了养老险，两个保单总共贷了20多万，我又跟亲戚朋友借了一部分，总算还上了货款。”

　　经过这件事情，金先生觉得，保单抵押又快又方便，确实能解燃眉之急。但是，他也建议，保险代理人在卖保险的时候，最好告知投保人保单可以做抵押，不然急用钱的时候也想不到，万一退保，损失就大了。