今年7月在于洪区浑河北岸某楼盘花27万余元买了一套68平的小户型，当时单价只有3988元。小名觉得价格合适，虽然该楼盘预售许可证还没下来，但他还是和开发商签了认购书。买了房子付了首付，但他却突然发现，由于自己信用卡信用不良纪录造成了贷款面临办不下来的危险，而开发商那边却不接受任何原因引起的退房，购房者小名陷入了进退两难的境地。

　　网友：信用不良买房贷款无门

　　小名共有两张信用卡，一张是交通银行的，另一张是招商银行的。两张信用卡共有13次不良纪录。交通银行11次，招商银行3次。按规定，信用卡两年内连续3次或累积6次有不良纪录银行方面就不给贷款。小名觉得冤枉，交通银行11次不良纪录中，9次是由于短信通知费用造成的循环拖欠，而这个费用自己并不知道。更让他气愤的是招商银行，他说招商银行6、7月份有逾期，他5月份去过兴顺街、展览馆的招商银行柜台还款，但当时柜台人员说还清了。但现在找招商银行理论时，招商银行方面说没有处理这个问题的部门，弄得小名一头雾水。

　　为了信用卡的事，小名不知道跑了多少路。庆幸的是交通银行已经给他做了非恶意拖欠的申请，如果申请成功的话，小名贷款还有希望。

　　专家：情况不严重银行也放贷

　　像小名这样，信用记录出现了问题贷款是不是真的办不下来？业内人士做了专业解答：个人信用记录只是如实反映个人的信用情况，但并不是商业银行决定发放贷款的决定性条件。即使出现了不良纪录，如果情况不是特别严重，客户向贷款银行说明原因，还是有补救的可能。

　　笔者也查阅了一些资料，根据目前我国的《征信管理条例》尚未对信息记录保留年限作出明确说明，国际上一般的做法是保留7年。但针对信用卡逾期而言，信用报告上仅记载了过去24个月的还款信息，这就是说两年前的逾期记录已经不再被记载在信用报告上。

　　而业内人士透露，目前信息记录保留年限的具体规定在酝酿中，但可以确定的是，不良记录在一定有效期后肯定会被彻底清除。

　　无预售许可证认购也无效

　　当然，如果真如上面所述，小名的贷款可以顺利办成固然是好事。但如果真的办不了贷款，又无法支付全款的小名也只能选择退房。但认购书上第9条明确地写着：本认购书所签订房源一经确认，不接任何原因调房，退房。而第3条也规定：本认购书所定时间至为重要,甲.乙双方必须遵守。如乙方在上述期限内不与甲方签订《商品房买卖合同》并且未能按约及时缴付上述房款或步履行本认购书任何条款时，乙方将支付总房款20%的违约金，甲方有权终止本认购书并且将物业另行出售，而无须另行告知乙方。也就是说，如果小明真的无法支付房款的话将支付开发商总房款20%的违约金。

　　总房款20%的违约金意味着两成的首付，这个数额无疑让小名抓狂。认购书上签订了不接受任何形式的退房，小名只能“从了”吗？浑南某楼盘置业顾问告诉笔者：“这种情况见多了，只签了认购合同说明开发商预售证肯定没下来，这种情况下打官司，一打一个赢。”

　　对此，中宇智博律师王仁蔚也称，在开发商预售许可证下来之前，打官司胜算的机率会比较大。

　　根据《商品房销售管理办法》的规定，开发商要预售或销售商品房必须取得商品房销售许可证，未取得销售许可证的，房地产开发企业不得销售商品房，不得向买受人收取任何预订款性质的费用。因此所签署之相关买卖合同无效。