提要：\要获得装饰贷款，申请人需要向银行提供装修合同，并且这笔贷款不是发放给申请人，而是从银行直接转到装修公司的账户上。“如果是装修或购车的话，贷款资金必须由银行直接打入如装修公司、汽车经销商等合同约定的交易对象账户上，以确保贷款用途的真实性。

　　“有贷款需要吗？资金需要周转吗？我们这里可以做消费和经营性贷款，最高可贷100%抵押房款，利率上浮从优。”最近一段时间以来，很多人的手机上都会收到中介发来的这种短信或电话，贷款的行情似乎也很火爆。

　　这究竟是什么类型的贷款？真的能解购房者的燃眉之急吗？

　　楼市调控催生贷款“黑洞”

　　“楼市行情好的时候，我们基本上没有开展过这个业务，也就是从今年5月份开始，才开始逐渐接这样的单子。”一位中介人士告诉记者，现在是“有需求就有市场”，目前国家严控多套房贷，不少人难以从银行获得贷款，但抵押类贷款相对容易。

　　一位房产经纪人就私下告诉记者，今年新政刚刚出台的时候，有一位外地客户因为首付比例提高，凑不齐那么多钱而导致差点履行不了合同。“这个买家赵先生的是一套100万左右的房子，定金5万元，本来30%的首付就够了，刚好那时候新政规定，对不能提供1年以上社保和纳税证明的外地人，银行可以不放贷。”经纪人说，赵先生不想白白损失5万元定金，“我和双方协商，让房东把房子先过户给赵先生，然后再去向银行申请抵押贷款。”

　　要获得装饰贷款，申请人需要向银行提供装修合同，并且这笔贷款不是发放给申请人，而是从银行直接转到装修公司的账户上。在这家中介的“指点”下，赵先生联系了一家小型装修公司，给予负责人一定费用，要求他提供一份装修合同，约定好装修费用30万元。这份合同的唯一作用，就是向银行申请贷款。

　　按揭中介帮办假合同

　　真的就可以这么容易获得个人贷款吗？记者以想申请贷款的理由和一家中介公司取得了联系。这位负责人开门见山，“你想贷出来的钱真实用途是什么？这个必须告诉我，我们好对你进行包装。”这位负责人表示，他们和很多银行都有合作，目前可以做生产经营性贷款和消费类贷款。“消费类贷款一般可以贷到5成，经营性贷款一般可以贷到7成，如果自己有公司的话，更加好贷一点。”

　　记者佯称急需用钱去付另一套房子的首付，但是并没有实体的公司，这位负责人表示，可以这样来“包装”，“你的亲戚朋友中有没有人开公司的，如果实在没有的话，我们可以解决。”这位负责人进一步解释说，比如让这个公司以进货的名义开具一张证明给银行，这样操作的话就可以申请到经营性贷款；如果是要贷消费类贷款，可以找一家装修公司，让他们出具一张装修合同，并约定装修金额即可。

　　“这不是制作虚假合同吗？会不会被管理部门查到？”面对记者的疑问，该人士表示，对贷款用途进行包装都是按照银行的规定来的，合同都具有合法性，只要按照中介公司要求的去做，保证贷到款。

　　提要：\要获得装饰贷款，申请人需要向银行提供装修合同，并且这笔贷款不是发放给申请人，而是从银行直接转到装修公司的账户上。“如果是装修或购车的话，贷款资金必须由银行直接打入如装修公司、汽车经销商等合同约定的交易对象账户上，以确保贷款用途的真实性。

　　资金使用不问去向

　　这家中介公司称，装修合同、订货合同都可以帮忙搞定，合同中的第三方账号可以由中介来帮忙提供，“你要是信不过，也可以自行提供，但不能是直系亲属，要找比较好的朋友的账号，而且不能再转账回贷款人账户，不过可以提取现金。”这位负责人表示，成功贷款之后，需要收取贷款额的3%作为中介费用。

　　“钱贷出来之后，银行会来问实际用途吗？”记者十分担心地询问，“不会的，你也不需要太麻烦，只要把所有申请材料都弄好，我们帮你办手续，所需要的合同也能一手搞定，你只需要签字就行。”

　　见记者有些犹豫，这位负责人又进一步阐述了此类贷款的“好处”。“你看，现在三套房贷的利率至少上浮20%了，这种贷款一般才上浮10%-15%，钱贷出来你去投资房子什么的，多划算啊！”

　　部分银行审批严格

　　消费类贷款和个人经营性贷款是否真的像中介公司说得那样简单？提供虚假合同难道都可以吗？记者向杭城的几家银行进行了求证。

　　中国银行某网点的客户经理则告诉记者，中行的审批非常严，需要完善的申请资料，在使用资金时，需向交行提供合同、发票等，不过目前已经很少办理这种抵押贷款了。

　　中信银行的工作人员也表示，每个客户的资产情况不同，除非很优质的客户，否则一般是不再办理了。

　　“如果是装修或购车的话，贷款资金必须由银行直接打入如装修公司、汽车经销商等合同约定的交易对象账户上，以确保贷款用途的真实性。”中国银行的工作人员表示。

　　“我们会把钱直接打到对方账户，而不会通过贷款人的账户。”当记者询问，贷款是否可以用来购置房产？该客户经理强调：“消费类贷款只用于消费，必须提供真实用途凭据。”

　　兴业银行的工作人员则表示，他们这里审批非常严格，放贷前要去看经营实体和抵押物，期间还会进行抽查，如果其中有伪造的程序，查处出来会立即停止贷款，而且个人信用记录也会受损。

　　“个人经营性贷款的话，借款人必须是企业股东之一或者是法人，而且是自然人。”中行工作人员表示，他们这里不可能将钱放给一个和贷款企业无关的人的账户上。另外，还需要提供该公司的财务报表、营业执照、验资报告等一系列的材料。

　　利率上浮10%—20%

　　记者从多家银行了解到，目前抵押贷款的利率都是在基准利率上上浮10%—20%，并非中介公司所说的只上浮10%-15%。

　　银行的工作人员表示，如果是拿房子作为抵押物的话，只能抵押该套房子没有房贷的那部分。个人经营性贷款的期限最长不超过1年，消费类贷款的最长期限不超过10年。同时，由于每个借款人的情况不同，利率上浮的幅度也有差别。

　　提要：\要获得装饰贷款，申请人需要向银行提供装修合同，并且这笔贷款不是发放给申请人，而是从银行直接转到装修公司的账户上。“如果是装修或购车的话，贷款资金必须由银行直接打入如装修公司、汽车经销商等合同约定的交易对象账户上，以确保贷款用途的真实性。

　　提醒：找银行和正规中介办理

　　在采访中，银行的工作人员一再提醒，在申请消费类贷款和个人经营性贷款时，不能将所发放的款项用作买房和炒股。对于一旦查实发现的，会立即停止贷款，个人信用记录也会受损。

　　“从5月份以后，我们这里每月基本上就有10单左右的生意，而且会从一开始就过滤掉一些不符合条件的客户，目前成交的却是小企业主急需资金周转、装修等。”华邦地产抵押部的负责人吴刚告诉记者，现在有很多小中介和贷款公司在从事贷款生意，但是其中有很多猫腻。“比如说一些不正规的公司，他们一开始会把贷款的利息说得很低，吸引客户过来后，再一步步地增加条件，像购买理财产品等等。”吴刚说，正规的中介代理机构一般是只赚取代理费，银行给的什么条件会如实告知客户，而部分小公司却会从中赚取利差。

　　“上面说的无非是损失一点钱，但有些不正规的公司，为了达到让银行放贷的目的，甚至会让客户提供一些虚假材料，如果查出来麻烦就大了。”吴刚说，客户一定要提供真实的的贷款材料，而且贷来的钱也不能用于投资房产。“像那种先过户、再抵押的事情，如果一方毁约，事后就有的麻烦了，而且一旦打起官司，银行方面肯定也会停止放贷。”

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　　记者了解到，消费类贷款是指借款人以自有产权房屋作抵押，向银行申请的贷款。贷款用途主要是装修、购车、购置家电等，不能用来买楼和炒股。对于这类贷款被套取流入楼市、股市，监管部门一直很关注。今年2月份，银监会颁布了《个人贷款管理办法》，规定银行不得发放“无指定用途”的个人贷款，且必须严格执行面谈面签制度。最重要的一条是：个人贷款资金应当采用贷款人“受托支付”方式向借款人交易对象支付。

　　而个人经营性贷款是指银行向借款人发放的用于除个人消费以外，国家政策、法律、法规允许的经营用途或其他以营利为目的用途的贷款。贷款用途用于经营目的，还款来源依赖经营收入。