近年来，随着我们经济水平的提高，人们对个人信用记录认识和使用越来越广泛，但是由于信用卡门槛低，监管不力等原因，造成我们的信用卡市场实际上还处于不完善阶段。今年有关部门首先提高了信用卡的门槛，其次又出台了多项新规，如酒后驾驶如发生重大事故或醉酒驾驶，将在个人信用记录上留下污点等，来规范个人信用市场。很多市民担心影响将来贷款买房或申办信用卡。而最近一些中介竟在网上叫卖“有偿清除不良记录”服务，一时让人们半信半疑，征信专家提醒市民，信用记录无法“购买”，市民切莫病急乱投医，被骗子忽悠。

　　中介保证清除干净

　　在网上，有不少中介号称神通广大，可以进入全国联网收集信息的央行个人信用信息库，把污点“洗白”。日前，记者拨通一家名叫宏大融资公司的联系人手机。自称姓张的男子在来电显示上看到上海区号，立即热情介绍：“虽然我们总部在北京，但在上海有分公司，办理起来很方便，不用你来回奔波。”消除了“准客户”对跨城市办理业务的顾虑后，他又信誓旦旦吹嘘说：“我们和银行有内部关系的，搞得定！”

　　至于价格，他称要视不良记录的数量而定。举例说，如信用卡有一笔逾期欠款10000元的记录，他收费5000元，其中2000元作为定金要通过汇款先付，事成付尾款。至于操作方式，则需要客户把身份证和信用卡扫描后，把电子版发至指定邮箱，他修改完成后，客户可以登录央行征信系统网站查询。为保安全，整个过程中，双方通过电话和网络联系。

　　记者了解到，这样的中介还有不少，开价不等，最高的达到数万元，时间则需要几天到几个月。唯一相同的是，所有人都拒绝当面交易。

　　专家信用评分动态刷新

　　征信专家称，由于个人征信系统建立仅几年时间，目前，信用记录的保留时间及其对各银行发放个人贷款的影响程度尚无明确的统一标准，虽有客户因为记录中显示曾有一笔贷款逾期而无法申请按揭，但也有人虽屡屡延误信用卡还款，仍能顺利得到房贷，并享受优惠利率。

　　根据国际通行的不良记录保留7年、破产记录保留10年、良好记录永久保留的惯例，我国的征信系统也设计了更新机制。例如，央行记录客户2年内的商业贷款还款情况，信用评分动态刷新，如最近都能按时还款，那之前的不良记录便将被替换。同时，也可以通过一些积极的行为，比如有意识地增加一些小额贷款或信用卡透支后按期还款的举动，增加自己的良好记录。同时，市民还要注意，不要太频繁查询个人记录，否则也会影响得分。

　　银行中介不可能染指

　　目前，上海市民的信用记录有两家机构可以征信并出具报告，分别是央行征信中心和上海资信有限公司。个人信息真能通过中介随意修改吗？记者采访了上述两单位，相关负责人连呼“不可能”，而且张某的吹嘘正说明，他其实是个外行―――通过网络无法查询央行个人信用记录，只有本人持证件去央行柜面才能申请。

　　央行上海分行征信管理部门的滕先生向记者介绍，个人信用记录一旦生成就不能随意更改，除非是银行方出现错误，客户才能提起异议要求复核，中介号称可以搞定，也正是利用这一复核机制做文章。

　　几年来央行已在全国受理几千起异议申请，并为其中一半修正错误，复核过程十分严格。首先，由客户通过人民银行在各地的分支机构提交信用报告异议申请表，人民银行在审核受理后，会通知相关的各大商业银行总行，由其总行分发到各支行协查。如果核实证实的确有误，那还得层层上报，最终在严格的监管控制下，才能修改记录，个人不可能有能力层层闯关，违规操作。上海资信公司的有关人士也表示，该公司征信系统不容外人染指。