信用卡的"另类用法":别让灰色产业"玷污"了你的信用
来源：中金在线
2009-10-11 09:14:53
这满屋子信用卡用来干啥？垫资还款赚持卡人的钱 南昌昨端掉一“套现”公司 当事人称靠替人还款赚钱 警方怀疑POS机监管有漏洞 执法人员正在清点查获的信用卡。本报记者蔡颖辉摄 本报南昌讯 记者蔡颖辉报道：在南昌
这满屋子信用卡用来干啥？垫资还款赚持卡人的钱
南昌昨端掉一“套现”公司 当事人称靠替人还款赚钱 警方怀疑POS机监管有漏洞
执法人员正在清点查获的信用卡。本报记者蔡颖辉摄
本报南昌讯 记者蔡颖辉报道：在南昌一些公共场所，市民经常能看到这样的“牛皮癣”——“专业办理信用卡套现”、“信用卡垫资还款”等，这些人是如何套现信用卡以及从事其他相关“业务”的呢？9月2日，南昌工商、公安等部门的执法人员联手捣毁了这样一个窝点，查获上千张信用卡及大量刷卡清单，据初步估计涉案金额达百万元。
查处：无证公司藏大量信用卡
2日，南昌东湖区工商局和公安部门的执法人员，突然出现在中山路强威大厦1105室，对一家无证“信用卡公司”进行检查。在办公室内，执法人员发现数以千计的各个银行的信用卡。此外，执法人员还找到大量刷卡账单和记录本，从上面记载的数据看，最高单笔金额达到2万元，最少也有数千元。
经调查，当事人李某系鹰潭人，从今年年初起在南昌从事信用卡套现业务，他通过雇人在市内散发卡片、张贴广告招揽生意。据有关记录显示，其套现的金额高达上百万元。
内幕：垫资还款赚持卡人的钱
信用卡套现使用的是“顾客”的卡，那么现场为何有如此众多的信用卡，它们又有什么用途？在执法人员的追问下，李某道出内幕：替人垫资还款，也是“生钱”之道。
据李某交代，他们的“生意”主要是利用临近银行信用卡计息周期时，一些信用卡持卡人无法还清信用卡欠单，就会找到他们。李某出资帮客户还清欠款，当然，这要收取一定费用。
客户如果无法还清垫资欠款怎么办？“我们不担心这个，因为垫资还款后，客户的卡还在我们手里，可以立即从POS机上刷出来。”李某称，信用卡免息还款期一般是20～50天，当他们帮客户还清欠款后，这张信用卡就进入到下一轮免息期，又可享受一段时间免息。接着，他们又以POS机消费的形式，透支信用卡，将垫付款取出。“这也是为什么我们有这么多信用卡的缘故。”李某说。
对于这样的解释，执法人员怀疑并非如此简单，“这些人可以利用这样的方式，用多张信用卡，拆墙补墙不断套取银行现金”。
提醒：用信用卡套现隐患重重
据现场一民警说，目前这类信用卡套现行为，尚处法律监管空白。日前央行及最高人民法院表示将起草相关司法解释进行打击，有关执法部门也将对此类行为进行排查。民警透露，像李某这样的人，就是钻了金融机构的监管漏洞，例如关于POS机的问题。
这名执法人员说，设在李某处的POS机竟来自洪城大市场，李某的解释是借来的，具体源头虽有待查证，但已说明POS机的设置有问题。“按理说POS机的申请需要与工商营业执照对应，地址也应该对应，但李某称只要有POS机，在哪里都可以使用，这就说明在地址对应上，信用卡的监管有漏洞。”这名警官说，目前从技术角度看，地址对应应该没有问题，所以相关部门将向银联等机构提出建议。
民警提醒说，随着法律不断完善，信用卡套现将成为打击对象，甚至将被追究刑责。信用卡存有个人重要信息，一旦被不法分子窃取，很可能成为其从事不法行为的工具，持有人不仅蒙受损失，也给国家带来危害。
目前，相关人员已被警方控制，执法部门正在继续“深挖”此案。
编辑点评
滥发信用卡埋下隐患
针对日益猖獗的信用卡套现，曾有银行业人士无奈地表示，信用卡套现很难防范，中外资银行目前都没有更好的办法。而编者认为，没有更好的办法，不意味着金融机构只能坐以待毙。
对办卡人审核不严，盲目追求发卡数量，以及对信用卡套现的惩处力度不够，加上“无本万利”，是推动信用卡套现生意火暴的“三驾马车”。要防止套现问题，银行办卡时就更应关注持卡人是否有按时还款的经济实力，加强审核，不让办卡人“宽进”。
好在有关部门已意识到这些问题，正在提高技术防范能力，并着力完善相关法规。相信，信用卡市场将会越来越规范。
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