不良信用记录

　　可申请注销

　　《通知》下发前，根据信用卡申领协议，未激活的信用卡同样要缴纳年费，客户如不按期缴纳年费，就会被银行记录为不良信用行为，背上个人信用有污点的黑名，从而影响个人的金融理财生活。

　　一些市民询问，未激活的信用卡里面没钱，银行怎么扣年费呢？嘉兴建行一人士表示，信用卡具有透支功能，虽然未激活，但银行可以直接从中扣除年费，就如同透支消费，一旦持卡人逾期未还，就形成了不良信用记录，在银行征信系统中背上信用黑锅。

　　市民背上信用污点后，再申请办理信用卡或信用贷款，就有可能被拒绝，因为个人信用报告出现了“负面记录”。据工行、中行、建行、农行的人士介绍，实际生活中，因欠年费导致个人信用不良的个案很多，再次申请信用卡时，这些人往往被银行拒绝。

　　而今天起，新规定正式施行，信用卡不激活，银行不得再收取年费，这就意味着以后持卡人不存在因欠年费而产生个人信用污点的问题了，那么此前持卡人因欠年费而产生的个人信用污点能否注销呢？

　　市区工、农、中、建以及中信等银行信用卡部人士均表示，对于因未激活信用卡欠年费而产生的个人信用污点，持卡人可凭身份证，前往信用卡发卡行提出申请，要求银行注销此类不良信用记录，从而抹去个人的信用污点。

　　事实上，早在《通知》下发前，中国人民银行就对因信用卡欠年费导致个人信用不良的行为采取了宽容的态度。人行嘉兴市中心支行征信科人士表示，今年年初，该行就已发文明确，信用卡未激活而欠年费的行为，可以不作为不良信用的征信依据。　　

　　已收信用卡年费

　　能否返还

　　信用污点可以抹去，已收取的未激活信用卡年费是否可以返还给持卡人呢？受访的数家银行人士表示，返还已收年费涉及面太广，时间跨度太长，在操作上不现实。

　　不过，也有一些银行表示，虽然此前未激活信用卡按信用卡申领协议要收取年费，但实际上一直没收过，比如嘉兴工行、嘉兴农行，所以不存在是否返还的问题。

　　也有些银行收过一段时间年费，但最近一两年停止了收费，比如嘉兴建行、嘉兴中行，而且不少未激活的信用卡已注销，如果追溯老账的话，操作起来很麻烦，不具有现实的可行性。再说，根据当初信用卡申领协议，是要收取年费的。

　　当然，还有一些小的股份制银行一直在收年费，直到本月新规定施行才停收，但这些银行中的个别银行也承诺，今年已收取的年费可以返还，但往年收取的年费不再返还。此外，银行人士表示，尽管未激活信用卡不收年费了，但市民也不要盲目办理信用卡。一般而言，申请信用卡不要超过3张，信用总额度不要超过持卡人6～12个月的收入，信用卡过多会造成消费资金分散，难以管理，可能经常出现透支逾期还款的情况，从而影响生活计划和个人信用。