丫头回信：就此事，丫头咨询了中国人民银行沈阳分行，相关人员给出了解答。

　　什么情况会出现“不良记录”？

　　造成“不良记录”的原因，主要有三方面：一是住房、汽车、消费贷款到期未还或逾期还款；二是信用卡逾期还款；三是非银行信息采集的不良记录，比如个人住房公积金、养老保险金、电信缴费等出现拖欠情况，都会被记录到个人征信系统。

　　钱都还了，还有“不良记录”吗？

　　这里需要提醒注意的是：无论还贷，还是还信用卡，只要到还款日没有还款，哪怕晚一天也会留下记录。

　　同样的，即使过后补清欠款也会留下记录，只是逾期1天和逾期180天，相关银行在办理业务、参考信用信息时会区别对待。

　　一般情况下，连续三次、累计六次逾期还款，银行不会再受理其他业务。

　　有“不良记录”怎么办？

　　还清欠款，这是首先要做的，因为累计逾期次数只能让“雪球”越滚越大。

　　按照国际惯例，不良信用记录保存的时间是2~7年，可根据实际情况到期给予删除。而我国目前没有出台相关规定，所以至今所有的不良记录一直处于保留状态。

　　即使这样，也不代表有不良信用记录者无事可做，可以根据自身原因到中国人民银行沈阳分行写一份“个人声明”，说明一下造成不良记录的原因，经征信中心审核合格后，可纳入个人征信系统。

　　最后，丫头提醒读者：一定要重视个人的信用记录，一旦有了不良记录，不仅影响今后的经济生活，没法再办理贷款和信用卡，部分地区报考公务员和参选人大代表都开始参考个人信用系统。