合肥五十中的陈玉老师近来很烦恼：2004年他贷款买房后，在多家银行办理信用卡及贷款时均被告知“信用不良”，不能办理。可是思来想去，他实在想不出自己以前有过拖欠贷款不还的情况。今年1月，陈老师终于发现原来是办贷款的银行把一项信用记录张冠李戴弄错了！他十分恼火，要求银行赔偿自己5年来的信用损失，可是对于界定和赔偿损失，让陈老师伤透了脑筋。

       18万元贷款从天而降

      2004年3月，陈老师为买房在徽商银行合肥长江中路支行贷款6万元，分10年付清。今年1月，他得知相关部门出台了原有商品房贷款7折优惠的措施，连忙去长江中路支行办理此项优惠业务。办理时却被工作人员告知：由于他曾在合肥市商业银行（徽商银行前身）贷了一笔18万元的款项，且还款严重逾期，已经上了中国人民银行的信用黑名单，因此不能办理这项业务。陈老师很是惊讶：自己从来就没有在徽商银行贷过一笔18万元的款，更不要说是还款逾期了。

      陈老师于是来到中国人民银行合肥分行查看自己的个人信用报告。报告显示他于1997年在合肥市商业银行长江中路支行办理了一笔18万元的贷款，为期1年，这笔款项还款严重逾期。

      后来，经徽商银行调查，原来是该行“在系统移植中不慎将该笔结清的贷款移入该客户名下，造成该客户在征信系统中显示有两笔贷款，其中一笔逾期贷款已结清。”为了尽快恢复陈老师的信用，徽商银行在给他开具的证明中写道：“我行将尽快协调将该笔贷款记录从人行征信系统中删除。”

      原来，正是这个张冠李戴的信用黑记录，使得陈老师2007年在兴业银行办理信用卡以及2008年办理中信银行贷款业务时，两家银行均以“信用不良”予以拒绝。

      双方数月拉锯战

       8月7日上午，记者陪同陈老师来到徽商银行天鹅湖分行（由于长江路改造，原徽商银行长江中路支行迁址天鹅湖）。一见到业务经理吴军，双方便争吵起来。陈老师质问吴经理如何赔偿因为徽商银行的操作失误使他背上“信用不良”记录造成的损失，吴经理则表示无法赔偿。

      随后，支行经理助理何先生向陈老师解释：银行已经开出相关证明，及时删除了不良信用记录。他表示，贷款审核是多方面因素综合考察，如果陈老师能够拿出中信及兴业两家银行出具的申请贷款及信用卡失败主因是“信用不良”的证明，徽商银行愿意协商赔偿，但赔偿额度不会超过千元。

      陈老师告诉记者，数月前徽商银行方面曾想协商赔偿他四五千元，但是由于贷款未果造成工程无法投资给他造成的损失巨大，所以他拒绝了。从此双方拉锯数月，始终卡在如何赔偿及信用不良是否为主因的问题上。

      银行无法出具相关证明

      贷款及信用卡的审核究竟取决于哪些要素？中信、兴业两家银行能否出具何先生所要求的证明，或将决定陈老师所获赔偿的数额。带着这个问题，记者走访了这两家银行。

     兴业银行合肥分行零售业务部门负责人钱陈表示，审核贷款及信用卡取决于两方面：一是客户的工作性质以及相关的财力，这直接决定着客户的还款能力；二是客户有无不良信用记录。陈老师2007年曾在兴业银行申办信用卡未果，相隔时间太久，一般银行是不会出具原因究竟何在的相关证明的。“如果他当时能够提出在中国人民银行查看个人信用记录，也就不会出现现在这些扯不清的事了。”

     中信银行相关负责人也表达了相同的意见：“很麻烦，时间隔得太久，在没有确切证据的情况下如何赔偿，本身就是互相扯皮的事情。”

      协商解决才能省时省力

      如何界定赔偿金成了令人头疼的问题，记者就此采访了安徽江淮律师事务所谷宗智律师。

      谷律师分析，陈老师的情况明显是民事纠纷，徽商银行在个人信用记录登记方面存在过错，首先应承认错误，其次应及时更改更正，这两点徽商银行做得很好。陈老师要求的赔偿究竟以何为标准、陈老师能否证明自己损失是多少，是个难题。最好还是双方协商核定赔偿金，避免精力和经济上的再损失。“民事纠纷赔偿双方应本着‘抓住一点、不及其余’的准则，在已经造成过错的善后处理上把握好自我的原则，既不能漫天要价，也不能妥协退让，公正务实地处理才能化解矛盾。”