用好信用这张经济身份证
来源：上海金融报
2009-07-16 17:14:01
所谓信用，是指一种建立在信任基础上，不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。目前，中国人民银行建立了全国统一的个人信用信息基础数据库即个人征信系统，通过这个系统，能获知个人的信用评分。而利用个人征信系统的综合评估，银行可以大致掌握借
所谓信用，是指一种建立在信任基础上，不用立即付款就可获取资金、物资、服务的能力。目前，中国人民银行建立了全国统一的个人信用信息基础数据库即个人征信系统，通过这个系统，能获知个人的信用评分。而利用个人征信系统的综合评估，银行可以大致掌握借款人的信用状况，作为发放信用贷款的重要依据。截至今年3月，个人征信系统中已为全国近6亿自然人建立了信用档案。
信用，对于普通老百姓来说，是一笔宝贵财富，它是老百姓自己的金融杠杆。用个人信用获得高额贷款，凭借优质信用办理高透支额的信用卡等已不是什么稀罕事。关键是每个“信用指标”都要达标。而所谓的“信用指标”实际上就是平常市民的金融及日常生活行为。因为忙碌，忘缴公用事业费，信用卡逾期未还；因为资金短缺，房贷车贷未及时归还，这些生活中的琐事往往影响到个人信用记录。从银行推行的信用担保方式规则中可以看到，拥有高信用，小人物也可进入金融快车道。
信用，是一把双刃剑，既可以用来理财，也会破财。我的两位同事都是信用卡爱好者，一位选择每月消费每月按时全额还款，而另一位每月消费，却选择最低还款额方式还款。1年后，后者的可用信用额度比前者大大提升。
在银行眼里，选择最低还款方式的持卡者更具有信用发展潜力。不少市民会有这样的误区，我不消费，也不欠款，还没有贷款，为什么我的信用评分很低。事实上，信用也是需要积累的。对于一个没有发生任何金融业务的市民来说，他还未进入个人信用征信系统，因此，他的信用积分此时为零。通过申请贷款、申办信用卡都可以有效提升自己信用积分。
不过，据上海资信有限公司客户人员解释：办理信用卡并不是越多越好。对于拥有5张以下信用卡的市民而言，信用卡数量与信用积分成正比，而办理第6张信用卡时，银行可能就会认定此客户忠实度较差，而被评定为一低信用分。对于信用卡透支情况，个人信用报告中有详细的记录，因此想要获得好信用分的市民一定要记得及时还款，恶意透支或逾期不还都会影响信用评估。
我们应该巧理财，避免信用积分流失。有效申办、使用信用卡，这是信用评分中比较重要的一项内容。手机缴费，水、电、煤等公用事业费支付情况都会影响信用分数。欠费金额、欠费次数一旦超过一定比例，那么，借款人可能就会上征信系统黑名单，今后再向银行申请贷款可就难了。
笔者建议，有效利用在线银行，可避免信用积分的流失。对于工作压力大、时间紧的上班族而言，可以选择使用电话银行或网络银行，申请银行卡直接扣款或开通代缴费业务，不用担心因为忙碌而降低信用评分。
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