农民的诚信
来源：金融时报
2009-07-16 17:05:34
前不久，吉林省延吉市的延边农村合作银行出资130万元购买了农用拖拉机作为奖品，重奖了全州108位诚信农民贷款户。受奖的农户不仅在按期还贷方面有诚信表现，而且在村屯致富中起到了带头作用，都具有较高的群众威信，并且经过有关部门多次筛选和媒体
前不久，吉林省延吉市的延边农村合作银行出资130万元购买了农用拖拉机作为奖品，重奖了全州108位诚信农民贷款户。受奖的农户不仅在按期还贷方面有诚信表现，而且在村屯致富中起到了带头作用，都具有较高的群众威信，并且经过有关部门多次筛选和媒体公示才获得了这样的荣誉，成为当地贷款农民学习的榜样。
延边农村合作银行奖励诚信农民贷款户的做法，既能鼓励农民诚实守诺、更好地运用信贷发展农业和农村经济，又提高了农村金融机构、银行监管部门和政府在农民心目中的地位；既为农民带来了实惠，还进一步增强了农民的诚信意识，营造了良好的农村信用环境，真可谓一举数得。
近年来，我国农村经济有了一定的发展，农民生活有所改善，思想觉悟和精神面貌也发生了明显变化。但是，从总体上看，我国农村诚信建设比较滞后，农民个人信用还存在不少问题。
比如，在农村，农民恶意拖欠金融机构贷款的现象较为普遍。不少借贷的农民不讲信誉，往往认为金融机构的钱是公家的钱，能拖则拖，能赖则赖，严重干扰了农村金融机构资金的正常回笼。
再如，各地在推行“公司加农户”的订单农业时，农户中途毁约、以次充好、以假充真等不讲诚信的现象也时有发生。四川省西充县某村原来按订单农业种西红柿时，有些菜农在回收菜里边掺烂柿子，结果造成了大批西红柿的滞销。
某公司采用“公司加农户”的形式与农民联合养有机猪，双方同样签订了养殖回收合同，回收价格明显高于市场价格，让农民得到了实惠。可是去年一个时期，普通白猪的生猪价格迅速飙升，超过了有机猪的价格。在公司还没来得及调整价格的情况下，这些养猪农民不顾合同约定，私下将猪高价外卖，给公司造成了巨大经济损失。公司痛定思痛，在提高了回收价格的同时，永久取消了与这些不讲诚信的养猪户的合作关系。
上述事例一方面说明，一些农民为了眼前利益而不讲诚信，最终失去了长久利益；另一方面也说明了当前加强农村诚信建设的必要性与紧迫性。
信用是现代市场经济的基石。在轰轰烈烈的农村经济改革中，如何进一步完善农村信用体系，营造诚实守信的社会环境，更是农村经济改革尤其是农村金融改革必须面对的重要问题。
在中国传统农业社会的伦理原则中，“诚信”作为道德的一个重要范畴，在农业社会中深入人心且占据着重要地位。在祖祖辈辈生活的相对封闭的乡村社会中，“人无信则不立”的观念可以说是农民安身立命的根本。因为当时农民的信用是建立在熟人社会、封闭社会和互相依赖的基础之上。
然而，现代社会正在以前所未有的力度和速度，打破了以往乡村社会的封闭性和自足性。面对源源不断地流入农村的假种子、假化肥、假农药等不诚信现象，农民是否还能够继续保持最朴素的诚信观，关键就取决于两个因素：一是市场的完善；二是社会的引导。
改革开放30年来，经历了市场洗礼的一些农民，已经从各种市场活动中逐渐体验到了诚信的重要，而那些缺乏市场经验的农民则没有这种体验。因而，不断完善市场机制，让法律与诚信成为经济交往的基石，是农村诚信建设的必经之途。
实际上，诚信缺失的现实原因是利益。有关调查表明，农民诚信度之所以在面对熟人时较高而面对陌生人的时候逐渐降低，主要是受利益风险大小的影响。由此可见，建立科学的利益引导机制，是加强农村诚信建设的一个有效手段。
某杂志曾经会同有关专家及机构对我国的“信用小康”状况进行了调查。结果显示，我国信用最好的5个职业群体分别是：农民、军人、科学家、工人和农民工。农民被认为是信用度最高的职业群体。
实践表明，我国绝大多数农民是守信用的，他们今天仍然按照古老的“好借好还，再借不难”的信用准则办事，对自身的信用无比珍视。但是，要倡导和建立讲信用，光靠宣传是不够的，更多地需要的是政府和农村金融机构共同拿出行动来推广和倡导。只有建立“农民信用档案”、“农村信用工程”等正向激励机制，使信用状况成为农民获得生产资金的重要依据，农民的信用意识才会在这种利益引导机制下，接受“诚实守信为荣、见利忘义为耻”以及“信用就是财富”的观念。
除了延边农村合作银行奖励诚信农民贷款户的做法以外，近年来各地纷纷开展的农村信用创评工作，已经深受农民朋友的肯定，取得了巨大的成绩。目前，信用户、信用村、信用乡镇的创建活动，如雨后春笋一样，在我国广袤的农村大地上遍地开花。这些文明信用的创评工作，使农民感到：只要自己努力，成为文明信用户，就能获得贷款；失信必将受到惩戒，而无法通过贷款致富。这不仅解决了过去没有关系贷不到款和贷款程序复杂不能及时贷到款的问题，而且逐渐唤醒了农民的诚信意识和诚信经营、自主创业的理念。
信用建设是一项长期的任务，也是一项社会系统工程。在农村，良好的信用环境可以降低农村金融机构的放贷风险，实现“存”“贷”的良性循环。因此，对于植根于农村的金融机构来说，只要坚持不懈地推行小额农贷，逐渐培育农民的信用记录，千方百计地鼓励每一个农户诚信还贷，大力支持“农村信用工程”的建设，必能在农村融资领域走出一条农民增收、自身增效、政府满意的“三赢”之路。
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