贷款卡是指中国人民银行分支行发给借款人或担保人用于企业征信系统的磁条卡，是借款人向金融机构申请办理信贷业务或担保人提供担保的资格证明。贷款卡记录了贷款卡编码及密码，是商业银行登录“企业征信系统”查询客户资信信息的凭证，取得贷款卡并不意味客户能马上获得银行贷款，关键看企业的资信状况是否满足贷款银行的要求。2007年度贷款卡年审工作已经结束，在处理贷款卡年审过程中仍然存在一些不可忽视的问题。

　　第一，企业对贷款卡年审认识不够。操作中发现，不少企业对贷款卡年审缺乏认识，主要表现在以下三个方面：一是企业办理贷款卡仅仅是为了从金融机构取得贷款，贷款办理后，不再考虑贷款卡年审问题，对贷款卡使用持一次性意见的客户较多；二是企业所持贷款卡，一般情况下不愿参加年审，理由是费工、费时。虽然银行免费为企业提供年审服务，但不少企业仅仅是在其需要贷款时才到银行来进行年审，从不考虑贷款卡年审的必要性和实效性；三是基层大多数企业规模小、技术含量低，贷款机会少，贷款卡使用率低，使不少企业认为贷款卡年审与不年审无所谓，因此参加年审的积极性不高。

　　第二，对企业贷款卡不参与年审管理乏力。现行的《银行信贷登记咨询管理办法》只明确了对违规金融机构的处罚措施，而对企业不参加年审仅规定在年审结束后，对其做暂停处理。当企业需要再次使用贷款卡时，只要提供相关资料，银行就得为其补办年审手续。对不参加年审的企业缺乏强有力的管理措施，弱化了人民银行的管理职能。

　　第三，企业改制导致贷款卡年审困难。企业关、停、并、转或改制，使原企业改头换面，原有的贷款卡长期搁置，处于停止使用状态，贷款卡变成了空卡、无效卡。有关企业的相关信息如管理人员、电话号码等已变更，难以与企业取得联系，给贷款卡的年审、清理和核实工作带来困难。

　　第四，金融机构工作调配不合理。从了解的情况来看，有的金融机构把数据采集、上报、使用、维护等工作分别安排在几个不同的部门，不同的部门又涉及多人分管，给信贷登记业务管理带来诸多不便，影响了信贷登记咨询系统建设。

　　针对以上问题，也为了贷款卡能够体现其价值，更好的被使用，相应机构应该在以下方面进行改善：

　　首先，加强宣传，让“征信”走入千家万户。目前，信贷登记咨询宣传仅局限于贷款卡办理和年审，内容贫乏、形式单一、社会认知度差。为使信贷登记工作深入人心，一是上级行要利用媒体广泛宣传，扩大信贷登记工作的影响面，提高全社会的认知度；二是基层银行应利用联席会议、企业调研、征信知识竞赛等方式，对贷款卡的发放、使用、年审和管理等知识做具体宣传，使信贷登记咨询工作真正做到家喻户晓。

　　其次，完善措施、加强对相关企业的管理。尽快完善银行信贷登记咨询管理措施，建立健全对企业的约束机制，尤其是完善对不按时参加年审企业的管理措施，进一步明确责任，硬化标准，使贷款登记咨询管理有章可循，有法可依。并根据政策，统一各金融机构信贷登记咨询业务的归口管理，以便于人民银行能够按照企业开户行提供的贷款企业名单，与信贷登记系统内的企业进行核对，向金融机构通报未办卡和未年审的企业，防止出现对无卡企业发放贷款的违规行为。

　　最后，合理改变贷款卡年审方式。目前，在办理贷款卡年审业务过程中，面对的客户少则几百户、多则上千户，按照目前的年审方法，不仅人力不够、专用机具不够用，而且时间紧张。建议可以改变现行的集中年审为长年年审，以减轻集中年审时人力、物力不足的压力。