中小企业融资问题是世界范围的难题。我国中小企业融资现状是：

　　一是获得信贷支持少。据统计，我国300万户民营企业获得银行信贷支持的仅占10%左右。

　　二是直接融资渠道窄。由于证券市场门槛高，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。

　　三是自有资金缺乏。中小企业从无到有、从小到大、从弱到强，企业发展主要依靠自身积累，据世界银行国际金融公司研究资料，我国民营企业的公司债券和外部股权融资不足1%。

造成中小企业“融资难”的主要原因有：一是金融资源分布与中小企业布局不匹配，政策力度不强；二是担保规模小、风险分散制度缺乏，与企业信用能力提升的需求不适应；三是多层次资本市场尚未形成，直接融资与间接融资比例不协调。四是中小企业融资能力弱、信息不对称，影响银行的积极性。从企业自身看，产品结构和组织结构不合理，经营管理水平低、信用不足等。从外部环境看，政策扶持体系尚未形成，社会服务支撑体系不完善。国外的经验和国内的实践证明，建立中小企业信用担保体系是解决融资难的有效途径，担保机构是培育中小企业信用的孵化器。

担保业是高风险、低收益、新兴的特殊行业，承担着扶持中小企业发展的重要职责，更多的体现着社会效益。几年来，我市在认真贯彻落实《中小企业促进法》的进程中，按照国家有关中小企业信用担保体系建设的政策和精神，结合担保业的特点和杭州的实际，分别在2002年、2003年出台了《杭州市人民政府关于促进中小企业信用担保体系建设的若干意见》、《杭州市中小企业信用担保机构担保代偿损失补偿暂行办法》和《杭州市中小企业信用担保机构信用评价和奖励暂行办法》等规范性文件。我们遵循“选择重点，规范操作，总结经验，逐步推进”的指导思想，并注重把握“支持发展与防范风险相结合、政府扶持与市场化操作相结合、开展担保与提高信用相结合”三项原则，这些政策和措施的实施，对促进我市担保机构的健康发展、形象提升、防范风险、完善体系，切实解决中小企业的融资难起到了重要作用。

根据安博尔信用评估公司对杭州市行政区域内68家担保机构2004年度的信用等级评级结果显示：全市６８家担保机构注册资本达到11亿元，担保机构家数和担保资金分别占全省担保机构225家、信用中国中国信用门户网担保资本金36.83亿元的近１/３，累计担保企业户数7000余家，累计担保总额近100亿元，受保企业实现新增销售收入和利税195亿元和21亿元，就业岗位7万余人，发挥着“四两拨千斤”的功效。担保机构的组织形式既有政府出资并运作的担保机构，也有会员制的担保机构，更多的商业化民营担保机构。近二年在担保产品和反担保方式上也有突破性的创新，除了传统的小额流动资金贷款担保外，许多新的担保产品多有问世，如：住房置业担保、工程项目担保、贸易合同担保等等；在反担保方式上，也采用比较适应中小企业的模式，如法定代表人个人资产抵押、债权资产抵押、减免税单抵押等等。

　　担保在企业融资中发挥作用的大小与担保机构和金融机构合作的密切程度有关。金融机构需要担保机构来规避和分散信贷风险，担保机构也需要金融机构的支持。在近五年的担保实践中，杭州市担保机构已经与几乎所有在杭的金融机构建立了合作关系。不论合作关系是松散的，还是紧密的，我们可以说随着担保业的发展壮大，专业化的担保这种新型的融资工具将会越来越被广大企业、金融机构所接受，越来越被社会所重视，担保在经济和社会的发展中的作用也会越来越大。我们希望金融机构和信用担保机构在今后配合更加密切，实现多样性、全方位的业务合作，也希望更多的企业能够运用信用担保方式实现融资目的。

      在杭州担保业的发展过程中，我们也看到了原有的一些政策和当前经济发展进程不相适应的问题，这些问题或多或少地成为担保业健康发展的障碍。如：土地抵押的宗地价值分割问题、地产、房产、车辆、机器设备等抵押物的权证登记问题、代偿准备金的税前列支问题等。作为行业自律组织，杭州市担保业协会将会把这些问题通过有关渠道向政府部门反映，以期获得尽快合理的解决。

　　缓解中小企业融资难的根本途径还在于要解决社会经济组织之间商业交易过程中的信息不对称问题。在融资市场，资金提供方和资金需求方之间的信息不对称无处不在。要从根本上解决中小企业融资难问题，既要治标，又要治本。治标应该是发展担保机构；治本应该是提升企业信用。中小企业信用体系建设是“功在当代，益在千秋”的事业。要按照《中小企业促进法》和党的十六届三中全会的要求，积极培育信用需求、扶持信用主体、规范信用市场，解决依法披露、资源整合、搭建平台等问题。认真贯彻《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展若干意见》（国发[2005]3号），形成企业、信用中介、担保、银行、政府互相协作,共同携手的信用体系和融资工程，为中小企业创造一个更为有利的发展环境。

　　西方发达国家100多年的实践经验表明，企业信用评级是解决信息不对称问题的最有效手段。企业信用评级是独立的社会信用中介机构，根据客观、公正、科学的原则和规范的信用评价标准体系，对受评企业的履约信用记录进行的认定和对未来履约能力和履约风险的预测，并把这种结果以简洁的符号公诸于社会公众。在西方经济发达国家，银行通常通过对社会中介机构评价结果的分析，来确定自己的授信额度或贷款对象。在银行和担保机构的合作问题上，银行也通过对担保机构信用等级的分析来确定是否与其合作的可能和合作深度。杭州市政府为了创建一个良好的社会信用环境，同时也为了解决中小企业的融资难，在2003年5月出台了《杭州市中小企业信用评价和管理办法》（杭政办[2003]15号），人行杭州市中心支行同时以杭银发[2003]157号文件转发该文件。目前，有近1000家企业申请信用评级，600家企业被评定为A级以上信用企业，这些信用企业在市场的各种交易过程中，都发挥着不同程度的作用。在融资过程中，众多的商业银行找到信用评估公司，要求进一步了解企业的详细情况，要求信用评估公司提供更多的信用企业名单以及有关信用信息。也有为数众多的企业以此解决了融资问题。同时，杭州市发改委、市经委、市金融服务协调领导小组办公室已连续２年联合发文，对信用等级较高的企业商请金融机构给予贷款重点支持。信用中国中国信用门户网孙忠焕市长在2005年1月28日“杭州市第十届人民代表大会第五次会议”上所作的《政府工作报告》中指出：“全市经济运行质量进一步提高，中小企业信用服务体系日益完善”。经杭州市第十届人大常委会第二十一次会议通过并经省人大常委会第十七次会议批准的《杭州市信息化条例》第三十二条规定：“鼓励和支持信用服务中介机构采集、整合相关信用信息，为社会提供信用征信、评估评级、信用管理服务。”中国人民银行杭州中心支行（杭银发[2005]102号）《浙江省借款企业资信评级业务监督管理准则(试行)》第三十八条明确规定：“金融机构对借款企业进行资信评级的结果只能供本系统内部掌握使用，不得向社会公布，也不得向企业收取评级费用”。浙江省政府即将出台《企业信用信息征集和发布管理办法》，这些法规性文件的出台和施行，必将进一步促进信用服务业的发展，进一步畅通企业、信用中介、担保、银行、政府之间信息的渠道，实现社会经济组织和市场主体共赢。