两年内按时按量还款才能洗清不良信用记录

　　本报讯记者韦荪源报道：企业负责人个人信用不良，可能导致企业融资困难。近日，虎门的黄先生就碰到了这样的问题，由他担任法人代表的公司要贷一笔款，但因为他的信用卡账户被冻结了，所以银行贷款险些批不下来。为此，他多次前往银行交涉，足足多花了两个月才最终获得了贷款。

　　不还款账户被冻结据工行东莞分行相关负责人介绍，对贷款审批，银行考察企业法人以及主要股东的个人信用是必经环节。虽因个人信用不良而导致企业无法获得贷款的情况不多，但因曾有信用不良记录，须花大量精力才把贷款办下来的情况也确实不少。据介绍，虎门黄先生前段刚好出差到外地，因工作特别忙，两个多月转眼就过了，他忘了自己信用卡上还有欠款，一直没有去还款。根据银行的相关规定，60天内没有还款的，其账户就会被冻结。如果不是黄先生的公司要贷款，银行查到了其信用卡账户已经被冻结，他还不知道呢！记者了解到，银行是通过人民银行的个人征信系统查到黄先生被冻结的信用卡账户情况的。银行表示，黄先生如果不能提供合理的证明，表明其无恶意欠款行为，银行难批新贷款。幸好由于黄先生其他信用记录还比较良好，且也提供了相应证明，证明其此次不良记录确实是因为疏忽造成的。最后经过多次奔走，多花了两个月，公司的贷款最终还是批下来。

　　信用记录两年方改

　　据东莞银行人士介绍，东莞很多老板虽然很有钱，但为了有更多流动资金，多会选择做房贷，因房贷利率相比其他贷款利率低很多。往往这些老板的房款，是让公司财务去还款的。有的财务事情一多，就容易出现逾期还款。一旦还款不及时，就有可能产生不良信用记录。像黄先生这样的情况并不少见。

　　记者了解到，自2004年底，人民银行启动个人信用征询系统以来，只要与银行发生过信贷关系的自然人，其近两年的信用情况都能够在该系统中查询到，不良信用记录一目了然。该系统主要功能就是帮助各家银行能获得更多确切的个人信用信息，特别是不良记录信息，为银行审批新增贷款做重要依据。

　　根据人民银行征信系统，商业银行一般将客户分为“禁入”、“关注”和“正常”类客户。个人消费、住房贷款最近24个月内，有6次逾期还款就被列为“禁入”客户。而这些“问题”客户，要想洗清自己的不良信用记录，只能在接下来的两年时间，严格按时按量还款才行。两年后，如果再要做新的贷款，从该征信系统中查出的该人的信用记录才是良好的，也因此才能再贷款。