近日，中国人民银行副行长苏宁称，我国已经为1300多万户企业和近6亿自然人建立了个人信用档案。但是，这6亿人中又有多少人知道自己已经进入了中国人民银行个人信用数据库呢？他们对自己的个人信用档案又有多少了解呢？

　　上周，一项网上调查(1805人参加)显示，33.1%的人表示对个人信用档案的作用不了解，69.7%的人不太清楚什么行为属于不良信用信息并会被列入个人信用档案。 
 
 　　个人信用档案是怎么回事？

　　由于银行工作人员多次到学校食堂和公寓前面发传单，以及为了领取他们为免费办卡所提供的小礼物，中国传媒大学研究生贾金玲在今年开学之初一口气连办了3个银行的信用卡。直到在网上看到一些人因为没有按时还款被银行列入“黑名单”的新闻后，她冒出一身冷汗，自己也有过期还款的经历，会不会也被“黑”了？

　　本次调查显示，近三成公众(33.1%)不了解个人信用档案的作用，了解一点的人占58.6%，明确表示很了解的人只占8.2%。而69.7%的人不太清楚什么行为属于不良信用信息并会被列入个人信用档案，明确表示很清楚的只占12%。此外，完全知道的人只占16.9%。

　　据了解，去年年初，央行和信息产业部已经达成协议，电信用户的缴费记录将进入个人征信系统。这也就意味着我国的个人信用档案在包括了个人基本信息、个人信贷交易信息、信用卡使用情况之后，将来还会扩展至水费、电费等各种资费的缴纳信息等的采集。

　　“我怎么成了‘黑户’了？”

　　2007年10月31日晚上，四川省绵阳市市民李治江在使用网上银行支付的时候，意外地发现自己在办的工商银行信用卡被冻结了。这让他很纳闷，“我从来都是按时还钱，怎么可能会被冻结呢？

　　他到银行一查询，发现是工作人员操作失误，信用卡也马上解冻。12月初，他在人民银行个人信用中心查到了一个“不良记录”，基本内容就是信用卡在11月16日被冻结过。他又找到工商银行，直到今年3月，李治江的“黑点”才被抹掉。

　　本次调查显示，93.4%的人认为对于即将成为“黑户”的客户，银行有责任提前告知，83.9%的人表示最担心在不知情的情况下被列入“黑名单”。

　　银行应承担提醒责任

　　中国人民大学法学教授刘俊海说，即使银行在管理上没有瑕疵，考虑到现代社会中人的事务繁多、变动不居的特点，银行作为经营者应该承担起更多的提醒消费者的社会责任，履行发卡后的管理和善意确认等附随义务。比如，在将不良记录提供给征信系统前，应该建立善意确认制度，以书面形式及时告知持卡人，给持卡人提供异议和申辩的机会与渠道。

　　（中新）

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　　四种情况易生信用污点

　　在日常生活中，有四种情况信用报告容易出现负面记录，应尽力避免。

　　一是信用卡透支消费、按揭贷款没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；三是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；四是信用卡停用后，没有办理相关手续，因欠年费而形成的逾期。（新华）

　　信用报告有误两种方式更正

　　银行提醒称，如果发现自己的信用报告有误，有两种方式可以更正：

　　一是个人或委托他人向人民银行当地分行征信管理部门或直接向中国人民银行征信中心提出书面异议申请；二是直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询，由经办机构的异议处理人员向征信管理部门或征信中心提出异议申请，与此同时，经办机构会启动核查、更正程序。

　　据悉，异议处理通常会在15个工作日内完成