日前，工行山东省分行在审查某化工有限公司报送的50万吨/年离子膜烧碱3亿元项目融资业务资料时注意到，该项目环评批复明确要求一、二期工程须在钛白粉项目、环氧氯丙烷项目和有机硅项目批准后方可开工。而目前上述三个项目均未获批准，项目前景存在不确定性，决定暂停该笔业务审查。

　　在工行山东省分行，类似案例还有很多。自全面推进“绿色信贷”建设以来，该行严把信贷资金“闸门”关。截至目前，该行公司客户中750户环保达标、贷款余额560余亿元，占全部排污客户贷款余额的95%左右。

　　高度关注环保风险

　　近年来，山东省积极推进“制造业强省”战略，全省经济实现又好又快发展。但是制造业发展中却出现了一些新问题，突出表现为高耗能、高排放产业占比过高。而制造业是工行山东省分行重要的信贷领域之一，截至2007年底，该行在钢铁、铜、铝、铅锌等9个“双高”行业贷款余额近256亿元，占全部公司贷款余额一成左右。

　　“尽管这些客户绝大多数（95％以上）符合环保要求，但环境综合治理带来的产业结构调整、淘汰落后产能、企业成本上升等，对企业和银行都提出了新的挑战。在新的形势下，企业的市场环境和自身生产经营状况如果发生异变，就可能使潜在的风险显现。”该行信贷管理部门负责人告诉记者。

　　其实，从2006年开始，该行就将环保风险管理纳入日常贷后管理工作中，并对企业环保风险进行跟踪监测。同年9月，该行还向山东省环保局、省政府节能办分别致函，提出建立涉污企业信息和节能降耗工作信息沟通机制，受到积极评价。德州一家化工有限公司，在工行存量贷款150万元。该公司虽然取得了环保局环保认证，但因企业规模小，实力弱，治污能力不足，目前虽未出现严重环保问题，但发展前景不明朗。该行仍将其列入退出类客户，密切关注企业生产经营状况，分两次收回企业贷款70万元。后企业生产经营果然出现不正常，无力偿还剩余贷款，该行及时向其担保方追偿，经多方努力，使其代偿全部剩余贷款80万元，有效避免了资金损失。

　　严格“绿色信贷”准入

　　随着“绿色信贷”建设逐步推进，工行山东省分行制定了严格的信贷准入条件，实行“环保一票否决”制。该行规定信贷目标企业和项目不仅要满足国家产业政策标准，还必须满足节能环保标准，并将高耗能、高污染等“两高”及其它主要涉污行业确定为环保重点监控行业，在信贷营销调查、评估审查等各个环节，将企业环保信息作为调查审核的必要内容之一。对环保不达标、存在潜在环保风险或环保行为违法的企业，坚决否决。对超标排污、无证排污或不按规定排污的企业（包括小企业、个人经营性贷款经营实体），不得新增贷款。

　　在项目审查中，严格执行项目贷款审查“四个必须”，即必须符合国家产业政策和市场准入标准；必须已通过相关部门审批核准或备案；必须已通过用地预审、环境影响评价；必须符合区域整体规划和污染排放指标要求。对已完成评级授信的企业，继续高度关注环保情况，发现企业环境违法信息，立即降低信用等级、调减授信额度。

　　由于严把“绿色信贷”准入关，在近几年发改委、银监局等部门组织的历次检查中，该行向客户发放的贷款，没有发现一例违反国家行业和产业政策的贷款。

　　建立“绿色信贷”长效机制

　　为了进一步推进“绿色信贷”建设，该行建立了一系列长效机制，保障信贷政策的顺利实施。

　　持续跟踪监测机制。即逐步理顺环保风险预警管理流程，明确了从环保信息收集、分析、核实、预警，到定期访察、跟踪监督预警企业环保治理进度、整顿验收情况各个环节，进行全过程评价和风险监控。

　　动态退出机制。为了严控环境风险，该行把环保风险作为关注重点，将排污治理已达标但治污能力没有全部覆盖排污量的全部列入退出名单。2007年，该行对存量贷款3亿余元的近30户排污治理不达标企业办理了信贷停办手续。到目前仍未达标的9户企业，已退出贷款3960余万元，其中4户企业已全部退出。

　　信息沟通机制。该行与省环保局等部门加强合作，并要求各基层行与当地环保部门建立健全环保合规信息沟通协调机制。同时密切关注新闻媒体报道，形成多层次、全方位的预警信息管理机制。

　　绿色信贷审批快速通道。对绿色环保、清洁能源、纳入循环经济、降低污染的优质项目，以及严格执行环保审批程序、落实先进工艺、能够节能降耗的加工项目优先审批发放，必要时启动联合评审程序，提高审查审批工作时效。

　　做有社会责任的银行

　　“‘绿色信贷’利国、利民、利企业、利银行，符合全社会的共同利益。我们将坚定不移地贯彻执行节能减排工作部署。”工行山东省分行行长沈荣勤这样说。

　　近年来，该行加大对基础设施建设、能源、环保及服务业信贷投入，积极拓展新兴产业和高新技术产业市场，按照有保有压、有进有退的原则，对“双高”行业尤其是龙头企业，抓住其加大环保投入、实施节能环保技术改造的有利时机，对符合国家产业政策和绿色信贷政策需求者，积极予以满足。

　　对于涉污企业，该行并不是“一退了之”，而是通过发挥“绿色信贷”导向性作用，促进企业环保意识的提高。临沂一家润滑油有限公司，主要经营分装生产润滑油和润滑脂，整个分装、生产过程不产生废水、废气、废渣，企业认为不存在环境污染问题。该行通过对该客户排污情况进行调查发现，该企业未经环保部门进行环保验收，且治污覆盖排污能力在50％以下，具有一定环保风险。该行严格按照“绿色信贷”相关规定，将其列入退出类客户，并在信贷管理系统中进行刚性锁定，同时积极督促企业进行环保达标验收。经过耐心细致的工作，企业负责人认识到了环保问题的重要性，主动投入资金强化环保措施，并通过环保部门的验收认可。

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