会员制担保机构共担风险机制破解融资难———
　　有信誉、有市场、有效益，却没有金融机构贷款要求的抵押物———融资难，是中小企业发展的难题。

　　2007年以来，我省借鉴浙江经验，发展会员制担保机构近30家，在近一年的时间内为1500余户中小企业提供担保额12亿元，拉动受保中小企业增加销售收入27.2亿元，增加利税2亿元。

　　服务中小企业不以营利为目的

　　2005年，廖明成为改制后的遂宁博华纺织有限公司董事长。“博华”的纺织品出口欧美和香港地区，生意蒸蒸日上，廖明萌发了扩大生产规模的念头。

　　去年，廖明下决心花近200万元在遂宁经济开发区买了一块地建起新厂房，先期支付了60万元。新厂未建成，一笔价值30万美元的海外订单却在向廖明“招手”。但是，流动资金紧缺，廖明根本拿不出钱来买原材料。“向银行申请贷款，因为购买土地是分期付款，还没有产权证，不能抵押；银行也不接受机器设备等固定资产为抵押物。”廖明只能眼看煮熟的鸭子要飞了。

　　此时，事情出现转机。“遂宁市商业银行给了我100万元贷款解了燃眉之急。去年，‘博华’实现出口创汇400多万美元。”廖明说。

　　变化源于遂宁德天担保公司的成立，以及“博华”成为“德天”的会员。“德天”既为“博华”贷款提供了担保，为防范风险，也同时与“博华”签订了反担保协议，给遂宁市经济开发区管委会发去公函，要求管委会在博华纺织公司未全部清偿银行贷款前，不要把房产证、土地证等交给博华纺织公司。

　　“企业要想获得会员制担保公司的担保，必须先‘入会’成为股东。企业向金融机构申请贷款时，担保公司将根据企业出资额，提供5倍于出资额的担保。”省中小企业局相关负责人表示，会员制担保公司不以营利为目的。

　　抱团增信银行放贷一路绿灯

　　我省会员制担保机构开展业务至今，未发生一笔代偿。“单个中小企业的信用度普遍不高，往往不能达到银行抵押条件。通过多个企业抱团打捆，有效提升企业的自身信用水平，可以增强获取融资的能力。”

　　如果发生代偿怎么办？遂宁德天担保公司总经理何念军认为大可不必担心，“企业向担保公司提供的贷款抵押物进行处理以后，以及企业缴纳的履约保证金都可以用于向银行代偿。如果仍然不足以弥补损失，就要按比例扣减各会员企业的入会基金，以此弥补损失。”

　　这就意味着，各入会企业要共担风险。“所以，一旦哪家贷款企业的经营出现了异常，周围的企业马上就会向担保公司报告情况”，何念军说，“这样一来，会员企业之间建立了互相监督的信用管理体制，这在金融机构和企业之间根本不可能实现”。

　　得益于良好的信用管理，金融机构就不担心风险。遂宁市商业银行行长李天林告诉记者：“每笔贷款前，银行都要会同担保机构对贷款企业的发展情况、老板素质等方面进行调查，甚至银行要介入担保机构对入会企业的准入审核。”

　　李天林说，他们每月都能收到担保公司汇总过来的贷款会员企业的报表，银行对企业经营状况了如指掌，避免了以往信息不对称的情况。

　　此外，即使企业出现还不出贷款的情况，银行也不会承担太大的损失。担保机构与银行通过协商，一般按2：8的比例分担风险。即出现100万元的不良贷款，银行承担20万元的损失，其余由担保公司代偿。

　　有了这种支持，银行的放贷基本上一路绿灯，企业从申请到拿到贷款通常只需10天左右。

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