新年到了，你想要份什么样的心水礼品？是贵重的数码相机还是名牌包包？甚或是一辆小轿车？然而，面对高昂的价格，许多市民数了数积攒一年的辛苦钱，最终还是望而却步。实际上，巧妙利用信用卡的分期免息业务，可以在购物初期不花一分钱就把新年礼物带回家。

　　刷卡买车，一年省了7000多元利息

　　在某事业单位工作的李小姐看中一辆某品牌的车很久了，终于下定决心在新年把车买了。她告诉记者，这辆车总价大约9.68万元，她和老公年前突击办了两张工行信用卡，将信用额度临时调到5万元/张，刷卡买车后带着信用卡、身份证等资料到了家附近的工行网点，申请信用卡12期分期付款。根据工行的政策，从现在到9月30日，凡是选择12期及以下分期付款，工行信用卡手续费、利息等其他费用全部免除。

　　也就是说，李小姐两口子没有花一分钱，就把这辆小车开回了家。在接下来的一年时间里，两人每月只要花8067元还本金就行了。如果他们不是使用信用卡，而是到银行办理一年期的消费贷款，按照目前7.47％年利率计算，一年下来要多还7000多元的利息。

　　免息分期付款要先刷卡后办理

　　连日来，记者搜集整理了工行、中行、建行、深发展、招行、民生共6家银行信用卡分期免息付款业务的资料，统计结果显示一些银行目前针对分期期数不同推出了“零手续费”优惠刷卡买大件商品，不用一分钱就能先拿回家，然后接下来每月偿还本金即可，免去所有利息，并获得信用卡积分换取礼品或折现。

　　所谓的免息分期付款业务，就是刷信用卡买东西，然后申请将金额按月分成若干期，每期偿还一定金额即可。看起来和贷款一样，但实际上比消费贷款办理起来更方便。记者还了解到，办理免息分期付款业务，一般的程序都是在合作商户指定POS上刷卡，然后说出自己的分期要求，签字确认后抱着商品回家。有的还需要出示身份证。

　　不过，虽然很多银行信用卡都推出免息分期业务，却会收取一定数额的手续费。有时候手续费算下来比利息还高，所以在选择免息分期付款业务时一定要注意甄别。

　　刷卡提醒

　　信用卡分期免息并不适合所有人

　　记者在采访中发现，虽然信用卡分期免息业务很好很实惠，但并不是所有持卡人都适合，而且有些问题持卡人必须事先了解清楚，否则有可能得不偿失。

　　1.“闲钱”更适合分期免息

　　刷信用卡购买大件物品，如小汽车，使用分期免息业务看着很实惠，省下了利息，但月还款负担较重，一旦不能及时还款，产生的利息会非常高。但如果到车行办理按揭，贷款3年每月只需要还3000多元，虽然多还了利息但压力没那么大。

　　因此，分期免息业务更适合那些手中有闲钱的市民。

　　2.尽量集中增加信用额度

　　分期免息业务刷卡金额最高不能超过信用卡额度。如果刷卡买的贵重物品，已经超过了自己的信用卡额度，就要按照规定在买东西前提前向银行申请临时调高信用卡额度。

　　一般来说，银行会根据持卡人在银行的资产状况、信用记录等来决定是否调高额度。因此，建议想获得信用卡高额度的家庭，尽量集中家庭资产在某家银行，并保持信用记录良好。

　　3.用最长免息期盘活资金

　　目前，很多银行可提供最长56天的免息期。假如还款日是每月25日，在刷卡的时候，如果选择前一个月的1日刷卡，意味着从刷卡之日起到第一笔还款，可有56天的免息期。这期间买点银行推出的短期打新股产品，也能获得小小收益，长年累月下来，自然就能借钱生钱了。

　　4.手续费有不同叫法

　　虽然银行普遍推出了信用卡分期免息业务，但如果要享受零手续费优惠，就要多问多比较了。不同商户不同分期收取的费用不同。有的期数可免费，有的则要收费，有的是收取固定金额，有的是按刷卡比例收取。即使是收费，有的叫手续费，有的叫商户回佣。因此在办理前一定要仔细问清楚。

　　5.信用卡积分不一定都有

　　刷卡分期免息还可获得信用卡积分，然后用积分兑换奖品或者直接折现，又是一笔小进账。不过需要注意的是，一些大宗消费往往是不能获得信用卡积分的。

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