担保业作为一个新兴的行业，近几年来在我市发展较快。据统计，截至今年６月，全市共成立担保机构１４家，注册资本总计５６５０万元，在担保企业１６０户，在担保贷款 ２．１４ 亿元。

    对于企业特别是中小企业的经营者来说，资金永远是稀缺资源。资料显示，到６月底，我市中小工业企业贷款额近２５０亿元，潜在的市场需求则更大。
    另一方面，我市１４家担保公司今年上半年共为中小企业提供近５００笔业务，盈利总计４０万元，其中最少的一家收益仅为２００元。

    不难看出，我市担保市场的前景是非常诱人的，但目前我市的担保机构还只是“小打小闹”，对担保业这座富矿进行深层次开发的力度显然不足。

    制约我市担保行业发展的症结何在？如何打开这块流金淌银的市场？最近，市人行对全市的担保机构进行了全面调查，发现存在的问题主要有以下几点：

    公司资本金规模偏小。１４家担保公司，按现有注册资金规模，照国家规定的１５到１１０的担保倍数，最多只能提供５．６５亿元的担保贷款额度，相对于庞大的贷款需求来说，可谓“杯水车薪”。资金规模偏小，同时也给担保公司增加了风险，一旦发生贷款逾期或资金垫付现象，担保公司运行就受到影响，甚至影响其生存。

    担保市场主、客体的局限性。从担保公司的注册资金组成情况看，政府出资占５８％，社会出资占４２％，有些担保公司名义上是股份制或合伙制，实则是由乡镇政府或行业主管部门出资注册成立。由于一些担保公司的行政背景，给谁担保，担保多少，往往存在干预因素，容易引发“道德风险”。此外，有１０家为会员制公司，服务对象仅限于会员单位，社会化服务程度较低，很大程度上限制了担保市场的发展壮大。

    担保业务范围单一。目前仅泰州市中小企业信用担保中心可以提供流动资金贷款及其他形式贷款担保和票据业务风险担保，其余１３家公司只能提供小额的流动资金贷款担保。规模较小的中小企业很难获得用于扩大生产规模的技改资金，而一些市场份额较小的企业，如果申请担保贷款，也很难获得新的银行资金注入，改善资金周转状况。

    风险分担机制尚未建立。在目前银行贷款担保业务的实际操作中，贷款风险由金融机构转嫁至担保公司，而绝大多数担保公司仍然是单兵作战，没有利用再担保、分担保来分担风险。

    担保机制不健全。实际操作中，金融机构无权过问担保公司自身资金运作过程，会计核算也不在金融机构视线之中，同时也没有相应的标准来科学评估担保公司的担保能力，金融机构对担保公司的认可度不高。在向企业发放贷款时，金融机构仍要求企业提供相关担保、抵押手续，担保公司的担保仅作为手续中的一个环节，其价值与作用被相对减弱。

    由于专业信用担保是一个高风险行业，目前国家还没有出台对专业担保公司实施监管的法律法规，担保机构对担保贷款的具体运作，只能依据抵押贷款的有关规定掌握，一方面，可能对需要担保的贷款控制从严，制约了企业的资金需求，另一方面有可能降低贷款担保的标准，增加担保的风险。

    业内人士分析指出，我市担保行业要想获得良性发展，必须在几个方面予以完善。

    一是完善担保体系。有关部门和个人要充分认识到中小企业、个私经济的发展是富民强市的重要增长点，而建立多层次、覆盖全市的政府及民间的担保公司网络则是其健康、快速发展的有力支柱。

    二是对担保公司实行资产重组，确保担保机构可持续良性发展。除了政府财政在担保公司发展初期给予资金支持外，可以广开融资渠道，运用市场化运作手段吸收民间资金，可以通过规范、重组部分担保公司，扩充资本。比如，将姜堰市的８家担保公司重组成２至３家，使担保公司的资本金达到一定规模，这样既可增加担保能力，又增强了抗风险能力。

    三是建立风险分担机制，促进担保市场的健康发展。随着担保公司业务的扩大和时间的推移，担保公司本身也有一个防范经营风险的问题，有必要建立一种再担保、分担保机制，或是引入保险公司，对担保的贷款进行投保，通过多种渠道和方式来有效降低担保公司的风险。

    四是建立窗口指导和监管体系，确保担保公司健康稳定发展。担保公司的健康发展离不开规范的监管，政府要明确相关的职能部门对担保机构实施相应监督和管理，其职能可赋予财政或工商等。

    五是共建“诚信社会”。政府要采取各种措施，在全社会弘扬恪守信用，珍爱信用、维护信用的社会风气，为经济运行营造一个“信用经济”环境。企业运作要规范，政府各职能部门要做好协调工作，改善银企关系。金融部门则要调整和完善有关信用评级标准，加强与担保公司的合作，共同支持中小企业的健康发展。

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