我国互联网金融近年来快速发展，积累了海量信用数据，但是数据融合明显不足，导致征信市场“数据孤岛”林立，“多头借贷”等乱象屡见不鲜。在此背景之下，“百行征信”即将诞生，与央行征信中心功能互补，共建全 ...
我国互联网金融近年来快速发展，积累了海量信用数据，但是数据融合明显不足，导致征信市场“数据孤岛”林立，“多头借贷”等乱象屡见不鲜。在此背景之下，“百行征信”即将诞生，与央行征信中心功能互补，共建全民信用体系，助力我国大踏步迈进“信用时代”。
继银联、网联之后，开展个人征信业务的“百行征信”即将诞生。其全称是百行征信有限公司，定位于建立国家基础性信用信息数据库，致力纳入央行征信中心未能覆盖的“征信空白”人群的个人金融信用数据。依托大数据资源与技术，央行征信与百行征信将在数据互补中构建全民信用体系，助力我国大踏步迈进“信用时代”，让老赖无处遁形，失信者寸步难行。
今年1月4日-13日期间，央行公示了百行征信的相关情况。公开文件显示，百行征信注册资本10亿元，在广东省深圳市注册，营业场所位居北京市西城区金融大街通泰大厦。在股权结构上，中国互联网金融协会持股36%，芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、智诚征信、考拉征信、北京华道征信等8家民营征信机构各持股8%。
据悉，中国互联网金融协会是由央行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织；8家民营征信机构则是经央行批准，试点开展个人征信业务的企业；它们在中国互联网金融协会第一届常务理事会2017年第四次会议确定了建立“信联”的事宜。现如今，百行征信正告别临称谓“信联”，个人征信将进入百行征信时间。
在“百行征信”之前，央行曾在2015年1月下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，批准上文提及的8家民营征信机构开展个人征信业务；试点已满3年，个人征信牌照仍未下发。对此，央行征信管理局局长万存知曾在2017年4月表示，8家进行个人征信开业准备的机构没有一家合格。它们在追逐业务闭环的过程中，反而加剧了征信市场的割裂现象。
近年来，我国互联网金融从业机构积累了海量信用数据，但是数据融合明显不足，导致征信市场“数据孤岛”林立，“过度多头借贷”“诈骗借贷”等乱象屡见不鲜。数据显示，大约50%的借贷者曾向2家或2家以上的机构申请过借款，在1家机构申请多次借款的客户仅占7.2%。有借贷者在无力偿还的情况下，去其它平台借钱，拆东补西，并一发不可收拾。
针对此现象，中国互联网金融协会在2016年9月开通组织建设的“互联网金融行业信用信息共享平台”，偕同蚂蚁金服、京东金融等17家互联网金融企业，共推信用数据共享。2015年4月14日正式运营的贵阳大数据交易所，则通过交易驱动征信数据流通，并与中信银行建设有“金融风险大数据实验室”，基于征信、银行等多维数据，探索大数据风控等应用。
从历史角度来看，百行征信是“互联网金融行业信用信息共享平台”等平台的升级版，由于得到了央行的支持，也被业内人士誉为央行版“信联”；有望最大限度地整合互金行业信用数据，通过多维度的征信记录，实现信用数据的有效整合和充分利用，降低社会交易成本，打击当前现金贷乱象，破除个人信息过度采集和非法使用等问题，促进互联网金融规范发展。
业内人士透露，百行征信还将接入200多家网贷公司、8000多家县域的小贷公司、消费金融公司等的数据，与央行征信中心形成错位发展、功能互补。截至2016年3月，接入央行金融征信系统，有征信记录的自然人为3.9亿，占总人口数不到30%。我国个人征信市场仍存在巨大空白和缺口，而且征信数据维度相对单一，征信数据的流通融合空间仍然较大。
