在个人征信牌照迟迟未有进展的当下，4日，中国人民银行（下简称“央行”）在其官网发布《关于百行征信有限公司（筹）相关情况的公示》（下简称《公示》）称，已受理百行征信有限公司（筹）（下简称“百行征信”）的个人征信业务申请，并将其相关情况予以公示。在业内看来，这一实锤的落下，不仅预示着个人征信将会普及到全社会，提升个人直接的信用感知，同时个人征信业也将实现大跨步发展。未来，整个征信市场或将迎爆发式规模化发展。

　　根据《公示》，百行征信有限公司注册地在深圳，但其营业场所设立在北京，业务范围为个人征信业务，注册资本达人民币10亿元，主要股东包括中国互联网金融协会以及八家个人征信试点机构芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、考拉征信等。

　　业内人士表示，此次百行征信的成立，让“各自为政”的头部征信公司能够坐到一起，是一个重要的进展。同时，百行征信以商业化的公司来运作，能够吸纳市场化征信公司各自的优势，在治理机制上做到权威性和灵活性的平衡。

　　经济学家宋清辉表示，目前我国有征信记录的自然人仅为4.6亿左右，基于庞大的人口基数，游离在央行征信中心之外，没有被覆盖到的征信空白人群众多。百行征信的定位是建立国家基础性信用信息数据库，与央行征信中心错位发展、功能互补，能大大填补征信空白的人群。

　　“我国征信业是与整体商业前进态势不匹配的，关系最密切的是金融业。”人人聚财CEO许建文认为，信用数据是金融业发展的重要基础条件，目前我国的金融信用信息割裂严重，一是央行征信数据与互联网金融机构之间的数据分割，二是各家互金企业、征信公司之间的数据分割。

　　“要打消借贷数据提供企业的相关顾虑，首要一步是统一数据共享标准，明确8家股东企业的利益分配，以及从业机构的数据上报和质量义务。”信而富董事长兼CEO王征宇认为，征信体系由信息提供者、征信机构和信息使用者共同构成，三者缺一不可，要实现信用信息的全面共享必须从利益和法规两方面入手。

　　百行征信成立前，征信产品形成过程的规范性如何保障，比如搜集的个人金融信息范围、数据报送标准统一等；征信产品的使用和公民个人隐私的平衡，这些问题都会带来一系列的风险问题。

　　业内人士表示，征信产品和服务一般仅涉及个人的借贷等金融信息，对个人其他隐私信息不应纳入征信数据的搜集范围。而目前，互联网金融行业的数据滥用比较严重，“数据黑产”也十分风行。今后百行征信如果能良好运行，为行业提供高质量的数据服务，能够间接压缩数据黑产的生存空间，对行业起到净化作用。

　　从数据来源看，现在大众对“大数据征信”存在一定的理解误区。业内人士告诉记者，征信的核心数据只有一个，就是过往的借贷数据，在没有借贷数据的情况下，使用社交、电商等数据仅仅是“大数据风控”，能够成为征信中的一个辅助工具，而非核心。对个人征信来说，最好的数据是交易数据；第二层是体现资信能力的消费数据；第三层才是社交数据及其他的关联数据。

　　“目前，借用征信的名义过度采集个人信息的现象时有发生。”苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，百行征信的独立性、客观公正性，对防止个人信息被过度采集、不当加工和非法使用等，能发挥积极作用。

　　“目前我国征信业才刚刚起步，企业征信和个人征信的空间巨大。”业内人士表示，目前来看征信完全市场化的模式进展缓慢，但百行征信的成立，能够为行业树立较高准入门槛，也为市场化个人征信公司树立了标准。“互联网金融行业迫切需要与市场化征信公司在更多场景上合作，今后有可能会出现更多形态的征信产品和服务。”