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征信面临的困境将解决?商务领域诚信体系建立

来源:互联网 2016-12-06 20:43:00

  12月2日,国家发改委与阿里巴巴集团在京签署关于推进商务领域诚信体系建设合作备忘录。双方将在数据共享、联合奖惩、试点示范、研究共创等方面展开一系列的合作,为提升商务领域诚信意识,加快推进诚信体系建设 ...

  12月2日,国家发改委与阿里巴巴集团在京签署关于推进商务领域诚信体系建设合作备忘录。双方将在数据共享、联合奖惩、试点示范、研究共创等方面展开一系列的合作,为提升商务领域诚信意识,加快推进诚信体系建设,发挥信用体系在优化商业环境、促进产业发展起到重要作用。

  商务领域诚信体系建设

  随着合作备忘录的签署,全国信用信息共享平台将与阿里巴巴集团建立信息共享渠道,实时共享由全国信用信息共享平台归集的联合奖惩“红黑名单”等信用信息。阿里巴巴集团则向全国信用信息共享平台提供其B2B平台、大淘宝平台归集的清退企业名单等相关核查服务。该服务面向加入全国信用信息共享平台的政府机构提供,并在信用中国网站公开展现。

  此外,国家发展改革委还将与阿里巴巴集团联合在杭州、深圳等试点城市先行共建商务领域诚信体系,推进双方在跨境贸易(海关、国税、检验检疫)、政府采购、税务监管等场景中的守信联合激励和失信联合惩戒,以及在中小企业管理方面的信息互换、企业诚信模型共建、风控前置等方面合作。

  据悉,阿里巴巴打造的企业诚信体系由电子通行码、信用评级、信用报告、风险云图四个部分组成。其中,电子通行码是面向企业经营主体的身份标识;信用评级则以企业基本信息、法定代表人、贸易行为、金融行为、商业关系等五大维度为企业提供信用评级,级别分为AAA、AA、A、BBB、BB五个等级;信用等级将成为企业在阿里巴巴平台、第三方合作平台上经营的企业搜索排序、流量分配、营销活动机会是否优先的判断标准。

  同时,每月更新一次的信用报告包含企业工商信息、经营状态、交易行为、金融行为、上下游贸易伙伴关系和投资情况等商业信息,目的是让金融机构或合作企业根据企业当前的信用状况作出决策。

  个人征信系统

  前段时间,“支付鸨”事件让支付宝处在了风口浪尖。虽然圈子已经下线,但是不难否认征信对我们的影响,并且圈子功能参与评论必须是芝麻分数在750分以上的。芝麻信用在一定程度上代表了在这个互联网时代个人的征信级别!但是,我们不禁怀疑,个人征信该怎么使用?如何去建立一个有效的圈子?个人征信对我们有多么重要?

  我们个人的征信体系来源于中央人民银行征信中心的个人信用信息服务平台。它决定了我们贷款买房买车的放款依据。同时,随着,互联网的发展,以蚂蚁金服、腾讯为首的一些商业征信机构深度融入消费者生活,互联网征信系统应运而生。消费金融依据的就是个人征信,比如蚂蚁花呗,根据芝麻信用的分数,让消费者提前消费再还钱。

  2015年,央行要求芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用以及华道征信等八家机构开展个人征信业务试点,期限为半年。但直至今日,个人征信牌照却仍是“难产”状态。

  对个人来说,征信系统有那么重要吗?

  个人征信的分数,能够合理区分用户层级。拿芝麻信用来说,目前芝麻信用已经与光大银行(601818,股吧)、民生银行(600016,股吧)、浦发银行(600000,股吧)合作推出极速办卡快捷服务;联合永安公共自行车和神州租车、一嗨租车等免除 600 分以上(神州和一嗨要求为 650 分以上)用户的租车押金……信用体系可以很明显地提升分期付款、汽车租赁、信用卡办理的效率,为信用良好的消费者提供优质服务,降低因为消费者失信而产生的资金风险。

  京东白条也是根据京东征信数据进行评判,京东百条的额度是根据京东消费情况和个人的相关信用进行评定。

  随着,第三方支付涉及更多领域的合作,信用带给我们的好处远远不止这些。

  征信面临的困境?

  支付宝“校园日记”圈子事件,只有芝麻信用分等于或高于750分的用户才能评论“校园日记”圈子的照片,业内人士表示质疑。

  去年9月,蚂蚁金服曾宣布,芝麻信用分达到750及以上的旅客,可以享受首都机场国内快速安检通道。

  互联网下的征信不仅仅是简单的工具,而要到达消费场景并影响消费者的行为,又与征信应坚持的独立第三方、保障被征信人权利等原则冲突。如何在这两方面取得平衡,将是未来重要的课题。

  波士顿咨询公布的数据,截止2016年6月,央行共收录8.6亿自然人,1811家企业和其它组织信息。其中,有信贷数据的仅有3.5亿人,剩余的5.1亿人,并没有其它金融信用数据。普通数据无法互通,关键数据无法获取。为了达到所谓的数据完整度,大部分征信机构只能通过通过自爬、合作等方式,从这些有限的场景中整合数据,因此在采集过程上耗费了大量成本。更有甚者,走上了赴黑市够买或获取用户隐私的不法路径。

  技术上的天堑,和缺乏差异化的定位,让中国征信在发展过程中无法更加精细化。巨大的市场潜力和互相撕裂的竞争基因决定了“谁都想做大佬”的行业心理。所以,产生了用户纷纷刷信誉,提高芝麻分数等问题的存在。这种,拔苗助长的方式,反而不能让支付宝社交占领市场,带来的是更多负面的评价。

  所以,国家发改委与阿里巴巴集团签订协议推进商务领域诚信体系建设是十分利好的,他将推动建设征信系统的完善与进步,并且受益的不仅仅是企业还有个人。
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