5月27日，浙江银监局发布《关于浙江网商银行股份有限公司开业的批复》，称批准浙江网商银行股份有限公司开业，以互联网为平台面向小微企业和网络消费者开展金融服务。

　　据《经济参考报》记者了解，网商银行不会设物理网点，并且现金业务、诸如支票、汇票等传统银行的线下业务也不会涉足。网商银行行长俞胜法表示，网商银行的核心系统是全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发，基于大数据的风控能力，未来蚂蚁小贷业务也将逐步整合融入到网商银行中。

　　“前期会依托淘宝电商平台，服务商户和个人创业者，在过去一些小贷产品的现有客户群众筛选一部分作为银行客户，建立名单制授信，未来延伸到阿里巴巴集团和蚂蚁金服客户，都会服务到，是一个逐步放开的过程。”俞胜法对《经济参考报》记者表示。

　　俞胜法对《经济参考报》记者说，“阿里小贷公司是一个独立的法人主体，对于出现不良贷款的客户还需要催收核销。目前，如果全部把小贷公司的业务放到网商银行，可能有部分业务或者客户基础和监管要求不相符。以后我们将把小贷公司业务逐步迁移到网商银行，纯网络化运营，整合预期完成的时间还没确定。”

在网商银行开业初期，其设计的产品依然以存贷产品为主，“希望今后能比较快的做一些产品迭代。”俞胜法说，“在信贷业务方面网商银行限制在非常小额的范围内，做小微企业贷款不超过500万元，100万以下的贷款量占80%以上，自身要求和标准卡得很严，不会去做20%的高净值客户业务。另外，我们也可以做到客户差异化，根据风险高低，一户一价，小微企业客户端利率水平大概在14%左右。”

　　除此之外，和传统银行合作成为了纯网络模式银行的共同选择，包括微众银行也如此。俞胜法透露了网商银行的做法，“网商银行是一个轻资产平台化的交易型银行，资本金规模有限。我们将有些客户培养做大后，它们如果有更大的资金需求量，我们输送给传统银行，和传统银行合作利用技术手段和大数据风险控制能力，在客户资源上展开合作。”

　　对于负债端的资金来源问题，俞胜法表示将有三个渠道，一是自身吸引的客户存款，二是同业合作，三是部分信贷产品资产证券化。

　　网商银行的股东方之一复星集团投资总监陈铁表示，“未来网商银行还将面临几个挑战和难点，一是大众消费习惯问题，如何提高客户认可度和依赖性，值得思考。二是监管制度的挑战，网商银行对过去制度构成冲击，也需要积极配合监管部门对制度进行补充。三是风控挑战和信用管理，网络信用如何有效转化为借贷中的信用管理，这目前仍是全世界金融机构的难题。四是同业竞争，传统银行也在向网络延伸，还有一部分非银行类型金融机构也在实现网络化经营，这些机构都会与网商银行构成竞争，因此，在市场中网商银行还需要有自己好的营销水平和风控管理能力。”