过去的2014年，有关互联网金融的监管甚嚣尘上。虽然在互联网金融监管落锤银监会之后，相关负责人并未将平台担保打入死线，但是无论是从政策趋势还是市场长远来看，平台去担保化都将成为大势所趋。

　　近期，微金所就已经逐步建立完善的评级授信系统进行大规模数据挖掘整理，寄望以此建立信用大数据库，并在信用大数据的基础进行风险定价，也由此迈开去担保化第一步。

　　微金所评级授信系统已经建立多时，甫一开始就受到关注，历经近一年的完善，系统的核心指标和参数随着业务的开展不断进行调整和优化，其专业性和可操作性在实际业务中也得到验证。这些核心指标将作为判断信贷服务商的担保能力、风险管理能力和代偿能力的最重要标准。近期，微金所就这一评级授信系统的后台数据进行大规模挖掘整理，此次动作的初衷意在尝试更为系统化的信用大数据库，作为深化风险定价的基础，也作为未来迈向去担保化进程的基础。

　　微金所董事长范忠民先生直言：“互联网平台是不是有担保最安全，是不是有房屋抵押最安全，都不是，无论是担保还是房屋抵押，最终还要看借款人自身的信用，而微金所现在对每一个借款标的都用信用评级系统去评定，信用评级高，投资人接受程度高，融资成本就低，反之，信用评级低，融资成本高，这符合风险定价的基本原则。我们希望越来越多的将互联网手段和实践运用到信用评级上，而不是单纯依靠担保。

　　事实上，微金所在信用数据模型的建立和分析方面有着深厚的背景，其重要股东中微信用公司本身曾经为16家商业银行提供信用评级服务，在同行业中属较早关注小微企业信用评估的企业。从前期资料审核、尽职调查到企业经营数据的三方交叉验证和逻辑分析等多个角度，公司在小微企业的风险评定和管理方面已经形成一套独特逻辑，并被事实证明有效的评估中小微企业的信用风险。

　　目前，微金所正在积极尝试经过信用评级授信系统建立信用大数据库，不断根据交易综合情况以及还款能力进行动态评估和调整，将每一个借款人或者借款机构事实的信用展示出来。在信用大数据建立以后，将评级与保证金比例以及风险拨备建立反向相关的联系，投资人的风险有更多的缓释措施，资金得到有效的保障。

　　通过信用大数据库的建立，以及更有效的信用模型的建立，建立资产的风险标准，逐步减弱担保的实际意义，过渡完成去担保化，这是微金所的预期。

　　范忠民先生表示：现在一提到去担保化，投资人很担心，平台也很担心，但是去担保化绝不意味着投资人的资金毫无保障，我们要逐步建立可替代的、更为市场化的、符合小微金融行业发展规律的资金保障措施。

　　同时，显然，去担保化并不意味着P2P平台要完全与担保公司分道扬镳，也可能是换一个合作方式，比如担保公司可以专门来对借款企业做尽职调查等等。

　　未来将是信用的社会，每个人的价值将与信用直接挂钩，对于平台以及投资人而言，比较的不应该是担保公司的大小，而应该是比较借款人的信用。结合中微信用多年信用管理经验，微金所让每一个项目都有一个对应的信用标识，为每一位投资人提供借鉴和指引，让投资更加有所依凭，让投资更安全。